title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות לעצמאיים בהתאמה לצרכים

עפ"י נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ישנם בישראל כרבע מיליון עצמאיים. מהו עוסק עצמאי? מהם הקשיים בהשגת הלוואות לעצמאיים? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים עצמאיים? בשורות הבאות נרחיב את היריעה בסוגיות הללו.

היועצים הפיננסיים של המקור לאשראי עסקי מתמחים בהשגת הלוואות לעצמאיים בהתאמה לצרכי העסק וליכולות שלו. אם יש לך צורך בהלוואה לעסק שלך, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת פיננסית מנוסה או יועץ מומחה מטעמנו יחזרו אליך בהקדם. הם ילוו אולך לאורך כל הדרך, מרגע יצירת הקשר ועד להשגת הלוואה חוץ בנקאית, אשראי או הלוואה בנקאית לעסק שלך. זאת, בתנאים הטובים ביותר האפשריים עבורו. בנוסף, ניתן לקבל סיוע בהכנה ויישום של תוכנית עסקית. תוכנית כזאת היא תנאי הכרחי לאישור הלוואות בנקאיות, כמו גם הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת.

לקריאה נוספת

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

סוגי הלוואות לעצמאיים

עוסק עצמאי הוא אדם המנהל את עסקיו בעצמו ואיננו עובד בשכירות אצל מעסיק אחר. במהלך העשורים האחרונים הולכת ומתרחבת המגמה של בעלי מקצוע בתחומים שונים, המעדיפים לעבוד כעצמאיים. למרות ההתרחבות של מגזר העוסקים העצמאיים, ישנם קשיים אובייקטיביים בהשגת מימון לעסק עצמאי. מרבית הקשיים נוגעים להשגת הערבויות להלוואה, הכנת תוכנית עסקית מעשית וברת ביצוע ושכנוע הגופים המלוווים באפשרויות הצמיחה וביכולת של העסק להתרחב ולהגדיל את הרווחים שלו.

מדינת ישראל מסייעת במגוון דרכים לעוסקים מהסוג הזה. בין השאר, מעניקה המדינה הלוואות לעצמאיים בערבות המדינה, מה שפותר את בעיית הערבות העצמית להלוואה. הערבות כאמור ניתנת באמצעות קרנות מימון שונות. בנוסף, מציעים גם גופים פיננסיים שונים הלוואות לעוסקים עצמאיים, בכפוף לבדיקה ולבחינה של תוכנית עסקית. בשורות הבאות נסקור חלק ממגוון האפשרויות העומדות בפני עצמאיים הזקוקים לאשראי או הלוואות עסקיות למטרות שונות.

הלוואות בנקאיות לעסקים

הדרך המקובלת והמהירה ביותר כיום להשגת הלוואות לעצמאיים, אשראי עסקי ומימון הינה הלוואה בנקאית באמצעות הבנק שבו מתנהל החשבון העסקי. במרבית המקרים, תנאי ההלוואה הם נוחים ופרישת התשלומים מאפשרת לעסק מרחב תמרון פיננסי סביר. יחד עם זאת הלוואות בנקאיות הן אופציה ריאלית רק עם ההתנהלות העסקית והפיננסית של העסק היא טובה. במקרים שבהם סך התחייבויותיו של העצמאי (כלומר האובליגו שלו) גבוה מדי לתפישת אנשי הבנק, עלול בעל העסק להיתקל בסירוב לבקשת ההלוואה שלו בבנק.

בנק לאומי לעסקים – מציע מבחר הלוואות כלליות לתקופה של עד 7 שנים (כולל אופציה לגרייס בחלק מהמקרים) ובסכום של עד 300,000 ש"ח.

בנק הפועלים – מציע הלוואות גמישות לתקופה של עד 7 שנים (כולל אופציה לגרייס של 3 חודשים), ללא צורך בביטחונות או בערבים. סכום ההלוואה תלוי באובליגו של הלקוח.

בנק מזרחי טפחות – ניתן לקבל הלוואה בנקאית מהירה לעצמאיים בסכום של עד 75,000 ש"ח.

בנק יהב – הבנק הזה מבטיח הלוואות ייעודיות לעצמאיים ובעלי מקצועות חופשיים. מבחר ההלוואות כולל מסלולים מיוחדים לסוכני ביטוח ולרופאים שבבעלותם קליניקה. גובה ההלוואה הוא עד 100,000 ש"ח.

בנק דיסקונט – מעניק הלוואת סולו בנקאית לעצמאי (כלומר ללא בטחונות וללא ערבים) שהחשבון שלו עומד בקריטריונים. גובה ההלוואה הוא עד 100,000 ש"ח

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

במקרים שבהם קבלת הלוואה מהבנק אינה אפשרית, או שהיא מכבידה על האובליגו ועל ההתנהלות השוטפת של העסק, ניתן לפנות לאופציה של הלוואות חוץ בנקאיות לעצמאיים.

הגופים אליהם ניתן לפנות לצורך קבלת הלוואה חוץ בנקאית מידית לעצמאי הם חברות האשראי. בנוסף, ניתן לפנות לחברות המתמחות בפתרונות מימון ואשר מציעות שירותים פיננסיים שונים. עם השירותים כאמור ניתן למנות הלוואת פקטורינג, ליסינג, ניכיון צ'קים ועוד.

ההמלצה החד משמעית של המקור לאשראי עסקי הינה לפנות אך ורק לחברות בעלות רישיון ממשרד האוצר לעסוק בתחום האשראי החוץ בנקאי. כדאי מאוד לבצע סקר שוק מקיף כדי למצוא את הפתרון האופטימלי עבורכם. היועצים הפיננסיים של המקורא לאשראי עסקי פועלים אך ורק באמצעות חברות העומדות באמות המידה כאמור לעיל. הסכום של הלוואות חוץ בנקאיות מהירות לעצמאיים הוא ברוב המקרים כמה עשרות אלפי שקלים.

הלוואות בערבות מדינה

כמו כל בעלי העסקים, גם עצמאיים יכולים לפנות למסלול של הלוואות מדינה לעצמאיים, כלומר קבלת הלוואה בתנאים טובים במיוחד בזכות הערבות שמעניקה המדינה. המסלול המהיר של הלוואות בערבות המדינה הוא הרלוונטי ביותר לעצמאיים, שהמחזור שלהם הוא עד 3 מיליון ש"ח. ניתן לקבל במסלול הזה הלוואה של עד 100,000 ש"ח. תקופת ההחזר היא עד 5 שנים. (60 תשלומים שווים).

מסלול נוסף הוא "עסקים בהקמה". המסלול הזה מיועד לא רק למי ששוקל להקים עסק, אלא גם לעצמאיים שהיו במעמד של "עוסק פטור" ורוצים להפוך לעוסקים מורשים. גם עצמאיים שעבדו מהבית ורוצים להתרחב ולפתוח מקום ייעודי לעסק, יכולים לקחת הלוואה במסלול עסקים בהקמה. תנאי הכרחי לקבלת הלוואה במסלול זה, הוא שהמחזור שלהם מיום הקמת העסק לא עולה על 500,000 ₪. הלוואת מדינה לעצמאי במסלול הזה יכולה להגיע עד לגובה של 500,000 ש"ח לתקופה של עד 5 שנים. (60 החזרים).

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
עסקים בהקמה
הלוואה לעסק קיים
עסקים פעילים
הלוואה לעסק קטן
עסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורב בבנק
עסקים בקשיים

אם העסק שלך עומד בפני אתגרים חדשים ואם יש לך צורך בקבלת הלוואה בנקאית, הלוואה חוץ בנקאית או אשראי לעסק שלך, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצטות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסץ, ניתן ליצור קשר טלפני בשעות העבודה המקובלות. היועצים הפיננסיים המיומנים שלנו יצרו אתך קשר בהקדם. הם יסייעו לך בהשגת המימון לעסק שלך, בהתאמה מוחלאת ליכולות ולצרכים שלו.

המומחים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בהשגת הלוואות לעצמאים והלוואות לעסקים בכללל. כדאי ליצור קשר כעת ולעשות צעד חשוב לקראת הצלחה פיננסית ועסקית.