title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים
הלוואה להרחבת עסק קיים צריכה להילקח לאחר שיקול מעמיק. מהם הסימנים המעידים על הגדלת עסק והצורך בנטילת הלוואות לעסקים? כיצד לבצע הרחבת עסק בצורה מושכלת? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים בתנאים הטוסים ביותר?
הלוואת בלון היא הלוואת גישור, שבה העסק מקבל סכום כסף ומחזיר אותו במלואו בתום תקופת ההלוואה, בצירוף הריבית וההצמדה. מהם היתרונות בנטילת הלוואת בלון? אילו גופים פיננסיים מאפשרים נטילת הלוואות בלון לעסקים?
אין כמעט בעלי מקצוע דוגמת מעצבי שיער, קוסמטיקאיות, מומחיות לבניית ציפורניים וכו' שלא זקוקים מעת לעת להלוואה - בין אם לצורך הקמת עסק חדש, בין אם למטרת פתיחת סניף נוסף לעסק משגשג, בין אם על-מנת לקנות ציוד חדש למספרה או למכון קוסמטיקה ובין אם כדי להמשיך את הפעילות השוטפת גם בתקופה פחות רווחית
השגת הלוואות לעסקים במגזר הערבי מסייעת ליזמים ערבים בפתיחת עסק חדש וכן בהרחבת עסק קיים. הלוואות ליזמים במגזר הערבי ניתנות להשגה באמצעות קרנות מימון לעסקים במגזר הערבי. קרנות מימון לעסקים מעניקות הלוואות לעסקים במגזר הערבי בתנאים אטרקטיביים במיוחד - ריביות נמוכות, ללא צורך בערבות על כל ההלוואה ופרישת תשלומים נוחה.

הלוואה עסקית מטרות וכוונות

נטילת הלוואה עסקית נועדה לשרת את הצרכים העסקיים והפיננסיים של העסק. מתי כדאי להתחיל לחשוב על הלוואה לעסק שלך? מהם הסימנים המעידים על הצורך בהלוואה כזאת? אילו סוגי הלוואות לעסקים ניתן להשיג, ובאילו תנאים? כל התשובות – במאמר שלפניכם.

היועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים ללקוחות עסקיים באיתור הלוואות עסקיות, הלוואות לחברות ומימון המתאימים ביותר עבורם. אם העסק שלך נזקק להלוואה עסקית ואם הבנקים מערימים קשיים בדרך להשגת ההלוואה הרצויה, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת פיננסית מיומנת או יועץ פיננסי מנוסה יצרו אתך קשר בהקדם האפשרי. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך, החל מרגע הגשת הבקשה ועד לקבלת המימון הנדרש לעסק שלך. זאת, בתנאים מותאמים במיוחד לצרכי העסק שלך ובפרישת תשלומים נוחה.

היועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל הארץ באחוזי הצלחה גבוהים במיוחד בגיוס הלוואות ללא בטחונות, כמו גם סוגים אחרים של הלוואות מותאמות במיוחד לעסק שלך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ולצאת לדרך פיננסית חדשה.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

כדאיות הלוואה עסקית

הלוואות עסקיות משמשות, בדרך כלל, לשלוש מטרות עיקריות: השקעה, הלוואת הון חוזר וכן ייצוב העסק לאחר תקופת משבר. בכל אחד מהמקרים, הכדאיות של ההלוואה נגזרת מהידיעה וההערכה שהעסק הוא רווחי, או שיש לו פוטנציאל להגדלת הרווחים וההכנסות. ההערכה של העסק על פי ההנחה הזאת, מתבצעת באמצעות בניית תוכנית עסקית שתצביע על הפוטנציאל של העסק מצד אחד, ועל הדרכים לממש את הפוטנציאל הזה מצד שני.

חילוץ פיננסי של העסק באמצעות הלוואה

חילוץ פיננסי של העסק נדרש אחרי תקופה מסוימת שהעסק פועל מבלי לממש את הפוטנציאל העסקי שלו. או במילים אחרות – אחרי שהעסק עובר תקופה מסוימת שבמהלכה הוא צבר בעיקר הפסדים.

לעיתים קורה שהצניחה ברווחיות היא תוצאה של אירועים שאינם תלויים בפעולות שבעליי העסק נקטו, או נמנעו מלנקוט. אירועים מהסוג הזה יכולים להיות ביטחוניים, כמו שקרה לא אחת במדינת ישראל. אירועים כאלה משפיעים באופן מיידי הן על התיירות מצד אחד והן על המוטיבציה והיכולת של אזרחי ישראל לקניות. מטבע הדברים, הראשונים להיות מושפעים ממצב כזה הם עסקים התחום התיירות והפנאי. רק לאחר מכן, ובצורה הדרגתית, מחלחלת ההשפעה השלילית לתחומים נוספים. הלוואות עסקיות במצבים הללו נועדו לספק לעסק חמצן פיננסי ולמנוע את הסגירה שלו.

במקרים אחרים, עסק יכול לחוות האטה בגלל גורמים אחרים, כגון שינויים בהעדפות של קהל היעד או הגדלת הפילות העסקית בצורה לא מבוקרת. הגדלה כזאת עלולה למנוע מהעסק לרכוש לקוחות חדשים מצד אחד, ולאבד לקוחות קיימים מצד שני. במקרה הזה, הלוואה עסקית לבדה איננה מספיקה. יש ללוות אותה בהכנה ויישום של תוכנית עסקית שתטפל בבעיות של העסק ותאפשר לבעליו להעלות אותו שוב על דרך המלך.

הסימנים לצורך בהלוואה עסקית

ישנם כמה סימנים, שאם חלקם או כולם מתקיים, סימן שהעסק זקוק להלוואה לעסק, במהירות

הצטברות חובות לספקים

הסימן הראשון והמובהק ביותר לצורך במימון לעסק הוא הצטברות חובות לספקים ולנותני שירות, שהעסק איננו יכול לעמוד בהם בזמן נתון. בעלי עסקים רבים אינם מבינים איך בחשבון מהיר מתברר שהם רווחיים, אבל כשמגיע מועד התשלום לספקים נוצרת בעיה.  במקרה הזה, יש צורך לבצע בחינה מחודשת הן של מועדי קבלת התקבולים מלקוחות והן של מועדי התשלום מספקים. הקדמה של קבלת תקבולים ודחייה של תשלומים לספקים עשויים להקטין את הבעיה. עם זאת, פתרון מלא לבעיה יבוא רק באמצעות הלוואה עסקית שתגשר על פער הזמנים כאמור בין מועדי התקבולים למועדי ההוצאות.

לחץ מצד הבנקים

הסימן השני לבעיה מתפתחת הינו לחץ הולך וגובר של הבנק לכסות חובות קיימים. בימים כתקנם, הבנקים אינם מערימים קשיים בגיוס אשראי. זאת, כל עוד לא קיימת בעיה של תזרים מזומנים לעסק. עם זאת, כאשר התזרים הוא שלילי, כלומר ההוצאות גדולות מההכנסות בתקופה מסוימת, הלחץ מתחיל להיות משמעותי. מבחינת הבנקים, כל עוד המזומנים אינם שוכבים בחשבון הבנק, הם אינם קיימים.

ספקים מספקים סחורה במזומן בלבד

הסימן השלישי לבעיה הולכת ומתפתחת, הוא במידה רבה המשכו של הראשון. מדובר בזהירות יתרה שספקי סחורות ושירותים לעסק נוהגים בה. ביום בהיר אחד, מתחילים ספקים להתנות אספקת סחורה בתשלום עבור אספקה קודמת. בהמשך, הולך וגובר הלחץ להקדים תשלומים שנקבעו למועדים מאוחרים יותר. זאת, עקב החשש של הספקים מהתמוטטות של העסק. בשלב מתקדם יותר, דורשים הספקים את תמורת הסחורה המסופקת במזומן. בשלב הזה, ברור שהעסק מצוי בבעיה קיומית שיש להיחלץ ממנה מהר ככל האפשר.

סוגי הלוואות לעסקים

סוגי הלוואות לעסקים והאופי שלהן נקבעים על ידי הגופים המעניקים את ההלוואות. בגדול, ניתן למנות שלושה סוגי הלוואות כאמור:

הלוואות עסקיות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה ניתנות לעסקים מתחילים או קיימים, בהתאם לאופי העסק. מדינת ישראל ערבה למרבית סכום ההלוואה ואילו בעלי העסק מעמידים ערבות רק על מקצת ההלוואה. בדרך כלל, מדובר בערבות מדינה על 75% מסכום ההלוואה.

המטרה של הלוואה עסקית מהסוג הזה הינה לאפשר מתן אשראי גם לבעלי עסקים שאינם יכולים להעמיד ערבויות עבור סכומי כסף גבוהים. הגופים המעניקים הלוואות כאלה הם קרנות שונות, שהמדינה מפעילה באמצעות מכרז הנערך מעת לעת. בשנים האחרונות, החלו גם הבנקים הגדולים בישראל להעניק הלוואות בתנאים דומים להלוואות בערבות המדינה.

קרנות פילנתרופיות

קרנות פילנתרופיות מופעלות בדרך כלל על ידי גופים או יחידים, במטרה לממש הלכה למעשה אג'נדה כלכלית ספציפית. כך למשל, קרן דרומה צפונה נועדה להגדלת מספר העסקים והפעילות העסקית בפריפריה. קרנות לעולים חדשים נועדו לסייע לעולים בפתיחה והפעלה של עסקים חדשים. הלוואות באמצעות אגודה להלוואות ללא ריבית נועדה להקל על עסקים תוך הימנעות מכוונת מגביית ריבית הלוואות לעסקים.

בדרך כלל, תנאי ההחזר בקרנות פילנתרופיות הם נוחים מאד. במרבית המקרים, גם הריביות על הלוואות אלה נמוכה באופן משמעותית מריבית בנקאית או ריבית הלוואות לעסקים דרך גופים חוץ בנקאיים.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

הלוואות מהסוג הזה ניתן להשיג דרך גופים פיננסיים שונים שאינם קשורים בהכרח למערכת הבנקאית. עם הדפים הללו ניתן למנות חברות ביטוח, קרנות מימון שונות, קרנות פנסיה או קרנות שהוקמו למטרת השקעה בעסקים.

הריביות עבור הלוואות מהסוג הזה הן גבוהות, בדרך כלל, יותר מהריביות שנוטלים הבנקים. עם \את, נטילת הלוואה חוץ בנקאית איננה משפיעה על המסגרת בבנק. הדבר מאפשר לעסק להמשיך בפעילות העסקית השוטפת בחופשיות. עם זאת, יש לדאוג לכך שהחזרי ההלוואה לא יעיקו על הפעילות השוטפת של העסק ולא יחנקו אותו מבחינה פיננסית.

הלוואות בנקאיות לעסקים

עסק שאיננו מצוי בבעיות ויכול לעשות זאת, יעדיף במרבית המקרים לקחת הלוואה עסקית באמצעות הבק שבו מתנהל החשבון העסקי נטילת הלוואה מהסוג הזה מתבצעת בקלות יחסית, תוך מימון שאמון שנוצר בין הבנק, באמצעות העובדים בו, לבין בעלי העסק. תנאי ההלוואה מהסוג הזה הם טובים יחסית להלוואות חוץ בנקאיות. לרוב, הלוואה בנקאית תותאם בצורה מיטבית ליכולות ולצרכים של העסק ותסייע לו לצמוח ולהתפתח.

בנק לאומי לעסקים
קרן קורת
קרן דטרואיט
קרן דטרויט
בנק ברכנטיל דיסקונט
קרן סולם
קרן בנק מזרחי לעסקים
קרן דרומה צפונה

היועצים הפיננסיים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים בהשגת אשראי עסקי, הלוואות עסקיות ומימון. כל אלה, בתנאים הטובים ביותר האפשריים ובהתאמה מיטבית של אופי האשראי לעסק. גם עסקים שהבנקים או קרנות מימון אחרות נמנעים מלהעניק להם הלוואות, עשויים למצוא פתרונות מתאימים באמצעות המומחים שלנו.

אם גם לעסק שלך דרושה הלוואה עסקית לאחת מהמטרות כמצוין לעיל, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ויועצת פיננסית מנוסה או יועץ פיננסי מיומן של המקור לאשראי עסקי יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך, מרגע הגשת הבקשה להלוואה ועד לקבלת המזומנים. בנוסף, ניתן לקבל הדרכה, סיוע וליווי בכתיבה ויישום של תוכנית עסקית. זאת, במטרה להגדיל ככל האפשר את הרווחיות ולייצב את העסק, בזמן הקצר ביותר האפשרי. זאת לטובת בעלי העסק, העובדים בו וספקי השירות והסחורות לעסק.

המקצוענים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה מרשימים בגיוס הלוואות לעסקים, אשראי ומימון. כדאי ליצור קשר כעת ולהעלות את העסק שלך על דרך המלך.