title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

נטילת הלוואה לעסק חדש

הלוואות לעסקים חדשים הן, במרבית המקרים, הדרך היחידה לגיוס כספים הדרושים לפתיחת העסק ולהפעלה שלו בתקופה הראשונה. איזה גופים פיננסיים מעניקים הלוואה לעסק חדש בתחילת דרכם? באילו תנאים ניתן להשיג הלוואות לעסקים בהקמה? מהו הליך נטילת הלוואות כאלה? מה החשיבות של בניית תוכנית עסקית בדרך להשגת מימון לעסק חדש? במאמר שלפניכם נשיב לשאלות הללו בצורה ברורה ויסודית.

היועצים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי מתמחים בגיוס מגוון סוגי הלוואות לעסקים, בהתאמה לצרכי העסק וליכולות ההחזר שלו. בנוסף, ניתן להסתייע בהם בבניית תוכנית עסקית ובמיצוי האפשרויות להשגת ההון העצמי הנדרש כתנאי לקבלת ההלוואה. אם העסק שלך נמצא בשלבי בקמה או בתחילת הדרך, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ונציגה מקצועית ומיומנת או נציג איכותי, יחזרו אליך בהקדם.

היועצים המקצועיים שלנו פועלים בכל חלקי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות לעסקים בהקמה. ניתן ליצור קשר באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר באמצעות הטלפון בשעות העבודה הרגילות.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

סוגי מימון לעסק חדש

פתיחת עסק חדש כרוכה בהוצאות רבות, עוד לפני שנכנס השקל הראשון. הלוואה לעסק חדש נדרשת להשכרת מבנה, התאמה שלו לצרכי העסק ורכישת ציוד. בהמשך יש צורך ברכישת חומרי גלם או סחורות והתאמת אזורים לאחסון שלהם בתנאים אופטימאליים. בנוסף יש הוצאות ייצור, הוצאות מכירה ומשכורות. וכל האמור לעיל הוא רק אפס קצה של ההוצאה הכרוכה בהפיכת רעיון עסקי לעסק פעיל, מכניס ורווחי.

על מנת לממן את כל ההוצאות כאמור לעיל, נדרש כמעט כל יזם להוצאות כספיות שהוא איננו יכול לעמוד בהן בעצמו. לפיכך, אחת הסוגיות הראשונות שיש לטפל בהן הינה מציאת מקורות מימון לעסק חדש – הן מקורות עצמיים והן הלוואות לעסקים. בדרך כלל, הנטייה הטבעית של כל יזם היא לגייס כספים תוך נטילת הלוואות מחברים, בני משפחה ומקורות עצמיים, כגון קרנות פנסיה והשתלמות.

החיסרון בגיוס כספים ממקורות עצמיים

נטילת הלוואות מחברים, בני משפחה ואפילו מקרנות ההשתלמות והפנסיה של היזמים או של בני המשפחה שלהם, מעמידה בסכנה את המלווים ועלולה לפגוע ברווחה הכספית שלהם בעתיד. זאת, כיון שהעסק שבו מושקעים כל הכספים הללו, עלול לאכזב ולא להניב את הפירות המצופים. למרבה הצער, הנתונים הסטטיסטיים מדברים בעד עצמם: 80% מהעסקים בקירוב, נסגרים לאחר פחות משנת פעילות אחת. כך למשל, בשנת 2016 נפתחו בישראל 55,300 עסקים חדשים. באותה השנה, נסגרו 43,500 עסקים, מרביתם חדשים. מדובר על מעט יותר מאשר 78%, קרוב לממוצע הרב שנתי.

היכן כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש

בהתחשב בנתונים הללו, נראה כי מימון לעסק חדש ממקורות עצמיים או מבני המשפחה, היא בדיוק הצעד הפחות מומלץ. במקום זאת, כדאי לקחת הלוואות לעסקים בהקמה ממבחר קרנות ומקורות כספיים, המעניקים הלוואות לעסקים  בתנאים מועדפים. חלק מההלוואות כאמור ניתנות גם בערבות המדינה.

להלן רשימה חלקית של מקורות מימון לעסקים

הלוואות בנקאיות

נטילת הלוואות מהירות לעסקים באמצעות מוסדות בנקאיים היא הדרך המקובלת להשגת מימון לעסק חדש, כמו גם הלוואות לעסקים קיימים. אם מדובר בסכומים קטנים יחסית, או לקופת זמן קצרה, הפיתרון הזה עשוי להיות הפיתרון הנכון בזמן הנכון.

הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מאפשרות להם לפתח את העסק, תוך הימנעות מפגיעה באובליגו שלו. הלוואות מהסוג הזה מאפשרות לבעל העסק מרחב תמרון פיננסי ומסייעות בייצוב העסק. מנגד, הלוואות לעסקים בהקמה שלא באמצעות הבנקים, כרוכות לרוב בתשלום ריביות גבוהות יחסית.

עם המקורות החוץ בנקיים להלוואות ניתן למנות חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות פנסיה והשתלמות. (יש להבדיל, כמובן, הלוואות כאלה מהלוואות על חשבון קרן הפנסיה, שכאמור ההמלצה כאן הינה להימנע מלקחת אותן).

קרנות מימון פילנתרופיות

קרנות מימון פילנתרופיות הן קרנות המעניקות הלוואות שלא למטרת רווח. בדרך כלל, קרנות כאמור הן בעלות אג'נדה ספציפית. האגודה להלוואות ללא ריבית, למשל, שמה לעצמה להעניק הלוואות לעסקים בתנאים הוגנים, תוך הימנעות מנטילת ריביות גבוהות. בנוסף לקרן הזאת, ישנן כאמור קרנות בעלות אג'נדה ספציפית. לדוגמה – קרנות המעוניינות לפתח עסקים בגליל, או קרנות המעוניינות לקדם אוכלוסיות ספציפיות. (יוצאי אתיופיה, עולים חדשים, נשים ערביות וכיוצא כאלה).

קרנות בערבות המדינה

בשנות התשעים של המאה העשרים החלו לפעול בישראל מספר קרנות המעניקות  הלוואות מקרנות מדינה ממשלתיות לעסקים קטנים. הלוואות דרך הקרנות הללו נועדו ליזמים המעוניינים להקים עסקים קטנים ובינוניים וליישם רעיון עסקי שסיכויי ההצלחה שלו גבוהים.

בנוסף למקורות המימון שצוינו לעיל, החלו בשנים האחרונות גם הבנקים המסחריים בישראל להעניק הלוואות מהירות לעסקים. ניתן להשיג דרך הבנקים הלוואה לעסק חדש בתנאים דומים או זהים לתנאי הלוואות לעסקים שמציעה המדינה. מדובר הן בריביות אטרקטיביות והן בהעדר הצורך לערבויות של היזמים או בעלי העסק. נכון להיום, ניתן להשיג מימון לעסק חדש כאמור הן באמצעות הבנק בו מתנהל החשבון העסקי והן באמצעות הלוואות בנקאיות אחרות.

גובה סכומי הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים בהקמה ניתן לגייס רק דרך קרן הלוואות בערבות המדינה, במסלול עסקים בהקמה. במסלול ההלוואות הזה ניתן לגייס עד 500,000 ₪ במסלול השקעה רגיל. לחילופין, ניתן לקבל הלוואה של עד 100,000 ₪ במסלול מזורז. גובה ההלוואה תלוי באופי העסק, בגובה ההשקעה הצפויה ובהצגה של תוכנית עסקית איכותית, שתשכנע את נציגי הקרן שסיכויי ההצלחה של העסק הם גבוהים. בנוסף, בתמורה לקהלת הלוואה לעסק חדש, בעל העסק מחויב להשקעה בעסק. במרבית המקרים, ההשקעה של בעל העסק תעמוד על רבע מסכום ההשקעה הכולל. לדוגמה – אם נדרשת השקעה של 400,000 ₪, בעל העסק יהיה מחויב להשקעה של 100,000 ₪ מתוכם, ממקורות עצמיים.

עסק פעיל שהתחיל כבר להכניס כספים, עשוי ליהנות מהלוואות בתנאים מועדפים. זאת, לנוכח העובדה שהשלב הקשה ביותר בשלב ההתחלתי, קרי העמדת העסק על הרגליים ותפעול שוטף שלו, עבר בהצלחה. התנאים המועדפים נוגעים בעיקר לתנאי ההלוואה ופחות לסכומי ההלוואה.

לבעלי נכסים ניתן אפשרות לגייס הלוואת משכנתא לכל מטרה. זאת, במידה וגובה השעבוד אינו עולה על 50% משווי הנכס בעת קבלת ההלוואה. בנוסף, הלווה חייב להיות נקי מהלוואות אחרות, לא כל שכן חובות בלתי משולמים, תיקיו בהוצל"פ, תביעות משפטיות או עיקולים ותביעות עקב אי עמידה בתשלומים לרשויות המדינה.

תנאי הלוואות לעסקים חדשים

תנאי ההלוואות לעסקים חדשים ומתחילים נחלקים לשניים: התנאי הראשון הוא מטרות ההלוואה. השני הוא תנאי הריבית וההחזר שלה.

הלוואה לעסק חדש – מטרות עיקריות

מימון לעסק חדש בערבות המדינה ניתן לשתי מטרות עיקריות: הראשונה – הלוואה לטובת הון חוזר לחברה. הון חוזר חיובי מאפשר לעסק לסגור פערים בתזרים המזומנים של העסק

המטרה השנייה הינה נטילת הלוואה לטובת עסק קיים. הלוואה מהסוג הזה היא השקעה בחברה במטרה להתפתח ולצמוח. הלוואת מדינה לעסקים חדשים ניתנות לעסקים קטנים שמחזור מכירות שנתי שלהם אינו עולה על 6.2 מיליון ₪ או עד 8% ממחזור החברה במידה והכנסות בעסק עולות על  6 מיליון ₪ אך אינן עוברות את ה 100 מיליון ₪ בשנה.

הלוואות מדינה לפריפריה

בכל פנייה לבקשת הלוואה, העדיפות תינתן לעסקים יצרניים, או עסקים עתירי כוח אדם. בפריפריות. מטרת ההלוואות כאמור הינה מינוף כלכלת המשק הישראלי והגברת התעסוקה. לפיכך, ככל שהתרומה של העסק לתעסוקה צפויה להיות גדולה יותר, כך גדולים יותר הסיכויים של העסק לקבלת ההלוואה. כמו בקרנות בערבות המדינה כך גם בהלוואות לפריפריה, אישורים להלוואות ניתנים ליזמים בעלי היסטוריית אשראי נקייה, המציגים תוכנית עסקית איכותית וברת ביצוע.

לעיתים, למרות שהדבר איננו מתחייב על פי תקנות הקרן המלווה, מתבקשים היזמים להציג גם בטחונות להלוואה. זאת, על פי דרישה מהבנקים, גם לאחר קבלת אישור להלוואה דרך הקרן. ואולם במרבית המקקרים, הערבויות שהקרן המלווה מספקת מניחות את דעתם של נציגי הבנק.

הלוואות בנקאיות לעסקים

המערכת הבנקאית מתנהגת בצורה שונה מזו הנהוגה בקרנות מדינה. אישר הלוואה בנקאית לעבק חדש מתבסס בעיקר על היסטוריית האשראי של בעל העסק מצד אחד ועל רווחיות העסק עצמו נכון ל 3 שנים אחרונות מצד שני. (זאת, כאשר בשנת הפעילות האחרונה חייב העסק להניב רווחים). ככל שהרווחים המוצגים בדו"חות העסקיים גבוהים יותר, כך המוכנות של הבנקים להעניק הלוואות לעסק היא גבוהה יותר.

 

הלוואה קטנה מהירה לעסק
הלוואות מהירות לעסקים
הלוואה חוץ בנקאית לעסק
חוץ בנקאי לעסקים
הלוואה לעסק קטן
הלוואות לעסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורבים בבנק
הלוואות למסורבי בנקים

פרישת תשלומים בהלוואה לעסק חדש

הן בהלוואות בערבות המדינה והן במערכת הבנקאית, פרישת ההחזרים של הלוואות לעסקים, לא תעלה על 60 תשלומים, או פחות. זאת, בהתאם ליכולות ההחזר של העסק. במקרים של בעלי נכסים ניתן לקחת הלוואות לכל מטרה על חשבון שיעבוד הנכס – במקרים אלו הלוואות אילו ניתן לקחת בפריסת תשלומים לפרקי זמן משמעותיים ביותר על כן מדובר בעצם בנטילת הלוואות משכנתא לכל מטרה.

הליך נטילת הלוואות לעסקים

להלן השלבים בהליך נטילת הלוואה לעסק:

בחירת הקרן המועדפת להלוואה

השלב הראשון בדרך לקבלת הלוואות לעסקים הוא בחירת הקרו המלווה. כפי שכבר הוזכר לעיל, לכל אחת מהקרנות אג'נדה ייחודית. באשר לתנאי ההלוואה, למרות הבדלים כאלה ואחרות, תנאי ההלוואה הם דומים בין כל הקרנות.

הגשת בקשה להלוואה

הגשת הבקשה מתבצעת על גבי הטפסים שספקה הקרן ליזמים או לבעלי העסק מעבר למילוי נכון של הטפסים, נדרשים היזמים לצרף טפסים שונים. עם הטפסים הללו ניתן למנות אישור יתרות (אובליגו), דף תנועות בחשבון ומסמכים מזהים של בעל העסק. בנוסף, יש להגיש למנהלי הקרנות תוכנית עסקית כתובה. התוכנית תהווה בסיס להתנהלות העסק ולצמיחה העתידית שלו. בנוסף למסמכים האמורים, עשויים היזמים להידרש לבקשות נוספות, על פי הדרישות ומטרות של הקרן המלווה.

הצגת התוכנית העסקית

הצגת התוכנית העסקית בפני מנהלי הקרן היא אולי השלב החשוב ביותר לפני אישור ההלוואה. קשה להפריז בחשיבות התוכנית העסקית לעניין זה. תוכנית טובה המוצגת באופן הנכון, עשויה להכריע את הכף לטובה. הצגה לקויה, או תכנית עסקית שאיננה כתובה על פי אמות המידה הנדרשות, עלולה לפגוע אנושות בסיכויים לגייס הלוואה לעסק.

הצגת ערבויות לחלקו של בעל העסק

כאמור, כמעט כל קרן המלווה כספים לעסקים, מחייבת את בעל העסק להשקיע גם הוא בעסק. כיון שכך, נדרשים בעלי העסק להציג ערבויות להשקעה העתידית של הבעלים בעסק. העדר תוכנית השקעת בעלים, עלולה למנוע את קבלת ההלוואה לעסק.

בשלב האחרון מועברים כספי ההלוואה לחשבון העסקי. לפני קבלת הכסף, נחתם הסכם ההלוואה. ההסכם קובע את סכומי המשיכה המותרים מהעסק וכולל סעיף האוסר משיכה של השקעת הבעלים מעבר לסכום נקוב וידוע מראש, או אחוז מסוים מהרווחים. כל זאת, במטרה למנוע מבעלי העסק למשוך את ההשקעה שלהם ולהשאיר את העסק עם החובות הכספיים. הנושא הזה חשוב בעיקר בחברות בע"מ, שבהן מתקיימת הפרדה בין העסק לבעל העסק.

היועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים ליזמים ולבעלי עסקים קיימים בהשגת הלוואות לעסקים בהתאמה ליכולת ההחזר של העסק מצד אחד, ולצרכי העסק מצד שני. בנוסף, הם מסייעים בהשגת תנאי הריבית האטרקטיביים ביותר עבור העסק.

אם יש לך צורת בהלוואה לעסק שלך, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר. לחילופין, ניתן ליצור קשר באמצעות הטלפון בשעות העבודה הרגילות. יועצת מקצועית מהימנה או יועץ מקצועי של המקור לאשראי עסקי יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו אותך מרגע הגשת הבקשה ועד להשגת ההלוואה המתאימה ביותר עבורך. המקצוענים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה מרשימים בגיוס הלוואות, אשראי עסקי ומימון. \זאת, בתנאי החזר ובריביות הטובות ביותר והמתאימות ביותר לצרכי העסק. כדאי ליצור קשר כבר כעת ולהצטרף להצלחה.