title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות הון חוזר לעסקים

הון חוזר יחד עם תזרים מזומנים חיובי נמנים עם המרכיבים העיקריים של התנהלות עסקית מושכלת: העדר הון חוזר ותזרים מזומנים שלילי גרמו לא אחת לקריסתם של עסקים רווחיים שנקלעו למצב של חדלות פירעון. מהו הון חוזר? מה המשמעות שלו לגבי ההתנהלות העסקית השוטפת? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים להון חוזר? תשובות לשאלות הללו – בהמשך המאמר.

היועצים הפיננסיים של המקור להלוואות לעסקים אמונים על השגת הלוואות עסקיות בתנאים הטובים ביותר ובהתאמה ליכולות ולדרישות מיוחדות הנובעות מאופי העסק או מדרישות הבעלים. אם יש לך צורך בקבלת הלוואה לעסק שלך, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר. לחילופין ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת או יועץ פיננסי מטעם המקור לאשראי עסקי יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך, החל מהגשת הבקשה וכלה בסיום עסקת המימון לעסק.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הון חוזר ומשמעותו לעסק

הון חוזר הוא ההפרש בין שני צידי המשוואה כדלקמן: מצד אחד – המזומן שבקופת העסק בצירוף חובות מלקוחות ושווי המלאי והנכסים שניתן לממש. מצד שני – ההתחייבויות השוטפות של העסק, הכוללות תשלומי משכורות, החזרי הלוואות והתחייבויות לספקים.

הון חוזר חיובי מאפשר לעסק לממן את הפעילות השוטפת שלו, לעמוד בתשלומים השוטפים לעובדים ולמנהלים וגם בתשלומים לספקי סחורות ושירותים. הון חוזר שלילי, לעומת זאת, מעמיד בספק את יכולתו של העסק לפרוע את החובות שלו לספקים ולהמשיך להתנהל כרגיל. הון חוזר שלילי עלול להוביל לקריסת העסק, אף שלמעשה מדובר בעסק רווחי המתנהל נכון. באנגלית המושג נקרא Working Capital והוא מבטא באופן מדוייק את מהות ההון החוזר בעסק.

דרכים לשיפור תזרים המזומנים בעסק

לפני שמקבלים החלטה לקחת הלוואת הון חוזר, כדאי לבדוק את האפשרות ליישם את הפתרונות כדלקמן:

הקדמת תקבולים מלקוחות

הקדמת תשלומים מלקוחות מהווה אתגר לא קטן עבור כל בעל עסק. ההמלצה החד משמעית של המקור להלוואות לעסקים, היא לבצע את הקדמת התקבולים ברגישות יתר. זאת, במטרה להשלים את התהליך מבלי להעלות את חמתם של הלקוחות ולהטל בספק את המשך הפעילות המשותפת.

עיכוב מוסכם של תשלומים לספקים

עיכוב התשלומים לספקים עשוי לתרום ליציבות העסקית לא מעט. העיכוב הזה תורם ליצירת איזון תקציבי, מה שמונע הסתבכויות פיננסיות בעתיד, כדוגמת החזרת המחאות והוראות קבע. על פי שיטת הדירוג שנכנסה לשימוש בשנים האחרונות, מצב כזה מדרדר את העסק וגורם לכך שגיוס הלוואות חוץ בנקאיות או בנקאיות לעסק יהפוך ליקר וקשה יותר עבור העסק הספציפי שבו מדובר.

התייעלות וחיסכון

התייעלות וחיסכון בעסק תקטין, קרוב לוודאי, את ההוצאה החודשית. ככל שהעסק גדול יותר, כך האפשרויות הגלומות בחיסכון קורצות יותר. עם זאת, יש להיזהר שלא לעבור את גבול הטעם הטוב, מה שעלול לפגוע בפעילות העסקית ובתוך זמן קצר – לגרום לפגיעה ברווחים. לדוגמה – ניתן לחסוך בהוצאות המחשוב באמצעות דחייה של רכישת מערכות חדשות. לעומת זאת, אסור בשום פנים "לחסוך" באמצעות פיטורין של עובדי הייצור. פיטורין כאמור יקטינו את פוטנציאל הייצור של העסק ואיתו – את הרווחים העתידיים.

נטילת הלוואת הון חוזר

האפשרות לקחת הלוואת הון חוזר לעסק היא בהחלט אפשרות ריאלית, אם העסק אכן רווחי ויכול לעמוד בהחזרים שלה. עם זאת, לפני שלוקחים הלוואה כזאת, יש למצות את האפשרויות שנסקרו לעיל. הלוואת הון חוזר איננה מתנה והיא עלולה להעיק על הפעילות הפיננסית לאורך זמן. הדבר תלוי בגובה ההחזר החודשי ובאורך חיי ההלוואה. ייעוץ פיננסי נכון וביצוע פעולות החיסכון, דחיית התשלומים לספקים והקדמת התקבולים מלקוחות, עשויים לאזן את התקציב של העסק בלא כל צורך בהלוואת הון חוזר.

חשוב להדגיש: בדרך כלל הבנקים וגם החברות המציעות אשראי חוץ בנקאי חוששות ממתן הלוואה למימון הון חוזר, וזאת בגלל שהון חוזר שלילי הוא אינדיקציה לקשיים ולחוסר יציבות.

יחד עם זאת עסק שנקלע לקשיים לא צריך להרים ידיים אלא לחפש בכל זאת הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים, ובמידת הצורך להיעזר במומחים אובייקטיביים בתחום של מימון לעסקים שיעזרו לו לקבל הלוואה בתנאים נוחים מבחינתו כך שהוא יוכל ליהנות מהון חוזר חיובי ומאפשרות לעלות מחדש על מסלול ההצלחה.

הלוואות הון חוזר מהבנקים

הבנקים, בחלק גדול מהמקרים, לא ששים להעניק הלוואת הון חוזר – בעיקר משום שמצוקה פיננסית עלולה להעיד על ניהול כושל ועל העדר פוטנציאל אמיתי להרוויח בגדול או בכלל.

מצד שני, ישנם לא מעט מקרים שבהם עסקים יציבים ואיכותיים, שנהנו מניהול מוצלח, נקלעו בתקופה מסוימת לקשיים (לפעמים עקב נסיבות חיצוניות או משבר כללי במשק), ולאחר שקיבלו סיוע באנצעות מימון אשראי לעסקים שאפשר להם להתגבר על התקופה הבעייתית, הם חזרו להרוויח. המסקנה מהאמור לעיל הינה שכדאי בכל מקרה לנסות לקבל הלוואה בנקאיות, גם אם בתנאים פחות אטרקטיביים מהמקובל בבנק.

עוד חשוב לציין בהקשר זה שאם העסק יכול להעמיד בטחונות נדל"ניים או אחרים, הדבר עשוי להטות את הכסף לטובת תשובה חיובית לבקשת הלוואה למימון הון חוזר.

מימון הון חזר דרך חברות אשראי

החברות הפועלות בתחום האשראי לעסקים מתאפיינות בדרך כלל בגמישות רבה יותר ביחס לבנקים. לכן קל יותר יחסית לקבל מהן הלוואות למימון הון חוזר.

בדרך כלל מדובר על הלוואות לזמן קצר, כשמבחינת העסק זו לא בהכרח בעיה. שהרי ממילא, המטרה של מימון לעסקים הוא לאפשר מעבר תקופה קשה. מאפיין נוסף של הלוואות לעסקים מסוג זה הוא ריבית גבוהה יחסית. הסיבה לריבית הגבוהה היא רמת הסיכון של הלווה, הנחשבת יחסית גבוהה – ועל כן כדאי לבצע סקר שוק מקיף ויסודי, רצוי בעזרת אנשי מקצוע אובייקטיביים ובעלי ידע נרחב בתחום.

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית מסייעת לעסקים שנקלעו לקשיי נזילות ומאפשרת להם ליהנות מההון החוזר הדרוש להם לצורך הפעילות השוטפת והתקינה.

חשוב לציין כי האגודה מעניקה הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים קטנים בלבד – כאלה שהמחזור שלהם הוא עד 150,000 ש"ח בחודש. בנוסף גובה ההלוואה נמוך יחסית, רק עד 60,000 ש"ח, כך שפתרון זה אינו מתאים לכל עסק במצוקה.

בכל מקרה ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 40 חודשים ועסקים שבוחרים באופציה זו של הלוואה למימון הון חוזר צריכים להציג 3 ערבים.

הלוואות בערבות מדינה – מסלול הון חוזר

עוד אופציה של מימון לעסקים שנקלעו לקשיים שכדאי לשקול היא דרך הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.
קרן זו מציעה הלוואות במספר מסלולים ובין השאר גם הלוואות מדינה במסלול הון חוזר לעסקים.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
עסקים בהקמה
הלוואה לעסק קיים
עסקים פעילים
הלוואה לעסק קטן
עסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורב בבנק
עסקים בקשיים

מסלול זה מיועד לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ש"ח, וגובה ההלוואה הוא עד 8% מהמחזור השנתי (עסקים שגובה המחזור שלהם הוא עד 6.25 מיליון ש"ח יכולים לקבל עד 500,000 ש"ח). לעסקים שמייצאים את תוצרתם גובה ההלוואה המקסימלי הוא 12% מהיקף המכירות השנתי.

הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים בערבות מדינה ניתנות לתקופה של עד 5 שנים (60 חודשים), כשמתוכן ישנם גם 6 חודשי גרייס. על העסק להציג בטחונות בשיעור 25% מסך ההלוואה. את הבטחונות הללו לא ניתן יהיה למשוך לכל אורך חיי ההלוואה.

בנוסף חשוב להדגיש כי כל בקשת הלוואה כאמור לעיל נחקרת על ידי חברת ייעוץ פיננסי. החברה בוחנת את הבקשה להלוואת הון חוזר ואת מצבו של העסק באופן כללי, ולהמלצתה משקל נכבד בהחלטה האם לאשר או לדחות את הבקשה להלוואה.

היועצים הפיננסים המקצועיים של המקור להלוואות לעסקים מסייעים ללקוחות המעוניינים בכך בהשגת הלוואות הון חוזר בהתאמה לצרכים וליכולת ההחזר של העסק. אם העסק שלך זקוק לעירוי פיננסי ולהלוואת הון חוזר, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר, או בטלפון בשעות העבודה הרגילות. יועצת או יועץ מקצועי של המקור להלוואות לעסקים יצרו אתך קשר בהקדם. המקצוענים שלנו ילוו אותך מרגע הגשת הבקשה ועד לקבלת ההלוואה. בנוסף, ניתן לקבל ייעוץ פיננסי, סיוע בכתיבה ויישום בשטח של תוכנית עסקית איכותית, שתסייע בקבלת ההלוואה.

המומחים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה מרשימים בגיוס הלוואות עסקיות, הלוואות הון חוזר ומשכנתאות לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת ושיהיה בהצלחה.