title
לחצו להתקשרות:


קרנות לעסקים בדרום וצפון

רבים מהעסקים הפועלים בפריפריה – בין אם זו הגיאוגרפית, כלומר בצפון הארץ ובדרומה, ובין אם זו החברתית – זקוקים לתמיכה ובפרט להלוואות בתנאים נוחים. תמיכה באותם עסקים תורמת לא רק להם אלא לכלל החברה ולמשק כולו, ובהתאם ישנם מספר גופים המציעים מימון לעסק בפריפריה.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואה לעסק ממוקם בדרום או בצפון

בנק לאומי לעסקים
בנק לאומי לעסקים
קרן בנק מזרחי לעסקים
בנק מזרחי לעסקים
הלוואות מדינה דרך בנק הפועלים
בנק הפועלים לעסקים
הלוואה מבנק לעסק
הלוואה בנקאית לעסק

המקורות העיקריים למתן הלוואה לעסק בפריפריה הם משרד הכלכלה שמפעיל קרן הלוואות בערבות מדינה (וגם חממות טכנולוגיות בתנאי פריפריה) ומספר קרנות שהוקמו במיוחד למטרה זו ואשר משתפות פעולה עם בנקים מסחריים גדולים.

קרן הלוואות בערבות מדינה

קרן זו מסייעת לעסקים בהקמה ולעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ש"ח. משך בדיקת הבקשה לקבלת הלוואה הוא כחודש ימים, ומי שמעניק בפועל את אותה הלוואה לעסק בצפון או בדרום הוא אחד הבנקים שנבחרו במכרז – בנק הפועלים, בנק מזרחי, בנק אוצר החייל או בנק מרכנתיל. להלן התנאים לקבלת הלוואת מדינה לעסק

פוטנציאל – כדי להעריך את סיכויי ההצלחה נערכת בדיקה כלכלית מקיפה של העסק. מי שמבצע את הבדיקה הן שתי חברות (BDSK וגיזה) שנבחרו לשם כך ע"י משרד הכלכלה.

עבר נקי – כלומר היעדר חובות לרשות המיסים, הוצאה לפועל וכו'. בנוסף לא תאושר בקשה של אדם שחשבון הבנק שלו מוגבל או מעוקל. עסק שסורב להלוואת מדינה ושבקשתו נדחתה יכול להגיש בקשה מחודשת כעבור 6 חודשים ובפרט אם הנסיבות השתנו.

כדאי לדעת כי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה עוזרת לא רק במציאת פתרונות מימון לעסקים בפריפריה אלא עוזרת לעסקים בכל הארץ. בתקופות מסוימות ישנם מסלולים מיוחדים וכך למשל לאחר מבצע "צוק איתן" נפתח מסלול שכזה לעסקים שפעילותם נפגעה עקב המצב הביטחוני.

מהו גובה ההלוואה המקסימלי? עבור עסקים בהקמה – עד 500,000 ש"ח. עבור עסקים קיימים – עד 500,000 ש"ח או עד 8% מהמחזור בשנה שקדמה להגשת הבקשה (הסכום הגבוה מבין השניים). המסלול המהיר – עסקים שמחזורם השנתי הוא עד 3 מיליון יכולים להגיש בקשה במסלול זה ולקבל הלוואה של עד 100,000 ש"ח.

הביטחונות הנדרשים: עסקים קיימים – גובה הביטחונות הוא 25% מסכום ההלוואה. עסקים בהקמה – עבור 300,000 הש"ח הראשונים גובה הביטחונות הנדרש הוא 10% בלבד. על כל סכום מעבר לכך (כשהמקסימום הוא כאמור עוד 200,000 ש"ח), גובה הביטחונות הוא 25%. לחילופין ניתן להחתים ערב נוסף על 40% מתוך הסכום הכולל של ההלוואה.המסלול המהיר – ניתן להמיר את הביטחונות בהצגת ערב נוסף שיחתום על כל ההלוואה. בכל מקרה נדרשת גם ערבות אישית של בעלי העסק על מלוא הסכום.

תנאי ההחזר: ההלוואה ניתנת באחד מבין המסלולים הבאים – שקלי (צמוד או לא צמוד), בריבית משתנה או צמוד למט"ח. שיעור הריבית הוא כמקובל במערכת הבנקאית ביום אישור הבקשה. תקופת ההחזר היא עד 5 שנים והיא כוללת גם עד 6 חודשי גרייס (כלומר העסק מתחיל להחזיר את ההלוואה רק לאחר חצי שנה).

קרן דרומה – צפונה ובנק מזרחי

קרן דרומה – צפונה היא תוצר של שיתוף פעולה בין הסוכנות היהודית לבין מספר אנשי עסקים פרטיים ובראשם איתן ורטהיימר. כפי שניתן להבין משמה, מדובר בקרן לעסקים בצפון ובדרום שמטרתה היא לחזק את הגליל והנגב. הקרן מסייעת בשתי דרכים: קבלת הלוואות עסקיות וקבלת סיוע במימון רכישת ציוד תעשייתי.

שני המסלולים מיועדים לעסקים הפועלים בדרום הארץ – קרית גת, קרית מלאכי, אשקלון, שדרות, באר שבע, דימונה, אופקים, ירוחם וכמובן הנגב כולו, וכן האזור המשתרע מדרום ים המלח דרך הערבה וכלה באילת – או בצפון שכולל את הגליל, הגולן והעמקים (אך לא את העיר חיפה). קהל היעד הוא מפעלי תעשייה, עסקים המוגדרים כ"תומכי תעשייה" ועסקים שמייצאים חלק נכבד מתוצרתם.

מי שמעניק את אותן הלוואות לעסקים בדרום וכן הלוואות לעסקים בצפון הוא קרן בנק מזרחי לעסקים, שחבר לשם כך לקרן דרומה-צפונה. התנאים לקבלת ההלוואה: קרן מזרחי לעסקים (כלומר החיבור בין בנק מזרחי לבין קרן דרומה-צפונה) מעניקה הלוואות לעסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם הוא בגובה 5-100 מיליון ש"ח. סכום ההלוואה: עד 2 מיליון ש"ח. תנאי ההחזר: ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 5 שנים שכוללת גם עד 6 חודשי גרייס (כלומר העסק מתחיל להחזיר את ההלוואה רק לאחר חצי שנה). הריבית הינה ריבית פריים בתוספת 1.5%.הביטחונות הנדרשים: בטחונות מטריאליים (כלומר שעבוד של ציוד או נכסים כלשהם אחרים, פיקדון כספי וכו') בגובה עד 40% מסכום ההלוואה. כמו כן בעל העסק חותם על ערבות אישית (בגובה מלוא הסכום).

סיוע במימון רכישת ציוד תעשייתי

עסקים בצפון או בדרום שזקוקים להלוואה לצורך רכישת ציוד תעשייתי יכולים לפנות למסלול זה, שמוצע ע"י קרן דרומה-צפונה בשיתוף פעולה עם חברת פתרונות המימון אמפא קפיטל. התנאים לקבלת הסיוע: מחזור מכירות שנתי בגובה 3-80 מיליון ש"ח. סכום ההלוואה: עד 2 מיליון ש"ח, למימון עד 90% משוויו של הציוד שאותו רוצה העסק לרכוש.תנאי ההחזר: עד 5 שנים. הריבית הינה 6% והיא צמודה למדד.הביטחונות הנדרשים: הציוד משועבד ל"אמפא קפיטל" וכן נדרשת ערבות אישית של בעל העסק על מלוא הסכום שניתן לו.

בנק לאומי וקרן קורת

שיתוף פעולה אחר שמאפשר הענקת הלוואה לעסק בדרום או בצפון שזקוק לכך הוא זה של קרן בנק לאומי לעסקים וקרן קורת, שפועלת באופן כללי לצמצום הפערים החברתיים בישראל ובפרט בפיתוח הנגב. קרן קורת מספקת ערבות בגובה של עד 50% מסכום ההלוואה, ובכך משפרת את סיכויי קבלת ההלוואה. גובה ההלוואה לעסק בדרום או בצפון  בין 50,000 ש"ח ל-750,000 ש"ח. תנאי ההחזר עד 5 שנים, כולל עד 6 חודשי גרייס (כלומר ניתן להתחיל להחזיר את ההלוואה רק לאחר חצי שנה). הריבית היא ריבית פריים בתוספת 1.75%. הביטחונות הנדרשים:  נדרשת ערבות אישית של בעלי העסק ו/או בני/בנות זוגם, וכן בטחונות מטריאליים או לחילופין ערבים נוספים – בגובה של לפחות 25% מסכום ההלוואה (שיעור הביטחונות משתנה מעסק לעסק, עפ"י שיקולי ועדת אשראי משותפת לקרן קורת ולבנק לאומי).

הלוואות מיוחדות לערביי ישראל

קהל יעד ייעודי של קרן קורת הוא עסקים במגזר הערבי שהמחזור שלהם הוא עד 20 מיליון ש"ח, ובפרט כאלה שהם לקוחותיו של הבנק הערבי-ישראלי. הסיוע ניתן בעיקר לעסקים שנמצאים בעיצומו של תהליך התרחבות ובמסגרת זאת קולטים עובדים חדשים. תנאי ההלוואה לעסקים מהמגזר הערבי דומים לאלה המפורטים לעיל.

קרן נס ובנק אוצר החייל

קרן נס הינה קרן לעסקים בדרום אשר הוקמה ע"י הסוכנות היהודית. הקרן משתפת פעולה עם בנק אוצר החייל, שהוא זה שמעניק הלוואות לעסקים בדרום – הן כאלה שנמצאים בשלב ההקמה והן כאלה אשר מעוניינים להתרחב. התנאים לקבלת ההלוואה: תנאי בסיסי הוא שמחצית מסכום ההלוואה הינו למטרת השקעה. כמו כן נדרשת השקעת הון עצמי של בעל העסק. גובה ההלוואה עד 300,000 ש"ח. תנאי ההחזר:  ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 6 שנים שמתוכן עד שנה אחת של גרייס. הריבית הינה ריבית פריים בתוספת 0.6%. הביטחונות הנדרשים: הקרן מעמידה ערבות שיורית בגובה עד 70%. את הרכב הביטחונות המלא קובעת ועדת הקרן בהתאם לכל בקשה ולכל עסק.