title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

בחירת הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים פעילים הלוואות לחברות וסוגי מימון אחרים מאפשרים לבעלי העסק להיחלץ ממשבר פיננסי זמני, לייצב ולפתח את העסק. מהם סוגי ההלוואות לעסקים הקיימים בשוק? אילו גופים מעניקים הלוואות לעסקים בתנאים הטובים ביותר? אילו תנאים צריכים להתקיים כדי שיאושרו הלוואות עסקיות איכותיות? באילו תנאים ניתן לקבל הלוואות או אשראי עסקי? מהם סכומי ההלוואה המרביים שניתן לגייס? בשורות הבאות נשיב לשאלות הללו בהרחבה.

היועצים הפיננסיים של המקור להלוואות לעסקים מסייעים לבעלי עסקים המעוניינים בכך בהשגת הלוואות בערבות המדינה לעסקים. זאת, בנוסף לסוגי הלוואות דרך גופים פיננסיים נוספים. אם יש לך צורך בהלוואה לעסק שלך ואם יש לך עניין בהלוואה מותאמת במיוחד לעסק שלך, זה המקום עבורך. כדאי ליצור איתנו קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה הרגילות. יועצת פיננסית מנוסה או יועץ פיננסי איכותי מטעמנו יחזרו אליך בהקדם, להמשך התהליך. אנשי המקצוע שלנו ישיגו עבורך את ההלוואה המתאימה ביותר לעסק שלך. התאמת ההלוואה נוגעת לריבית, לפרישת התשלומים ולערבויות הנדרשות.

המקצוענים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות לעסקים. בנוסף, ניתן לקבל מהם סיוע בהכנה ויישום של תוכנית עסקית איכותית להגדלת הרווחים בעסק. כדאי ליצור קשר כבר כעת ולעשות צעד ראשון בדרך פיננסית חדשה.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

המקור לאשראי עסקי מביא לידיעת הקוראים באתר את המידע הרלבנטי והעדכני ביותר, בכל הקשור באפשרויות גיוס אשראי לעסק. המידע המובא כאן יסייע לקורא ולמתעניין בבחירת האפשרות הטובה והמתאימה ביותר עבורו לגיוס אשראי והלוואות לעסק.

אם יש לך עניין בנושא גיוס אשראי לעסקים, אתר המקור לאשראי עסקי הוא בדיוק המקום בשבילך. אנשי המקצוע שלנו עומדים לרשותך בכל עת וישמחו לסייע לך בבחירת אפשרות המימון הטובה והמתאימה ביותר עבורך

כדאי ליצור קשר כבר כעת ונציגים מטעם המקור לאשראי עסקי יצרו אתך קשר בהקדם. הם יסייעו לך בגיוס אשראי בתנאים הטובים ביותר, בהתחשב בסוג העסק, מצב העסק והיקפי הפעילות הכספית.

המקור לאשראי עסקי עובד עם מספר רב של אנשי מקצוע מיומנים, כל אחד בתחום הפעילות ובאזור הפעילות המיוחד שלו.

אנו מתחייבים להתאים לך את היועץ הפיננסי הטוב ביותר והמתאים ביותר לסוג המימון הנדרש, גודל המימון ופריסת התשלומים שלו.

הנציגים שלנו פונים למספר גופים, ביניהם גופים בנקאיים וחוץ בנקאיים. כל גוף מגיש לנו את הצעת המימון שלו. הנציגים המלווים של העסק שלך יבחרו את ההצעה הטובה ביותר עבורך ויוציאו אותה לפועל בצורה הטובה ביותר.

כדאי ליצור קשר כבר כעת ונציג מטעמנו יצור אתך קשר בהקדם. הנציג או הנציגה שלנו ילוו אותך לאורך כל הדרך, עד להשגת המימון הנדרש בתנאים הטובים והמתאימים ביותר עבור העסק.

המקור לאשראי עסקי עובד באופן צמוד עם מספר כלכלנים. כל אחד מאנשי המקצוע כאמור מחוייב לשירות הטוב ביותר ולהשגת התוצאות הטובות ביותר עבור הלקוח.

עם זאת, אם קרה ויש לך השגות באשר למקצועיות וליכולות של הנציג האישי שלך, נשמח להיות הראשונים לדעת על כך. כל לקוח מוזמן לדווח באם אירעה בעיה כל שהיא, או אם מתקיים חוסר שביעות רצון מהנציג שלנו. עם זאת, נשמח גם אם הלקוחות שלנו יחוו דעה גם על נציגים שהעניקו שירות טוב והביאו תוצאות מעולות לעסק שלך.

בתודה ובהערכה – הצוות המקצועי של המקור לאשראי עסקי.

סוגי הלוואות לעסקים

במבט מהיר ניתן להבחין במספר סוגים של הלוואות לעסקים: הלוואות בנקאיות מצד אחד, ומצד שני הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים. חלוקה אפשרית נוספת בין סוגי הלוואות הינה הלוואות מדינה לעסקים ולעומתן הלוואות לעסקים כנגד ערבויות.

הלוואות בנקאיות לעסקים

הלוואות בנקאיות לעסקים ניתנות, כמובן, על ידי הבנקים בישראל. עד אמצע שנות התשעים של המאה הקודמת, התמקדו הבנקים במתן הלוואות לחברות ולעסקים גדולים. לפני יותר משני עשורים גילו הבנקים את הפוטנציאל הטמון בהלוואות למשקי בית קטנים. באותה התקופה קנתה לה שביתה ההבנה שהלוואות בנקאיות לעסקים קטנים ובינוניים עשויות להוות תחליף הולם להשקעה בעסקים גדולים, שלא אחת אכזבו ולא החזירו את ההלוואות במלואן.

נכון לכתיבת שורות אלה, הבנקים מגדילים בהתמדה את חלקם בשוק ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. במקרים רבים, מדובר בהענקת הלוואות ללא בטחונות הניתנות לאחר בדיקה מהירה אך מעמיקה של הלווים. במקרים אחרים, תנאי ההלוואה דומים לתנאי הלוואות דרך קרנות בערבות המדינה. אופי ההלוואה ותנאי ההחזר שלה תלויים במידה רבה בסוג העסק, תחום ההתמחות שלו ומצבו הפיננסי.

הגורם החשוב ביותר המסייע לבנקים בדרך לקיצור ההמתנה מרגע הבקשה להלוואה ועד לקבלת הכספים, הוא שפע המידע שניתן להשיג ברשת, במהירות וביעילות, בנוגע לכל לווה פוטנציאלי. מרגע שהוגשה הבקשה ועד לאישור שלה עשויות לחלוף לא יותר מאשר 24 שעות. לעיתים קרובות ניתן לקבל גם הלוואת אקספרס, שבה אישור ההלוואה והעברת הכספים לחשבון מתבצעים בתוך פחות מיממה.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

בתחילת שנות האלפיים, התחילה המדינה לאפשר לגופים פיננסיים חוץ בנקאיים לחדור לשוק ההלוואות לעסקים. חברות ביטוח וחברות אשראי החלו להעניק הלוואות מהירות לעסקים. גם גופים פיננסיים אחרים חדרו לשוק. מדובר בחברות השקעה, שגילו שוק יציב יחסית ורווחי, שניתן להפיק ממנו תועלת רבה ולא מעט רווחים. גופים כאלה מעניקים הלוואות לעסקים בהקמה, עסקים מתחילים או הלוואות לעסקים יצרניים. זאת, בתוך זמן קצר ובכפוף לבדיקה יסודית של העסק.

הלוואות בערבות המדינה לעסקים

בנוסף לחברות ולגופים כמצוין לעיל, החלו לפעול גם קרנות פיננסיות שונות המעניקות הלוואות בערבות המדינה. מעת לעת נערך מכרז, שהגופים הפיננסיים הזוכים בו מורשים להעניק הלוואה בערבות המדינה לעסקים. המדינה ערבה לשלושה רבעים מהחוב (75%), ואילו הלווה חייב להעמיד ערבויות בגובה רבע מהחוב (25%). הריביות עבור ההלוואות הללו גם הן נקבעות במכרז, ולגוף המלווה אסור לעבור אותן.

הלוואות לעסקים כנגד ערבויות

יחד עם הקרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה, קיימים בשוק גם גופים פיננסיים וקרנות אחרות המעניקות הלוואות לעסקים. חלקן קרנות פילנתרופיות וחלקן קרנות בעלות אג'נדה ספציפית, שההלוואות והרחבת הפעילות העסקית מסייעות להגשים אותה. בחלק מהמקרים נדרשת ערבות אישית של בעלי העסק. יש קרנות הדורשות להחתים ערבים נוספים להלוואה. מצד שני, מרבית הקרנות הפילנתרופיות גובות ריביות ועמלות מזעריות, מה שבהחלט יכול לסייע לעסק.

הלוואות חברתיות

בהמשך לפירוט סוגי הלוואות לעסקים, כדאי להזכיר את השוק המתפתח של הלוואות חברתיות. הלוואות כאלה עשויות לתפוס בעתיד נתח גדול משוק ההלוואות בישראל. מה שמייחד את ההלוואות הללו הוא התגייסות המונית של יחידים במטרה לספק לעסק המעוניין בכך תמיכה פיננסית. מדובר בעסקים המצויים בשלבי פיתוח של מוצר או שירות שעשויים להועיל לחברה בכלל ולקבוצת המלווים בפרט. תנאי ההלוואות הללו אינם אחידים והם משתנים בהתאם לסוג העסק ולאופי המוצר או השירות שהוא מפתח או מספק.

בשורות דלעיל סקרנו בקצרה את הגופים שבאמצעותם ניתן להשיג הלוואות לעסקים. במאמרים נוספים באתר, נרחיב את היריעה על הגופים השונים שהוזכרו כאן ועל גופים נוספים.

תנאים ומסמכים נדרשים עבור הלוואות לעסקים

אישור הלוואות לעסקים מותנה, בראש וראשונה, בבדיקת העסק שתביא את הבודקים למסקנה שהסיכויים שהלווים אכן יחזירו את כספי ההלוואה הם גבוהים. להלן מספר אמות מידה (פרמטרים) ומסמכים נדרשים לביצוע בדיקה לפני אישור הלוואות לעסקים:

אובליגו ודפי חשבון של העסק

מבקשי ההלוואה חייבים להוכיח למלווים את רמת היציבות העסקית שלהם. לצורך כך הם נדרשים להציג בפני המלווה את האובליגו שלהם בבנק. מדובר בסיכומי ההכנסות וההוצאות שלהם, יחד עם פירוט הנכסים וההתחייבויות של הלווים בבנק.

בדיקת התנהלות בחשבון: הלווים חייבים להציג למלווים את דפי החשבון המפורטים של שלושה חודשים אחרונים. דרך דפי החשבון ניתן ללמוד הרבה על הלווים:

  • כמה זמן הם נמצאים ביתרה שלילית (מינוס) וכמה זמן בחודש הם ביתרה חיובית?
  • כמה המחאות (צ'קים) חזרו, אם חזרו, בתקופה האמורה?
  • כמה הוראות קבע לא כובדו בתקופה הנדונה
  • מה ההכנסה החודשית הממוצעת של העסק? מה ההוצאה החודשית הממוצעת של העסק?
  • כמה לקוחות מכניסים כסף בפועל לעסק? ההסבר לסעיף הזה הוא פשוט: לעיתים קרובות נוטים בעלי עסקים להציג רשימת לקוחות מנופחת, כדי ליצור מצד שווא של הכנסה פוטנציאלית. בפועל, עיון בדפי החשבון מראה בדיוק מי הלקוחות של העסק בפועל.
  • מהו ממוצע ההכנסות מלקוח? האם מרבית ההכנסה מגיע מלקוח בודד, או שההכנסה מתחלקת בין הלקוחות?
  • מיהם הספקים העיקריים של העסק?

רשימת לקוחות וספקים

בנוסף לדפי החשבון והאובליגו, מעוניינים נציגי הגוף המלווה לראות גם את רשימת הלקוחות והספקים של העסק. בדרך כלל, הכלכלנים האמונים על בדיקת הבקשה הם אנשים מנוסים, המכירים את תחום העיסוק הספציפי של העסק. דרך רשימת הלקוחות והספקים, ניתן ללמוד הרבה מאד על ההתנהלות הנוכחית והעתידית של העסק.

מקצועיות של בעלי העסק

מי שאין לו כל ידע במכונאות, לא יכול לצפות לקבל הלוואה לפתיחת מוסך. מי שלא אפה כיכר לחם בחייו, לא יכול להקים מאפייה – לפחות לא על חשבון כספי הלוואה. אחת הדרישות המוצנעות, אבל התקיפות, של המלווים, הינה שלפחות אחד מהלווים יהיה מומחה, או לפחות בעל ניסיון משמעותי בתחום הפעילות העסקית הצפוי. בעסקים הדורשים רישיון, (רוקחות למשל), אחד מבעלי העסק חייב להיות בעל הרישיון.

החשיבות של תוכנית עסקית בדרך להלוואה

התוכנית העסקית היא, במרבית המקרים, לב ליבה של בקשת ההלוואה. בלי תוכנית עסקית הולמת ספק אם הלווים, בין אם מדובר בבנקים ובין אם מדובר בקרנות או חברות ביטוח, יסכימו להשלים את העסקה. תוכנית עסקית צריכה להציג את ההזדמנויות והאיומים העומדים בדרכו של העסק להצלחה. היא צריכה להמחיש למלווים את הכוונות של הלווים ואת הדרך שבה הם מתכוונים לממש את הכוונות הללו ולהפוך את העסק לרווחי.

זה המקום לציין, עם זאת, כי תוכנית עסקית בלתי משכנעת או שאיננה כתובה בצורה מקצועית, עלולה להביא בסיכומו של עניין לדחיית הבקשה להלוואה. תוכנית עסקית חייבת להיותר כתובה וערוכה בצורה טובה ומקצועית. תכנית כזאת עשויה לזרז את ההחלטה לטובת הענקת ההלוואה.

הלוואות לעסקים – תנאים וסכומי הלוואה

תנאי ההלוואות לעסקים קשורים קשר בל יינתק ליציבות העסקית, ניהול נכון של העסק ופוטנציאל הצמיחה שלו. ככל שהעסק מנוהל טוב יותר ויש לו פוטנציאל גבוה להצליח, תנאי ההלוואה יהיו טובים יחסית. לעומת זאת, הבעלים של עסק בקשיים המעוניין בהלוואה, עלול לגלות שהתנאים שבהם הוא יקבל את ההלוואה אינם משופרים: פרישת התשלומים עלולה להיות מצומצמת, הריביות עבור ההלוואה תהיינה גבוהות וסכום ההלוואה עלול להיות קטן משמעותית מסכום ההלוואה הנדרש.

הסתייעות באנשי המקצוע והיועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי, עשויה לשפר במידה ניכרת את תנאי ההלוואה, גם במקרים בעייתיים. הצגה מקצועית של התוכנית העסקית והצגה נכונה של העסק, עשויים לתרום לא מעט בהשגת תנאים משופרים להלוואה עסקית.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
קרן גיזה לעסקים
BDSK להלוואה בערבות מדינה לעסק
קרן BDSK לעסקים
הלוואה לעסק קטן
הלוואות מדינה לעסק קטן
גיוס אשראי לעסק קטן
הלוואה לעסק קטן

סכומי הלוואות לעסקים

סכומי ההלוואות לעסקים משתנים מאד. סכומי ההלוואות נקבעים בהתאם לסוג העסק, סוג ההשקעה הנדרש ומידת היכולת של היזמים למלא את חלקם בעסק ולהביא אותו להצלחה. סכומי ההלוואות לעסקים עשויים לנוע, לפיכך, החל בסכומים של כמה עשרות אלפי שקלים, ועד מאות אלפי שקלים ואפילו יותר. הכל בהתאם להחלטה של המלווים, הנובעת מהצגה נכונה של הפוטנציאל העסקי.

אם יש לך צורך בנטילת הלוואה עסקית, זה המקום בשבילך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ויועצת מקצועית או יועץ מהימן יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו ויכוונו אותך לאורך כל הדרך, עד לקבלת ההלוואה. בנוסף, ניתן לקבל מהם סיוע בהכנת תוכנית עסקית איכותית וברת ביצוע. התוכנית כאמור תהווה פלטפורמה לצמיחה עסקית והגדלת הרווחים בעתיד. כדאי ליצור קשר כבר כעת דרך האתר, או באמצעות הטלפון בשעות העבודה. היועצים הפיננסיים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה מרשימים בגיוס הלוואות לעסקים.