title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות הון חוזר לעסקים

הון חוזר הוא אחד המרכיבים העיקריים של התנהלות עסקית מושכלת: זהו ההפרש בין המזומן שבקופת העסק, ההתחייבויות של הלקוחות השונים, שווי המלאי והנכסים שניתן לממש לבין ההתחייבויות השוטפות של העסק, כלומר תשלומי המשכורות, החזרי הלוואות, תשלומים שיש להעביר לספקים וכו'. הון חוזר חיובי מאפשר לעסק לממן את הפעילות השוטפת שלו, ובהתאם באנגלית המושג נקרא Working Capital. הון חוזר שלילי, לעומת זאת, מעמיד בספק את יכולתו של העסק להמשיך להתנהל כרגיל ואף עלול להוביל לסגירתו.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

במצב שכזה, ישנן שתי דרכים ליצור הון חוזר חיובי: התייעלות משמעותית (ולחילופין הגדלת המכירות) או קבלת הלוואת הון חוזר.
חשוב להדגיש: בדרך כלל הבנקים וגם החברות המציעות אשראי חוץ בנקאי חוששות ממתן הלוואה למימון הון חוזר, וזאת בגלל שהון חוזר שלילי הוא אינדיקציה לקשיים ולחוסר יציבות.

יחד עם זאת עסק שנקלע לקשיים לא צריך להרים ידיים אלא לחפש בכל זאת הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים, ובמידת הצורך להיעזר במומחים אובייקטיביים בתחום של מימון לעסקים שיעזרו לו לקבל הלוואה בתנאים נוחים מבחינתו כך שהוא יוכל ליהנות מהון חוזר חיובי ומאפשרות לעלות מחדש על מסלול ההצלחה.

הלוואות הון חוזר מהבנקים

הבנקים, בחלק גדול מהמקרים, לא ששים להעניק הלוואת הון חוזר – בעיקר בגלל שמצוקה פיננסית עלולה להעיד על ניהול כושל, ועל עסק שאין לו פוטנציאל אמיתי להרוויח.

מצד שני, ישנם לא מעט מקרים שבהם עסקים יציבים ואיכותיים, שנהנים מניהול מוצלח, נקלעו בתקופה מסוימת לקשיים (לפעמים עקב נסיבות חיצוניות או משבר כללי במשק), ולאחר שקיבלו סיוע בדמות פתרון מימון שאפשר להם להתגבר על התקופה הבעייתית, חזרו להרוויח, כך שכדאי בכל זאת לנסות לקבל הלוואה מהבנקים.

עוד חשוב לציין בהקשר זה שאם העסק יכול להעמיד בטחונות נדלניים או אחרים, הדבר עשוי להטות את הכסף לטובת תשובה חיובית לבקשת הלוואה למימון הון חוזר.

מימון הון חזר דרך חברות אשראי

החברות הפועלות בתחום האשראי החוץ בנקאי מתאפיינות בדרך כלל בגמישות רבה יותר ביחס לבנקים, ועל כן קל יותר יחסית לקבל מהן הלוואות למימון הון חוזר.

בדרך כלל מדובר על הלוואות לזמן קצר, כשמבחינת העסק זו לא בהכרח בעיה שהרי ממילא מטרת אותו מימון לעסקים הוא לאפשר מעבר תקופה קשה. מאפיין נוסף של הלוואות לעסקים מסוג זה הוא ריבית גבוהה יחסית וזאת בגלל שרמת הסיכון נחשבת יחסית גבוהה – ועל כן כדאי לבצע סקר שוק מקיף ויסודי, רצוי בעזרת אנשי מקצוע אובייקטיביים ובעלי ידע נרחב בתחום, ועוד המלצה היא לבחון גם דרכים נוספות לשפר את ההון החוזר.

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית מסייעת לעסקים שנקלעו לקשיי נזילות ומאפשרת להם ליהנות מההון החוזר הדרוש להם לשם פעילות שוטפת תקינה.

חשוב לציין כי האגודה מעניקה הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים קטנים בלבד – כאלה שהמחזור שלהם הוא עד 150,000 ש"ח בחודש. בנוסף גובה ההלוואה נמוך יחסית, רק עד 60,000 ש"ח, כך שפתרון זה אינו מתאים לכל עסק במצוקה.
בכל מקרה ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 40 חודשים ועסקים שבוחרים באופציה זו של הלוואה למימון הון חוזר צריכים להציג 3 ערבים.

הלוואות בערבות מדינה – מסלול הון חוזר

עוד אופציה של מימון לעסקים שנקלעו לקשיים שכדאי לשקול היא דרך הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.
קרן זו מציעה הלוואות במספר מסלולים ובין השאר גם הלוואות מדינה במסלול הון חוזר לעסקים.

מסלול זה מיועד לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ש"ח, וגובה ההלוואה הוא עד 8% מהמחזור השנתי (עסקים שגובה המחזור שלהם הוא עד 6.25 מיליון ש"ח יכולים לקבל עד 500,000 ש"ח). לעסקים שמייצאים את תוצרתם גובה ההלוואה המקסימלי הוא 12% מהיקף המכירות השנתי.

הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים בערבות מדינה ניתנות לתקופה של עד 5 שנים, כשמתוכן ישנם גם 6 חודשי גרייס. על העסק להציג בטחונות בשיעור 25% מסך ההלוואה,

בנוסף חשוב להדגיש כי חברת ייעוץ פיננסי בוחנת את הבקשה להלוואת הון חוזר ואת מצבו של העסק באופן כללי, ולהמלצתה משקל נכבד בהחלטה האם לאשר או לדחות את הבקשה.

הלוואת הון חוזר לעסקים בקשיים

על-מנת להגיע לאופציה המשתלמת ביותר מבין האפשרויות השונות של הלוואות למימון הון חוזר, כדאי להתייעץ עם מומחים אובייקטיביים ובעלי יושרה בתחום המימון לעסקים, ובעזרתם להבין מהם בדיוק הצרכים של העסק שלכם ואיפה המקום הטוב ביותר לקבל הלוואת הון חוזר. בדרך זו תוכלו גם לשפר את יכולת המיקוח שלכם ולזכות בהלוואה בתנאים אטרקטיביים במיוחד.