title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות לעסקים מטרות ויעדים

הלוואות לעסקים עשויות לספק להם את החמצן הפיננסי הדרוש לצמיחה ולהתפתחות עתידית. עם זאת, היא כרוכה גם בנטילת סיכונים פיננסיים מסוימים עבור הלווים. הסיכונים הפיננסיים לבעלי העסק הם גבוהים יחסית. זאת, למרות העובדה שגופים פיננסיים כמו גם קרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה, מציעים פתרונות המפחיתים אותם במידה ניכרת.

כיצד ניתן לבדוק אם גיוס הלוואות לעסקים הוא אכן הצעד הנכון? איך כדאי לחשב את גובה ההלוואה הרצוי? אילו פעולות עשויות להגדיל את הסיכויים לגיוס מוצלח של הלוואות עסקיות? היכן כדאי לגייס הלוואות חוץ בנקאיות או אחרות לעסקים? בשורות הבאות נשיב בהרחבה לשאלות המובאות לעיל.

היועצים הפיננסיים של המקור להלוואות לעסקים מסייעים לבעלי עסקים בהשגת מימון, אשראי והלוואות לעסקים. זאת, בהתאמה ליכולת ההחזר של העסק מצד אחד ולצרכים האמיתיים של העסק מצד שני. אם יש לך עסק ויש לך צורך בנטילת הלוואה עסקת איכותית, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר. לחילופין, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת או יועץ פיננסי איכותי יחזרו אליך בהקדם. הם ילוו אותך מרגע יצירת הקשר ועד לרגע קבלת ההלוואה לחשבון הבנק. המומחים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה מרשימים בגיוס אשראי והלוואות לעסקים.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

מתי נדרשות הלוואות לעסקים

גיוס הלוואה עסקית אמור להתבצע בהתאמה לצרכים וליכולות של העסק. אם ההלוואה לעסק נלקחת טרם זמנה, הרי שההתמודדות עם ההחזרים עלולה להיות לא קלה. ייתכן שבחודשים הראשונים תהיה הקלה מסוימת. עם זאת, אם הפעילות העסקית לא תגדל, ההחזרים יהפכו מהר מאד לגורם שיעיק על הפעילות היום יומית בעסק. ההלוואה תתבזבז בתוך כמה חודשים ותותיר אחריה רק את ההחזרים המעיקים. זאת ועוד – גיוס הלוואה חדשה יהפוך למשימה קשה. מנגד, אם ההלוואה תתקבל באיחור, העסק עלול להיכנס לסחרור שממנו יהיה קשה לו לצאת. גם אז, ההלוואה תתבזבז בעיקר על ייצוב העסק ולא לפיתוח והרחבה שלו.

בדרך כלל, העסק זקוק להלוואה בשני מצבים עיקריים: הצורך בהזרמת הון חוזר לעסק, או כשמתעורר הצורך להרחיב את הפעילות העסקית.

הלוואת הון חוזר לעסק

הון חוזר הוא המזומנים המצויים בכל שלב בתוך הפעילות של העסק. מדובר ביחס שבין הכסף המושקע במלאי, בתוספת הכסף המצוי אצל החייבים כאשראי, ובהפחתה של הכסף שהעסק חייב לספקים. בכל שלב, שווי המלאי וחובות הלקוחות חייב להיות גדול יותר מהחובות לספקים.

לעיתים מזומנות קורה שהמצב המתואר אכן מתקיים בעסק. עם זאת, עדיין מתעוררים מדי פעם קשיים פיננסיים שונים. הדבר עלול להתרחש אם מועדי התשלומים המגיעים מלקוחות חייבים, רחוקים ממועדי תשלום החובות לספקים. מצב כזה יוצר תזרים מזומנים שלילי. במילים אחרות – העסק אכן מייצר רווחים, אבל הרווחים אינם מגיעים אליו בפועל אלא נמצאים בידי הלקוחות, בצורת חובות שלא שולמו.

צעדים לטיפול בתזרים מזומנים שלילי

ישנם מספר צעדים פשוטים שניתן לנקוט במקרים כאלה. צעד ראשון הוא ניסיון להקדים קבלת תקבולים מלקוחות ומנגד – ניסיון לדחות את מועדי התשלום לספקים. הניסיון הזה חייב להתבצע באינטנסיביות. ככל שיותר ספקים ידחו את התשלומים מצד אחד ויותר לקוחות יקדימו תשלומים מצד שני, יהיה תזרים המזומנים קרוב יותר לאיזון, ואפילו יכול להפוך לחיובי. הפתרון השלישי האפשרי הינה הלוואת הון חוזר לעסק. הכסף שמתקבל מההלוואה מגשר על הפער במועדי התשלומים כמתואר לעיל.

אבל לפני שנוטלים הלוואת הון חוזר, כדאי לבדוק אם באמת מדובר בבעיית הון חוזר. לא אחת קורה שהעסק פשוט מפסיד כסף, פשוטו כמשמעו. במקרה כזה, ההלוואה שנועדה כביכול לצרכי יצירת הון חוזר לעסק, רק תדחה את הקץ. וכשהוא יגיע – הקריסה תהיה כואבת שבעתיים.

הלוואה להרחבת הפעילות העסקית

לעיתים מזומנות קורה שהצמיחה של העסק היא מהירה יחסית ליכולת שלו להתמודד עם ההשלכות הפיננסיות שלה. עלייה במכירות פירושה הכנסה עתידית הולכת וגדלה לעסק. אבל בכדי שניתן יהיה לייצר את ההכנסה, יש להוציא סכומי כסף גדולים בטווח הקצר: משכורות לעובדים, הגדלת מלאים, הגדלת שטחי אחסון ורכישת רכבים חדשים עבור המפיצים. כל ההוצאות הללו עלולות להעיק על תקציב העסק. זאת, בעיקר אם העסק חדש וטרם הספיק לצבור עתודות פיננסיות. לחילופין, מועקה פיננסית בדלל צמיחה מואצת יכולה להיווצר אם הצמיחה מהירה מעבר ליכולתו של העסק לעמוד בעלויות שלה.

אם המצב בעסק שלך הוא אכן המצב המתואר לעיל, הלוואה לחברה להרחבת הפעילות העסקית היא בדיוק מה שנחוץ לך. היועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי נמצאים כאן בשבילך ויסייעו לך לגייס את ההלוואה הרצויה לך בתנאים הטובים ביותר ובפרישת התשלומים המתאימה ביותר עבורך.

חישוב גובה ההלוואה הרצוי

חישוב גובה ההלוואה צריך להתייחס לשני פרמטרים: האחד – גובה ההחזר החודשי הצפוי. החזר חודשי של הלוואה צריך להיות כזה שלא יפגע בהתנהלות העסקית השוטפת. החזר גבוה מדיי יחזיר את העסק מהר מאד למצב של חדלות פירעון. החזר נמוך מדיי יגרום להוצאות מיותרות על ריביות והצמדה. מעבר להחזר, חשוב שההלוואה תכסה את הפער שבין מועדי התשלום לספקים לבין מועד קבלת התקבולים מלקוחות. אחרת ההלוואה היא חסרת תועלת למעשה.

מומלץ מאד להיעזר ביועץ פיננסי מקצועי לחישוב גובה ההלוואה הנדרש. בנוסף, היועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים במציאת ההלוואה המתאימה ביותר לעסק. זאת לאחר בחינה של מקורות מימון אפשריים שונים.

פעולות נדרשות לגיוס הלוואות לעסקים

אחת הפעולות היותר חשובות בדרך להשגת הלוואות עסקיות, הינה הכנה וכתיבה של תוכנית עסקית ראויה לשמה. התוכנית העסקית חייבת לכלול את הפרמטרים שישפיעו על הגידול בעסק. בין השאר, התוכנית צריכה לכלול צפי ריאלי להגדלת המכירות והרווחים. התוכנית חייבת להרות ברורה, משכנעת וניתנת לביצוע. תוכנית עסקית טובה היא אחד הפרמטרים החשובים בהליך אישור הלוואות לעסקים. זאת, הן באמצעות הבנקים, הן דרך קרנות מימון שונות והן הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים.

בנוסף, יש לבחור מראש את מקורות המימון לעסק. באופן עקרוני, כדאי להעדיף את הבנקים. נכון לכתיבת שורות אלה, טרם נכנס לתוקף חוק ההלוואות החדש המשנה את התמונה בשוק ההלוואות, קובע ריביות מכסימום ומונע נטילת ריבית גבוהה מהמותר על פי חוק. לעת הזאת, הבנקים עדיין מעניקים תנאי הלוואות נוקשים למדיי, יחד עם ריביות נוחות יחסית. גם כאן כדאי ואפילו צריך להתייעץ במומחים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי.

מעבר לכתיבת תוכנית המפרטת את החזון העסקי שלך, יש צורך לצרף טפסים שונים, תדפיסי חשבון בנק ופירוט האובליגו של העסק. לעיתים, תידרש גם הבהרת מצבו האישי של בעל העסק.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
עסקים בהקמה
הלוואה לעסק קיים
עסקים פעילים
הלוואה לעסק קטן
עסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורב בבנק
עסקים בקשיים

דבר אחרון ולא פחות חשוב, הינה מקצועיות של בעלי העסק או האנשים המתפעלים אותו, בתחום העיסוק העיקרי של העסק. מי שאיננו מצוי בענייני קונדיטוריה ואפייה לא יוכל להקים בית מאפה. מי שאיננו מבין במכונאות רכב, לא יוכל לפתוח מוסך.

היכן כדאי לקחת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

כבר הוזכרה לעיל העובדה שהבנקים הם המקור הנוח ביותר לקבלת הלוואה. ואולם במקרים רבים, גיוס הלוואות דרך הבנקים איננו אפשרי. לפיכך כדאי לבדוק אופציות ריאליות אחרות. המקור לאשראי עסקי מסייע ללקוחות המעוניינים בכך למצוא את ההלוואה הנוחה ביתה מבחינתו.

אם יש לך צורך בנטילת הלוואה לעסק שלך, זה המקום עבורך. המקצוענים של המקור לאשראי עסקי יסייעו לך למצוא את סוג המימון המתאים והנוח היותר עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר. לחילופין, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. אנשי המקצוע שלנו  ילוו אותך לאורך כל הדרך, החל בהגשת הבקשה וכלה בקבלת המזומנים בחשבון הבנק.