title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות לעסקים חדשים

אנו חברה שנותן מידע עסקי וייעוץ טלפוני לעסקים שמעוניינים לגייס אשראי.

במציאות בהרבה מקרים אותם בעלי עסקים לוקחים פשוט הלוואות מהמלווים הלא נכונים והלא מתאימים. הווה אומר – אותם בעלי עסקים חדשים לוקחים הלוואות מאת החברים או מאת קרובי המשפחה או שנוטלים הלוואות על בסיס חסכונות פנסיוניים. אלו לא מקורות מימון אידיאליים בטח לא במחיר של סיכון הפנסיה או החסכונות שלכם.

המלווים הנכונים נוטלים ממקורות מימון אחרים, כמו למשל:

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואה לעסק מתחיל

בהלוואות לעסקים חדשים יש להפריד בין עסק חדש עם מחזור פעיל לעסקים שטרם התחילו להזרים כסף ונמצאים בשלבי פתיחת עסק.

אילו סכומים ניתן לקבל?

הלוואות מדינה: במקרה ומדובר בעסק שנמצא בשלבי הקמה בלבד ברשויות ניתן לגייס אשראי רק דרך קרן בערבות מדינה במסלול של עסקים בהקמה עד 500 אלף ₪ במסלול השקעה רגיל או עד 100 אלף ₪ במסלול מזורז.

הלוואות מהירות מבנקים: קיימת אפשרות נוספת להשגת אשראי דרך מערכת בנקאית במקרים מסוימים אף ללא הצגת ערבויות ובטחונות מוחשיים. אפשרות זו תינתן לעסקים שהוכיחו למערכת בנקאית את יעילותם בטווחי הזמן הקצרים מרגע הקמתם ובדרך כלל ניתנות כהלוואות מינוף דרך ברוקרי אשראי בנקאיים להם יש קשרים חזקים ומערכת אמון  שנבנתה עם הזמן אל מול מקבלי החלטות בכירים במערכת בנקאית.

לבעלי נכסים ניתן אפשרות לגייס הלוואת משכנתא לכל מטרה במידה וגודל השעבוד אינו עולה על 50% משווי הנכס על פי רגולציה בנקאית. דוגמא: בעל בית בשווי 2 מיליון שקלים ללא משכנתא לפי הערכת שמאות בנקאית יכול לקחת הלוואות משכנתא על 1 מיליון שקלים בהנכה כי אין לו הלוואות בנקאיות נוספות.

זכאות להלוואה לעסק חדש

הלוואה לעסק חדש במסלול מדינה ניתנות ל 2 מטרות עיקריות: לטובת הון חוזר לחברה על מנת לסגור פערים בתזרים העסק או לטובת השקעה בחברה לעסקים בהקמה. (ראו – מסלולי הלוואות מדינה לעסקים)

הלוואת מדינה לעסקים חדשים ניתנות לעסקים קטנים שמחזור מכירות שנתי שלהם אינו עולה על 6.2 מיליון ₪ או עד 8% ממחזור החברה במידה והכנסות בעסק עולות על  6 מיליון ₪ אך אינן עוברות את ה 100 מיליון ₪ בשנה.

הלוואות מדינה: עדיפות תינתן לעסקים יצרניים, יבואנים ויצואנים אשר מתקיימים בפריפריות למינוף כלכלת המשק הישראלי. אין בכוונתה של המדינה לחלק כספים לבעלי עסקים חדשים על בסיס כריזמה ורצון אז להפוך לבעלים של עסק,  אי לכך אישורים לקרן ניתנים לאנשים בעלי היסטוריית אשראי נקייה ולמציגים תכנית עסקית מסודרת ומשכנעת (תכנית זו תיעשה בדרך כלל ע"י כלכלן חיצוני מקצועי  אשר לו הידע והניסיון הנדרשים להקמת בקשות דרך קרן בערבות המדינה) כי העסק יצמח לאורך זמן אשר מלווים ביכולות אישיות וניסיון אישי של מבקשי הלוואה.

יש להציג גם בטחונות במידה וידרשו מהבנקים גם לאחר קבלת אישור. לעיטים קורה שהקרן מאשרת אך הבנק מסרב להעניק את האשראי המתבקש ללקוח.

בנקים: המערכת הבנקאית מתנהגת בצורה שונה מזו של קרנות מדינה ומתבססת בעיקר על היסטוריית אשראי של בעל העסק ורווחיות העסק עצמו נכון ל 3 שנים אחרונות, כאשר שנה אחרונה של הפעילות חייבת להניב רווחים לעסק. ככל שהרווחים גבוהים יותר כך יכולות בנקאיות להושיט ידיים לבית העסק גדולות יותר.

מערכת חוץ בנקאית: המערכת החוץ בנקאית מתחלקת לחברות אשראי שיכולות להגדיל את מסגרת האשראי לעסק דרך כרטיסי האשראי אשר עומדים לרשותו להגדלת יכולת האובליגו של העסק להלוואות חוץ בנקאיות שניתנות לעסקים מסורבים בנקים להם אין דרך מוצא אחרת אלה לקחת אשראי בתנאי ריביות גבוהים יותר.

לבעלי נכסים מסורבי בנקים וקרנות מדינה עקב התנהלות כושלת בעבר ניתן גם לקחת הלוואות ארוכות טווח – יש כאלו שקוראים להם הלוואות משכנתא חוץ בנקאית.

פריסת תשלומים בהלוואה לעסק חדש

בדרך כלל לא מאשרים את מלוא הסכום בפעימה ראשונה ויש להמתין לפחות 6 חודשים עד לבקשה להלוואת מדינה נוספת. תקופת הלוואה מקסימלית לא יכולה לעבור את ה 60 תשלומים (5 שנים של פריסת תשלומים) עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן למקסימום 6 חודשים מרגע קבלת אישור עקרוני מהקרן.

גם במערכת בנקאית פריסת תשלומים מקסימלית אינה תעבור את ה 60 תשלומים ובדרך כלל תינתן לתקופות קצרות יותר של שנתיים עד 3 שנים לפי יכולות החזר של העסק. במקרים של בעלי נכסים ניתן לקחת הלוואות לכל מטרה על חשבון שיעבוד הנכס – במקרים אלו הלוואות אילו ניתן לקחת בפריסת תשלומים לפרקי זמן משמעותיים ביותר על כן מדובר בעצם להלוואות משכנתא לכל מטרה.

הלוואות לעסקים מתחילים את דרכם

בעולם המערבי נחשבים עסקים בינוניים ועסקים קטנים למנוע צמיחה חיוני למינוף הכלכלה. העסקים הבינוניים וכן העסקים הקטנים מעסיקים אוכלוסיות נזקקות, מייצרים מקומות עבודה זמינים לאלפי אנשים המתפקדים כמנוע צמיחה חשוב במשק הישראלי.

ממשלת ישראל מעודדת הקמה והתפתחות של עסקים בינוניים ועסקים קטנים באמצעות קרנות מימון להלוואות לעסקים בינוניים ולעסקים קטנים. כיוון שידוע לכל כי עסק חדש או עסק בהקמה חייב להזרים מזומנים אי לכך הלוואה לעסק חדש מהווה נדבך הכרחי בקיומו והתפתחותו של כל עסק.

אם אתם יזמים צעירים בתחילת דרככם החדשה, אתם בוודאי מודעים לכל הקשיים אשר כרוכים בפתיחת עסק חדש, סביר להניח שתצטרכו ליטול הלוואה לעסק שמתחיל את דרכו, כדי שהעסק שלכם לא יתמוטט חלילה כבר בראשית הקמתו. על מנת להקים עסק מן היסודות צריך לגייס כוחות נפשיים, להתרוצץ כל הזמן, למנף קשרים כל העת, הדבר כרוך בביורוקרטיה לא מבוטלת, אך הדבר הכי חשוב במהלך התהליך של הקמת העסק חדש הוא גיוס האשראי לעסק, הרי ללא מזומנים, העסק שלכם לא יתרומם. גיוס הלוואה לעסק חדש יכולה לגרום לעסק שלך להניב תוצאות מרשימות יותר בפרק זמן קצר יותר כפי שבוודאי הייתם רוצים.

הלוואה לעסק חדש צריכה להתאים את עצמה לריאליות של המצב החדש ולהתאים את עצמה לתנאי ריבית נוחים ככל הניתן שיקלו על ההחזר החודשי שלכם ותכיר בהוצאות ארות של העסקכגון: הוצאות פרסום ושיווק, הוצאות שכר משרד, ארנונה וחשמל, תקשורת ושכר עובדים במידה והחלטתם להעסיק עובדים.

צרו קשר ונתאים בשבילך את הכלכלן התואם ביותר לפרופיל העסקי שלך על מנת שתוכל לגייס הלוואה בתנאים האופטימליים לעסק חדש. רו"ח וכלכלנים מנוסים שלנו שיגישו אותך דרך בנקים לפי הצלחה או יגישו אתכם דרך קרנות מדינה.