title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות פקטורינג לעסקים

הלוואת פקטורינג הינה למעשה מכירה של חובות שלקוחות חייבים לעסק, תמורת קבלת מזומנים באופן מיידי. הלוואה כזאת מאפשרת לעסק להזרים מזומנים לקופה באופן מיידי, תמורת ויתור על אחוז מסוים מהחוב. את האחוזים הללו גובה החברה המבצעת את הלוואת הפקטורינג, תמורת הסיכון שהיא נוטלת על עצמה.

אנשי המקצוע של המקור לאשראי מסייעים לעסקים קטנים חברות גדולות המעוניינים בכך בנטילת הלוואת פקטורינג. כמו כן, ניתן למצוא באמצעות המקור לאשראי עסקי פתרונות אחרים, שיסייעו לעסק לשפר את מצב המזומנים ולצאת לדרך חדשה. אם העסק שלך סובל מבעיה של תזרים מזומנים, הגעת למקום הנכון. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ולעשות את הצעד הראשון לקראת הבראה כלכלית לעסק בקשיים זמניים.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואת פקטורינג ניכיון שיקים ומה שביניהם

אחד הפתרונות המוצעים על ידי הבנקים במקרה של מחנק מזומנים, הינו ביצוע ניכיון שיקים תמורת מזומנים. לכאורה, הפתרון זהה להלוואת פקטורינג – קבלת מזומנים תמורת הכנסות עתידיות. אבל ההבדל בין השניים הוא פשוט: ניכיון שיקים משאיר את החוב העתידי באחריות העסק. הלוואת פקטורינג, לעומת זאת, הופכת את החובות העתידיים של העסק לבעיה של הגוף הפיננסי שקנה למעשה את החובות והעניק לעסק את ההלוואה.

כך, אם לקוח מבצע ניכיון שיקים באמצעות הבנק, הוא יכול לקבל מזומנים מהבנק תמורת חוב עתידי. אלא שהבעיה במקרה הזה היא, שאם ההמחאה לא נפרעה במועד מכל סיבה שהיא, הבנק מושך באופן מיידי את הכסף שנתן, מה שעלול להעיק מאד על תזרים המזומנים של העסק. זאת ועוד – הבנק מחזיר לעצמו את מלוא הסכום, כך שהעסק מפסיד גם את העמלות והריביות ששילם לבנק, או לגוף הפיננסי שביצע את ניכיון השקים.

לעומת זאת, לקוח שביצע עסקת פקטורינג מול גוף פיננסי כל שהוא, מבטיח את עצמו למעשה מפני מצב של שיקים או חובות בעייתיים אחרים. מרגע שהכסף המזומן התקבל בקופת העסק, הוא יישאר שם. החובות העתידיים, בין אם הם "טובים" ובין אם הם "בעייתיים", הופכים לבעיה של הגוף שהעניק הלוואת פקטורינג לעסק.

הלוואות פקטורינג והיתרונות שלהם לעסק

היתרון החשוב של הלוואת פקטורינג לעסק על פני פתרונות אחרים הוא, כנזכר לעיל, קבלת מזומנים תמורת חובות עתידיים. אבל עסקת פקטורינג טומנת בחובה עוד יתרון אחד. מדובר בהימנעות מהצורך של העסק בהשקעה של זמן ומאמצים המושקעים בגביית חובות. זהו יתרון חשוב, בעיקר אם העסק סובל מחוסר יציבות פיננסית. גביית חובות מלקוחות, ובעיקר מהבעייתיים שבהם, דורשת השקעה של זמן ומאמצים. מעבר להשקעה בפועל, הרי שבזמן הזה המזומנים שהיו אמורים להיכנס לקופת העסק אינם, מה שעלול לפגוע מאד ביציבות שלו. ואכן, לא מעט עסקים הפסיקו לפעול ופשטו למעשה את הרגל, אך ורק משום שלא הצליחו לגבות חובות של לקוחות.

יתרון נוסף שניתן להעלות על הדעת, הוא שהגוף שמעניק הלוואת פקטורינג לעסק מתייחס לחוב בשלמותו. ברובם המכריע של המקרים, הריביות והעמלות שהעסק משלם תמורת עסקת פקטורינג, הם נמוכים יחסית. למעשה, די בהמחאה אחת שלא נפרעה, על מנת להפוך את כל העסקה למשתלמת עבור הלקוח.

החסרונות של עסקת פקטורינג

אף שהיתרונות של עסקת פקטורינג הם חשובים, הרי שעסקאות כאלה טומנות בחובן גם חסרונות. העיקרי שבהם הוא הריביות הגבוהות והעמלות שהגוף שקנה את החובות מהעסק, גובה ממנו. אף שאין הגדרה ברורה של גובה העמלות והריביות, הרי שביצוע הלוואת פקטורינג כרוכה, מבחינת העסק, בוויתור על אחוזים גבוהים מהחוב תמורת ההלוואה. האחוזים הללו מסתכמים, בחלק ניכר מהמקרים, באחוזים הגבוהים בצורה משמעותית מהרווחים הגלומים בחובות ש"נרכשו" על ידי חברת פקטורינג. למעשה, עסקת פקטורינג עלולה להעביר את המאזן של העסק משורת הרווח לשורת ההפסד.

חיסרון נוסף של מזומנים תמורת המחאות עתידיות, הוא ההשפעה של הפעולה על התנהלות עתידית של העסק. קבלת המזומנים תמורת חובות עתידיים, משפרת את מצב המזומנים בטווח המיידי. עם זאת, הסכומים שתמורתם התקבלה הלוואת פקטורינג בעסק, יהיו חסרים בעתיד. ולא, אין מדובר בעתיד רחוק. מדובר בטווח של חודשיים – שלושה, שבו מגיע מועד הפירעון המקורי של ההמחאות הללו. חשוב לזכור היטב את הדבר הזה, ולבצע עסקאות פקטורינג אך ורק במקרים חריגים.

אם העסק שלך נקלע לבעיית מזומנים ואם יש לך לקוחות החייבים לך כספים, זה הזמן לפנות לאנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ונציגים מטעמנו יחזרו אליך בהקדם. אנו נלווה אותך לאורך כל הדרך, עד למציאת הפתרון הפיננסי המתאים ביותר עבורך. זאת, בין אם מדובר בביצוע הלוואת פקטורינג לעסק שלך ובין אם בפתרונות אחרים, מתאימים יותר.