title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

ניכיון צ'קים דחויים לעסקים

ניכיון צ'קים הוא שירות המאפשר לעסק להקדים קבלת תמורה כספית עבור רכישה של לקוחות שרכשו מוצרים או שירותים של העסק ושילמו באמצעות צ'קים דחויים. כיצד מתבצע הליך ניכיון צ'קים? היכן ניתן לבצע ניכיון המחאות עתידיות? מה ההשפעה של ניכיון צ'קים על תזרים המזומנים בעסק? האם ניכיון צ'קים עדיף על נטילת הלוואות לעסקים? בשורות הבאות נביא הסבר מפורט וברור בסוגיות הללו ובסוגיות חשובות אחרות בנושא.

תמצית הליך ניכיון צ'קים

  • ניכיון צ'קים הוא החלפת צ'ק עם תאריך פירעון עתידי בכסף מזומן
  • הפעולה כרוכה בתשלום עמלה, הנגבית במעמד ביצוע הפעולה.
  • ניתן לבצע ניכיון צ'קים בבנקים ובחברות אשראי.
  • ניכיון צ'קים הוא חלופה אחרונה, אם העסק לא מקבל הלוואות עסקיות או אשראי בצורה אחרת.

היועצים הפיננסיים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים בהשגת הלוואות לעסקים בקשיים, הלוואות ואשראי לעסקים קטנים ובינוניים ועוד. בנוסף, ניתן להסתייע בהם הן במציאת הגוף הפיננסי המתאים לביצוע ניכיון צ'קים והן במציאת פיתרון חלופי – הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים, הגדלת אשראי לעסק ועוד פתרונות פיננסיים יצירתיים. אם העסק שלך חווה קשיים פיננסיים זמניים ואם יש לך צורך במציאת פתרון פיננסי מהיר ויחד עם זאת יש ברשותך המחאות עתידיות שפירעון מוקדם שלהן עשוי לסייע לעסק, זה המקום הנכון עבורך.

כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר. לחילופין, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת פיננסית מקצועית או יועץ מנוסה מטעמנו יחזרו אליך בהקדם. הם ילוו אותך מרגע הגשת הבקשה להלוואה ועד למציאת פתרונות פיננסיים יעילים אחרים. המקצוענים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל הארץ ומשרתים קהל לקוחות רחב. אחוזי ההצלחה במתן אשראי חוץ בנקאי, כמו גם בפירעון המחאות, הם משמעותיים מאד. כדאי ליצור קשר כעת ולעשות צעד חשוב בחילוץ העסק ממשבר.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

ניכיון צ'קים הלכה למעשה

שירות ניכיון צ'קים מסחריים עתידיים הוא אחד השירותים הפיננסיים החשובים ביותר לעסקים, בעיקר בתקופות מצוקה פיננסית ועסקית. מהות פעולת הניכיון היא החלפת צ'ק שתאריך הפירעון שלו הוא עתידי בכסף מזומן. המזומנים נכנסים לחשבון העסקי ומשפרים את תזרים המזומנים בעת ביצוע הפירעון המוקדם. תמורת הפעולה הזאת גובים הגופים הפיננסיים השונים עמלות גבוהות יחסית. העמלות הגבוהות מגלמות את הסיכון הגבוה שהגוף הפיננסי לוקח על עצמו.

לקריאה נוספת בנושא הלוואות לעסקים

כיצד מתבצע ניכיון המחאות עתידיות

הליך ניכיון צ'קים מסחריים וניכיון המחאות בכלל, הוא הליך פשוט למדיי. הבנק, או הגוף הפיננסי שנטל על עצמו לבצע את ניכיון ההמחאה, נוטל מבעל העסק את ההמחאה ומכניס אותה לחשבון המיוחד לצורך העניין. שם תשהה ההמחאה עד שיגיע מועד הפירעון שלה.

במקביל להפקדת ההמחאה העתידית בחשבון הבנק של המלווה, מעביר המלווה לידי בעלי העסק (הלווים) את התמורה הכספית המלאה בעבור ההמחאה. ההעברה מתבצעת ישירות לחשבון הבנק של העסק. המלווה מנכה מראש את העמלה עבור הפעולה, ומעביר ללווים את יתרת הסכום.

המעמד החוקי של ניכיון צ'קים

ניכיון צ'קים הוא פתרון מימון נפוץ מאוד. בכל משק כלכלי מודרני נעשה שימוש נרחב בפיתרון הפיננסי הזה וגם החוק מתייחס אליו בהתאם. עם זאת, ישנן גישות שיפוטיות שונות לנושא. בחלק מהמקרים נתפס ניכיון המחאות כהלוואה לכל דבר, כאשר הצ'ק שתמורתו היא ניתנה משמש כערבות. במקרים אחרים, ניכיון צ'קים איננו נחשב דווקא להלוואה.

בשנת 2011 קבע בית המשפט השלום בקרית שמונה כי עסקאות ניכיון צ'קים שקולות להסכמי הלוואה, והדבר היווה תקדים. יחד עם זאת ב-2015 קבע בית משפט אחר כי לא כל ניכיון שיק דינו כדין הלוואה.

בכל מקרה פעילותן של חברות האשראי החוץ בנקאיות כפופה לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים אשר חוקק ב-1993 ומאז שונה ועודכן. בין השאר, החוק הזה מגביל את גובה הריבית שיכולות חברות חוץ בנקאיות לגבות. בנוסף, החוק מחייב עריכת חוזה מפורט בכל הלוואה וכמובן, הצגתו ללקוח.

בכל מקרה, אין עוררין על העובדה שבמקרים לא מעטים פעולת ניכיון צ'קים מהווה פתרון הולם. מדובר בעיקר על מקרים שבהם מנועים בעלי העסק מביצוע גיוס הלוואות לעסקים, מסיבות שונות.

היכן ניתן לבצע ניכיון צ'קים עתידיים

ניכיון צ'קים ניתן לביצוע הן בבנקים והן באמצעות חברות האשראי הגדולות. זאת, בתנאים סבירים בהחלט.

ניכיון שיקים מסחריים בבנקים

הבנקים המסחריים מציעים ללקוחותיהם העסקיים שירות ניכיון שיקים מסחריים, ותמורת שירות זה גובים עמלה וריבית, בהתאם לסכום השיק ולמועד פירעונו.

לפתרון מימון זה שני יתרונות בולטים:

  1. שיפור תזרים המזומנים של העסק והבטחת התנהלות שוטפת תקינה.
  2. אין הכבדה על האובליגו, כך שבמקרה הצורך יוכל העסק לבקש גם הלוואה מהבנק.

חשוב לציין כי הבנקים מאפשרים לנכות רק שיקים מסחריים ברי הסבה, וכי בדרך כלל הם מגבילים את השירות לצ'קים שמועד פרעונים הוא עד 3-6 חודשים. בחלק מהמקרים נדרשת הצגת בטחונות בשיעור של 20-25%, וכמו כן לא ניתן לנכות שיק בודד בסכום גבוה מ-20-25% מסך מסגרת האשראי של ניכיון הצ'קים שהוענקה לעסק.

ניכיון צ'קים מסחריים בחברות אשראי

בנוסף לבנקים ניתן לבצע ניכיון שיקים גם דרך חברות אשראי חוץ בנקאי, שבלא מעט מקרים מנכות גם שיקים שהבנקים לא מוכנים לקבל. בעבר היה התחום מזוהה בעיקר עם השוק האפור ועל כן ישנם בעלי עסקים שעדיין נרתעים מפנייה אל חברות האשראי כאמור. לפיכך חשוב להדגיש כי גופים שקיבלו אישור מטעם משרד האוצר להעניק שירותים פיננסיים ופתרונות מימון הינם אמינים לחלוטין. ההבדל העיקרי בינם לבין הבנקים הוא, כאמור, במידת הסיכון שהם נוטלים על עצמם. מאליו מובן שהעמלות שהגופים הללו גובים תהיינה גבוהות יחסית לעמלות של הבנקים.

ניכיון צ'קים בגופים אחרים

ההמלצה החד משמעית הינה להימנע מביצוע ניכיון צ'קים באמצאות גופים עסקיים או אנשים פרטיים שאינם נמנים עם הגופים הנזכרים לעיל ולא קיבלו אישור משרד האוצר. זאת, בעיקר בגלל גובה העמלות. אנו, במקור לאשראי עסקי, סבורים שהפתרון המוצע כאן לעניין הניכיון, הוא בהחלט מספק.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
עסקים בהקמה
הלוואה לעסק קיים
עסקים פעילים
הלוואה לעסק קטן
עסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורב בבנק
עסקים בקשיים

הלוואה או ניכיון המחאה

הן ניכיון צ'ק והן הלוואה משפרים את תזרים המזומנים של העסק ומבטיחים התנהלות שוטפת תקינה בעסק.

הבדלים בעלויות

העלות של ניכיון שיק, ברוב המקרים, גבוהה יותר מהתשלום על הלוואה רגילה. זאת, כיון שהגוף שמספק את השירות גובה מחיר גם עבור הסיכון המסוים שהשיק לא יכובד בסופו של דבר. גם במתן הלוואה יש סיכון, אבל הוא קטן הרבה יותר וההתנהלות בגין החוב היא בין המלווה ללווה, ולא מול אדם או עסק אחר.

הלוואה ופגיעה באובליגו

כפי שכבר הוזכר לעיל, ניכיון המחאות איננו פוגע באובליגו  כלל ועיקר. לעומת זאת הלוואה (מהבנק) מכבידה על האובליגו ועלולה לנצל מסגרת האשראי של העסק. לעיתים קרובות, נאלצים בעלי העסק לבצע הגדלת מסגרת האשראי לעסק – הליך שלא תמיד מסתיים בהצלחה. בנוסף, ישנם מצבים שבהם בקשות לקבלת הלוואה בנקאית נתקלות בסירוב. במצבים כאלה, ניכיון שיקים הוא פתרון אפקטיבי. בכל מקרה כדאי לבחון את כל האפשרויות העומדות בפני העסק ולהשוות את התנאים לקבלת הלוואת אקספרס בנקאית ולניכיון צ'קים, הן בבנק והן בחברות אשראי חוץ בנקאי.

עוד תובנות על ניכיון צ'קים

לאורך תקופת הפעילות, נכנס העסק לשגרת פעילות מסוימת. מול רשימת ההתחייבויות של העסק קיימת רשימת תקבולים. מול רשימת חובות עתידיים קיימת גם רשימת תקבולים עתידיים.

ביצוע ניכיון המחאה, פוגע בשגרת ההתנהלות ועלול להכניס את העסק לסחרור כספי שיהיה קשה להשתחרר ממנו. זאת, כיון שהאיזון, שבמקרים רבים הוא עדין מאד, בין ההכנסות להוצאות הופר. אמנם בשלב הראשון יחוו בעלי העסק הקלה מסוימת, עם החלפת צ'ק עתידי בכסף מזומן. אבל אם לא תתבצע פעולה מהירה לסתימת החור בתקציב, הרי שבהגיע מועד הפירעון של ההמחאה, שוב ימצא עצמו העסק מול שוקת שבורה. הדבר יחייב, כמובן, ניכיון צ'ק נוסף, וחוזר חלילה.

ניכיון צ'קים הוא פעולה שחייבת להישאר חד פעמית וחריגה ולא להפוך להרגל. שכן בנוסף לאמור לעיל, הניכיון מלווה גם בתשלום עמלה, שהיא גבוהה מאד יחסית. גם אבדן ההכנסה הזה צריך להילקח בחשבון.

היועצים המקצועיים המנוסים של המקור לאשראי מסייעים לבעלי עסקים המעוניינים בכך בהשגת הלוואות לעסקים ופתרונות פיננסיים שונים. הפתרונות כאמור מותאמים באופן ייחודי לצרכים וליכולות של העסק. זאת, הן מבחינת גובה סכום ההלוואה והן בכל האמור בתנאי ההחזר ופרישת התשלומים.

אם יש לך צורך במציאת מימון לעסק שלך ואם הבנקים נמנעים מלהעניק לך אשראי או הלוואה לעסק, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר. לחילופין, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת פיננסית מקצועית או יועץ מנוסה מטעם המקור לאשראי עסקי יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך, מרגע יצירת הקשר ועד לקבלת המזומנים לחשבון הבנק.

המקצוענים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ, באחוזי הצלחה מרשימים בהשגת הלוואות ומימון לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת ולהצטרף לרשימת הלקוחות המרוצים.