title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

נטילת הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים פעילים, הלוואות לחברות וסוגי מימון אחרים מאפשרים לבעלי העסק לייצב ולפתח אותו, או להיחלץ ממשבר זמני. אילו גופים מעניקים אשראי לעסקים? אילו תנאים צריכים להתקיים כדי שההלוואות הללו יאושרו? באילו תנאים ניתן לקבל את ההלוואה ומה סכום ההלוואה המקסימלי שניתן לגייס? בשורות הבאות נשיב לשאלות הללו בהרחבה.

היועצים הפיננסיים של המקור להלוואות לעסקים מסייעים ללקוחותיהם בהשגת הלוואות בערבות המדינה לעסקים, כמו גם סוגי הלוואות נוספים. אם יש לך צורך בהלוואה לעסק שלך, זה המקום עבורך. כדאי ליצור איתנו קשר כבר כעת באמצעות האתר, או בטלפון בשעות העבודה הרגילות. נציג או נציגה מטעמנו יחזרו אליך בהקדם, להמשך התהליך. אנשי המקצוע שלנו ישיגו אבורך את ההלוואה המתאימה ביותר עבורך. התאמת ההלוואה נוגעת לריבית, לפרישת התשלומים ולערבויות הנדרשות. כדאי ליצור קשר כעת.

 

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

המקור לאשראי עסקי מביא לידיעת הקוראים באתר את המידע הרלבנטי והעדכני ביותר, בכל הקשור באפשרויות גיוס אשראי לעסק. המידע המובא כאן יסייע לקורא ולמתעניין בבחירת האפשרות הטובה והמתאימה ביותר עבורו לגיוס אשראי והלוואות לעסק.

אם יש לך עניין בנושא גיוס אשראי לעסקים, אתר המקור לאשראי עסקי הוא בדיוק המקום בשבילך. אנשי המקצוע שלנו עומדים לרשותך בכל עת וישמחו לסייע לך בבחירת אפשרות המימון הטובה והמתאימה ביותר עבורך

כדאי ליצור קשר כבר כעת ונציגים מטעם המקור לאשראי עסקי יצרו אתך קשר בהקדם. הם יסייעו לך בגיוס אשראי בתנאים הטובים ביותר, בהתחשב בסוג העסק, מצב העסק והיקפי הפעילות הכספית.

המקור לאשראי עסקי עובד עם מספר רב של אנשי מקצוע מיומנים, כל אחד בתחום הפעילות ובאזור הפעילות המיוחד שלו.

אנו מתחייבים להתאים לך את היועץ הפיננסי הטוב ביותר והמתאים ביותר לסוג המימון הנדרש, גודל המימון ופריסת התשלומים שלו.

הנציגים שלנו פונים למספר גופים, ביניהם גופים בנקאיים וחוץ בנקאיים. כל גוף מגיש לנו את הצעת המימון שלו. הנציגים המלווים של העסק שלך יבחרו את ההצעה הטובה ביותר עבורך ויוציאו אותה לפועל בצורה הטובה ביותר.

כדאי ליצור קשר כבר כעת ונציג מטעמנו יצור אתך קשר בהקדם. הנציג או הנציגה שלנו ילוו אותך לאורך כל הדרך, עד להשגת המימון הנדרש בתנאים הטובים והמתאימים ביותר עבור העסק.

המקור לאשראי עסקי עובד באופן צמוד עם מספר כלכלנים. כל אחד מאנשי המקצוע כאמור מחוייב לשירות הטוב ביותר ולהשגת התוצאות הטובות ביותר עבור הלקוח.

עם זאת, אם קרה ויש לך השגות באשר למקצועיות וליכולות של הנציג האישי שלך, נשמח להיות הראשונים לדעת על כך. כל לקוח מוזמן לדווח באם אירעה בעיה כל שהיא, או אם מתקיים חוסר שביעות רצון מהנציג שלנו. עם זאת, נשמח גם אם הלקוחות שלנו יחוו דעה גם על נציגים שהעניקו שירות טוב והביאו תוצאות מעולות לעסק שלך.

בתודה ובהערכה – הצוות המקצועי של המקור לאשראי עסקי.

סוגי הלוואות לעסקים

במבט מהיר ניתן להבחין בשני סוגים של הלוואות לעסקים: הלוואות בנקאיות מצד אחד, ומנגד הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים. חלוקה אפשרית נוספת בין סוגי הלוואות הינה הלוואות מדינה לעסקים, ומנגד הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים.

הלוואות בנקאיות לעסקים

הלוואות בנקאיות לעסקים ניתנות, כמובן, על ידי הבנקים בישראל. עד אמצע שנות התשעים של המאה הקודמת, התמקדו הבנקים במתן הלוואות לחברות ולעסקים גדולים. לפני יותר משני עשורים גילו הבנקים את הפוטנציאל הטמון בהלוואות למשקי בית קטנים. באותה התקופה קנתה לה שביתה ההבנה שהלוואות בנקאיות לעסקים קטנים ובינוניים עשויות להוות תחליף הולם להשקעה בעסקים גדולים, שלא אחת אכזבו ולא החזירו את ההלוואות במלואן.

נכון לכתיבת שורות אלה, הבנקים מגדילים בהתמדה את חלקם בשוק ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. במקרים רבים, מדובר בהענקת הלוואות ללא בטחונות, הניתנות לאחר בדיקה מהירה אבל מעמיקה של הלווים. במקרים אחרים, תנאי ההלוואה דומים מאד לתנאי ההלוואה שקרנות בערבות המדינה מציעות. הדבר תלוי במידה רבה בסוג העסק, תחום ההתמחות שלו ומצבו הפיננסי.

הגורם החשוב ביותר המסייע לבנקים בדרך לקיצור ההמתנה מרגע הבקשה להלוואה ועד לקבלת הכספים, הוא שפע המידע שניתן להשיג ברשת, במהירות וביעילות, בנוגע לכל לווה פוטנציאלי. מרגע שהוגשה הבקשה ועד לאישור שלה עשויות לחלוף לא יותר מאשר 24 שעות. לעיתים קרובות ניתן לקבל גם הלוואת אקספרס, שבה אישור ההלוואה והעברת הכספים לחשבון מתבצעים בתוך פחות מיממה.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

בתחילת שנות האלפיים, התחילה המדינה לאפשר לגופים פיננסיים חוץ בנקאיים לחדור לשוק ההלוואות לעסקים. חברות ביטוח וחברות אשראי החלו להעניק הלוואות מהירות לעסקים. גם גופים פיננסיים אחרים חדרו לשוק. מדובר בחברות השקעה, שגילו שוק יציב יחסית ורווחי, שניתן להפיק ממנו תועלת רבה ולא מעט רווחים. גופים כאלה מעניקים הלוואות לעסקים בהקמה, עסקים מתחילים או הלוואות לעסקים יצרניים. זאת, בתוך זמן קצר ובכפוף לבדיקת העסק.

בנוסף לחברות ולגופים כמצוין לעיל, החלו לפעול גם קרנות פיננסיות שונות המעניקות הלוואות בערבות המדינה. מעת לעת נערך מכרז, שהגופים הפיננסיים הזוכים בו מורשים להעניק הלוואה בערבות המדינה לעסקים. המדינה ערבה לשלושה רבעים מהחוב (75%), ואילו הלווה חייב להעמיד ערבויות בגובה רבע מהחוב (25%). הריביות עבור ההלוואות הללו גם הן נקבעות במכרז, ולגוף המלווה אסור לעבור אותן.

יחד עם הקרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה, קיימים בשוק גם גופים פיננסיים וקרנות אחרות המעניקות הלוואות לעסקים. חלקן קרנות פילנתרופיות וחלקן קרנות בעלות אג'נדה ספציפית, שההלוואות והרחבת הפעילות העסקית מסייעות להגשים אותה.

לבסוף, כדאי להזכיר את השוק המתפתח של הלוואות חברתיות. הלוואות כאלה עשויות לתפוס בעתיד נתח גדול משוק ההלוואות בישראל.

בשורות דלעיל סקרנו בקצרה את הגופים שבאמצעותם ניתן להשיג הלוואות לעסקים. במאמרים נוספים באתר, נרחיב את היריעה על הגופים השונים שהוזכרו כאן ועל גופים נוספים.

תנאים ומסמכים נדרשים עבור הלוואות לעסקים

אישור הלוואות לעסקים מותנה, בראש וראשונה, בבדיקת העסק שתביא את הבודקים למסקנה שהסיכויים שהלווים אכן יחזירו את כספי ההלוואה הם גבוהים. להלן מספר אמות מידה (פרמטרים) ומסמכים נדרשים לביצוע בדיקה לפני אישור הלוואות לעסקים:

אובליגו ודפי חשבון של העסק

מבקשי ההלוואה חייבים להוכיח למלווים את רמת היציבות העסקית שלהם. לצורך כך הם נדרשים להציג בפני המלווה את האובליגו שלהם בבנק. מדובר בסיכומי ההכנסות וההוצאות שלהם, יחד עם פירוט הנכסים וההתחייבויות של הלווים. בבנק.

בדיקת התנהלות בחשבון: הלווים חייבים להציג למלווים את דפי החשבון המפורטים של שלושה חודשים אחרונים. דרך דפי החשבון ניתן ללמוד הרבה על הלווים:

  • כמה זמן הם נמצאים ביתרה שלילית (מינוס) וכמה זמן בחודש הם ביתרה חיובית?
  • כמה המחאות (צ'קים) חזרו, אם חזרו, בתקופה האמורה?
  • כמה הוראות קבע לא כובדו בתקופה הנדונה
  • מה ההכנסה החודשית הממוצעת של העסק? מה ההוצאה החודשית הממועת של העסק?
  • כמה לקוחות מכניסים כסף בפועל לעסק? ההסבר לסעיף הזה הוא פשוט: לעיתים קרובות נוטים בעלי עסקים להציג רשימת לקוחות מנופחת, כדי ליצור מצד שווא של הכנסה פוטנציאלית. בפועל, עיון בדפי החשבון מראה בדיוק מי הלקוחות של העסק בפועל.
  • מהו ממוצע ההכנסות מלקוח? האם מרבית ההכנסה מגיע מלקוח בודד, או שההכנסה מתחלקת בין הלקוחות?
  • מיהם הספקים העיקריים של העסק?

רשימת לקוחות וספקים

בנוסף לדפי החשבון והאובליגו, מעוניינים נציגי הגוף המלווה לראות גם את רשימת הלקוחות והספקים של העסק. בדרך כלל, הכלכלנים האמונים על בדיקת הבקשה הם אנשים מנוסים, המכירים את תחום העיסוק הספציפי של העסק. דרך רשימת הלקוחות והספקים, ניתן ללמוד הרבה מאד על ההתנהלות הנוכחית והעתידית של העסק.

מקצועיות של בעלי העסק

מי שאין לו כל ידע במכונאות, לא יכול לצפות לקבל הלוואה לפתיחת מוסך. מי שלא אפה כיכר לחם בחייו, לא יכול להקים מאפייה – לפחות לא על חשבון כספי הלוואה. אחת הדרישות המוצנעות, אבל התקיפות, של המלווים, הינה שלפחות אחד מהלווים יהיה מומחה, או לפחות בעל ניסיון משמעותי בתחום הפעילות העסקית הצפוי. בעסקים הדורשים רישיון, (רוקחות למשל), אחד מבעלי העסק חייב להיות בעל הרישיון.

החשיבות של תוכנית עסקית בדרך להלוואה

התוכנית העסקית היא, במרבית המקרים, לב ליבה של בקשת ההלוואה. בלי תוכנית עסקית הולמת, ספק אם הלווים, בין אם מדובר בבנקים ובין אם מדובר בקרנות או חברות ביטוח, יסכימו להשלים את העסקה.

תוכנית עסקית צריכה להציג את ההזדמנויות והאיומים העומדים בדרכו של העסק להצלחה. היא צריכה להמחיש למלווים את הכוונות של הלווים ואת הדרך שבה הם מתכוונים לממש את הכוונות הללו.

גם תוכנית עסקית בלתי משכנעת או שאיננה כתובה בצורה מקצועית, עלולה להביא בסיכומו של עניין לדחיית הבקשה להלוואה. תוכנית עסקית טובה עשויה לזרז את ההחלטה לטובת הענקת ההלוואה.

הלוואות לעסקים – תנאים וסכומי הלוואה

תנאי ההלוואות לעסקים קשורים קשר בל יינתק ליציבות העסקית, ניהול נכון של העסק ופוטנציאל הצמיחה שלו. ככל שהעסק מנוהל טוב יותר ויש לו פוטנציאל גבוה להצליח, תנאי ההלוואה יהיו טובים יחסית.

לעומת זאת, הבעלים של עסק בקשיים המעוניין בהלוואה, עלול לגלות שהתנאים שבהם הוא יקבל את ההלוואה אינם משופרים.

עם זאת, הסתייעות באנשי מקצוע ויועצים פיננסיים של המקור לאשראי עסקי, עשויה לשפר במידה ניכרת את תנאי ההלוואה. הצגה מקצועית של התוכנית העסקית והצגה נכונה של העסק, עשויים לתרום לא מעט בהשגת תנאים משופרים להלוואה עסקית.

גם סכומי ההלוואה משתנים מאד, הכל בהתאם לסוג העסק, סוג ההשקעה הנדרש ומידת היכולת של היזמים למלא את חלקם בעסק ולהביא אותו להצלחה. סכומי ההלוואות לעסקים עשויים לנוע, לפיכך, החל בסכומים של כמה עשרות אלפי שקלים, ועד מאות אלפי שקלים ואפילו יותר. הכל בהתאם להחלטה של המלווים, הנובעת מהצגה נכונה של הפוטנציאל העסקי.

אם יש לך צורך בנטילת הלוואה עסקית, זה המקום בשבילך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ואחד היועצים או היועצות שלנו יצור אתך קשר. היועץ שלנו ילווה ויכוון אותך לאורך כל הדרך, עד לקבלת ההלוואה. בנוסף, ניתן להכין יחד אתך תוכנית עסקית טובה וברת ביצוע. התוכנית תהווה פלטפורמה לצמיחה עסקית והגדלת הרווחים בעתיד. כדאי ליצור קשר כבר כעת דרך האתר, או באמצעות הטלפון בשעות העבודה. המקור לאשראי עסקי פועל בכל הארץ באחוזי הצלחה מרשימים בגיוס הלוואות לעסקים.