title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים
אילו חברות או גופים פיננסיים מעניקים הלוואה לעסק פטור? באילו תנאים ניתן להשיג הלוואות לעסקים זעירים פטורים? אילו פתרונות פיננסיים נוספים או הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ניתן להשיג הנזקק לקבלת הלוואה לעוסק פטור?
מימון והלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות לעסקים גדולים ולחברות לטובת הון חוזר לחברה דרך העמדת בטחונות מתאימים.
מהם הקשיים בהשגת הלוואות לעצמאיים? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים עצמאיים? מהם התנאחם המקובלים לקבלת הלוואות לעצמאיים?
הלוואה לעסק קיים חייבת להיבחן בהתאם לצרכים של העסק והתועלת שהעסק עשוי להפיק ממנה. אילו שיקולים יש לקחת בחשבון לפני שלוקחים הלוואות לעסקים קיימים? מה התפקיד של תוכנית עסקית בדרך להשגת עזרה לעסקים קיימים? היכן ניתן להשיג הלוואה לעסק קיים, חדש או הלוואות לעסקים בהקמה בהתאמה מכסימאלית לעסק?
הלוואה לפתיחת עסק מסייעת להשגת המימון הנדרש לעסק חדש. לאילו מטרות מיועדות הלוואות לעסקים חדשים? מה נדרש מהיזמים בדרך להשגת הלוואה לפתיחת עסק? אילו קרנות מימון לעסקים מעניקות הלוואות לפתיחת עסק? כללי אצבע לקבלת הלוואה לעסק חדש.

הלוואות לעסקים בינוניים וקטנים

עסקים בינוניים וקטנים מהווים חלק חשוב בשדרה הכלכלית של מדינת ישראל. מהם עסקים בינוניים? מהן המטרות העיקריות של הלוואות לעסקים בינוניים? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בתנאים הטובים ביותר ובהתאמה לצרכי העסק? בשורות להלן נרחיב את היריעה בנושא.

היועצים הפיננסיים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים לבעלי עסקים קטנים ובינוניים בהשגת הלוואות עסקיות בהתאמה לצרכי העסק וליכולת ההחזר שלו. אם גם לעסק שלך דרושה הלוואה בהתאמה מיטבית לעסק, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ויועצת פיננסית מקצועית או יועץ מנוסה מטעמנו יחזרו אליך בהקדם. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך עד לקבלת ההלוואה בפועל. המומחים שלנו פועלים בכל רחבי הארץ, באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות לעסקים, מימון ואשראי.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

גיוס הלוואות לעסקים בינוניים

הגדרת עסק בינוני איננה חד משמעית ואין אמת מידה בין לאומית אחת מוסכמת בנושא. שני הגורמים הדומיננטיים לצורך העניין הם המחזור הכספי השנתי של העסק ומספר העובדים בו. עם זאת, הגדרת סוג העסק היא בעלת חשיבות רבה. זאת, כיון שעסקים קטנים ובינוניים עשויים ליהנות מסיוע משמעותי בדמות הלוואות לעסקים בערבות המדינה,.ההלוואות הללו ניתנות באמצעות גופים ממשלתיים ובנקים שונים.

עסקים בינוניים ותרומתם הכלכלית

על פי ההגדרה במדינת ישראל, עסק שהמחזור החודשי שלו הוא למעלה מעשרים וחמישה מיליון ועד למאה מיליון שקלים חדשים לשנה, (25,000,000 – 100,000,000 ₪ ), נחשב לעסק בינוני. ההגדרה נמצאת בשימוש מאז התקבלה החלטת ממשלה בנושא, בתאריך 12.08.2007 (החלטת ממשלה מס' 2190). על פי אותה החלטה, עסק המעסיק 51-100 עובדים, ייחשב גם הוא עסק בינוני. על מנת להסיר כל ספק, אם אחד הנתונים שונה, הגדרת גודל העסק משתנה בהתאם. עסק שיש בו 101 עובדים ייחשב עסק גדול, גם אם מחזור המכירות השנתי שלו הוא מתחת למאה מיליון ₪.

עסקים בינוניים בישראל

על פי נתוני משרד הכלכלה ישנם כ-15,000 עסקים בינוניים בישראל. המחזור הכולל של כלל העסקים הללו הינו למעלה מ-200 מיליארד ₪. העסקים הבינוניים תורמים כעשרים אחוזים מהתוצר העסקי בארץ. מהנתונים עולה גם כי אחוז הגידול של העסקים הללו הוא גבוה יחסית. עוד עולה מהנתונים כי העסקים הללו נתונים פחות מעסקים הגדולים להשפעות חיצוניות, הן זמניות והן מתמשכות. אם לתרגם את האמור למילים פשוטות – עסקים בינוניים וקטנים הם פשוט יציבים יותר. זאת, כמובן, בהנחה שהם מצליחים להתבסס, לצבור לעצמם חוג לקוחות קבועים ומוניטין בתחום הפעילות שלהם.

הצד השני והפחות נעים של הנתונים הוא, שמרבית העסקים הבינוניים ובמיוחד עסקים קטנים שנפתחים מדי שנה, נסגרים בתוך זמן קצר. שניים מתוך עשרה עסקים שורדים את השנה הראשונה. הסיבות העיקריות לכך הם מחסור בהון חוזר, הוצאות תפעול גדולות בתחילת הדרך והעדר הון מספיק להשקעה בתשומות.

הלוואות לעסקים בינוניים מינוף פיננסי

אחת הבעיות העיקריות של עסקים בינוניים וקטנים, בעיקר בתחילת הדרך, היא הבעיה הפיננסית. מדינת ישראל הבינו את מהות הבעיה לפני יותר מעשור. נכון להיום ניתן להשיג מימון עבור עסק בינוני או קטן, במהירות יחסית ובתנאים סבירים בהחלט.  אנשי המקצוע של המקור להלוואות עסקיות מסייעים לבעלי עסקים בינוניים וקטנים המעוניינים בכך, למצוא מימון לעסק שלהם בהתאמה אישית ליכולות ולצרכים שלהם.

שלושת המקורות העיקריים המציעים הלוואה לעסק בינוני הם הבנקים המסחריים השונים. כמו כן, ניתן לגייס הלוואות דרך חברות האשראי השונות, המעניקות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים. המקור השלישי המעניק הלוואות לעסקים בינוניים וקטנים הינה קרן ההלוואות לעסקים בינוניים וקטנים בערבות מדינה.

הלוואה לעסק בינוני בבנק

כאשר שמדובר בהלוואות צנועות יחסית, בדרך כלל הבנק ייענה בחיוב לבקשה של עסק בינוני לקבלת אשראי עסקי או הלוואה. בחלק ניכר מהמקרים הבנק יהיה מוכן להעניק את הסכום תוך פרק זמן קצר מאוד, ללא ערבים וללא בטחונות. זאת בתנאי שיקבל לידיו נתונים מספיקים על הפעילות העסקית או התכניות של העסק לגבי העתיד. במילים אחרות – תכנית עסקית. גם כאן יכולים אנשי המקצוע של המקור להלוואות עסקיות לסייע. אנו מסייעים לעסקים המעוניינים בכך ליצור תכנית עסקית טובה, מעשית וברת ביצוע, שתוכל להתוות אל הדרך להתפתחות העסקית העתידית.

כך למשל בבנק פועלים יכולים עסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא 5 מיליון ש"ח או יותר לקבל הלוואה בגובה 10% מהמחזור השנתי (אבל לא יותר מ-2 מיליון ש"ח), וזאת לתקופה של עד 7 שנים. בנק לאומי מציע הלוואות לעסקים למשך 5 שנים ובסכום של עד 200,000 ש"ח. ההלוואות כאמור הן הלוואות סולו ללא בטחונות. גם בנקים אחרים מציעים פתרונות שונים לעסקים בינוניים שזקוקים לכסף, הכל בהתאם לשיקול הדעת של הבנק ולהתרשמות של הממונים על הנושא מטעמו, הן מהדו"חות שנמסרו להם והן מבעלי העסק בעצמם.

יחד עם זאת, חשוב לזכור שככל שההלוואה המבוקשת היא בסכום גבוה יותר, כך הבנק מתלהב פחות להעניק אותה. במקרים שהבנק נאות להעניק הלוואה בסכומים גבוהים, הוא עלול לדרוש תנאי החזר נוקשים וריבית גבוהה מאוד.

לפיכך, ההמלצה היא להיעזר במומחים לגיוס אשראי כדי לבצע סקר שוק מקיף ולשפר את יכולת המיקוח שלך. אנשי המקצוע של המקור להלוואות לעסקים יזהו את הצרכים המדויקים שלך וישיגו עבורך את ההלוואה האופטימאלית לעסק שלך.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בינוניים

אפשרות נוספת לקבלת הלוואה לעסק קטן או בינוני היא דרך חברות הפועלות בתחום האשראי החוץ בנקאי בישראל. מדובר בחברות המציעות פתרונות איכותיים בדמות הלוואות לעסקים בקשיים, גם במקרים שבקשת ההלוואה נדחתה, מסיבות שונות, על ידי הבנקים.

כשפונים לאופציה זו חשוב מאוד קודם כל לוודא כי מדובר בחברה בעלת רישיון מטעם משרד האוצר לעסוק במתן אשראי. בנוסף כדאי לבחון מה הניסיון של כל חברה שכזו במתן הלוואות לעסקים בינוניים.גם בעניין זה, ניתן לקבל עזרה וסיוע מאנשי המקצוע שלנו

היתרון העיקרי של חברות האשראי החוץ בנקאי הוא הגמישות שלהן. כלומר, גם עסקים בינוניים שקיבלו תשובה שלילית בבנק יכולים להשיג את ההלוואה הנחוצה להם, אולם אסור לשכוח שהריבית על הלוואה לעסק בינוני מחברת מימון חוץ בנקאי, עלולה להיות גבוהה מאוד. כיון שכך, כדאי מאוד, בעיקר כשבוחרים באופציה זו, להסתייע באנשי מקצוע חיצוניים ואובייקטיביים כדי לבחור בסופו של דבר בהלוואה המשתלמת ביותר עבור העסק שלך.

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה

עסקים בינוניים יציבים ומשגשגים הם גם אינטרס של המדינה. כיון שכך, הוקמה הקרן להלוואות לעסקים בערבות מדינה. באמצעות קרן זו ניתנות בין השאר הלוואות לעסקים בינוניים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ש"ח. הגובה המקסימלי של ההלוואה הוא 8% מהמחזור השנתי. בנוסף, גם עסקים בינוניים שהם קטנים יחסית לאמור לעיל, יכולים לקבל חצי מיליון ₪. למשל, עסק שהמחזור השנתי שלו הוא 3 מיליון, הרי שמתוך זה 8% הם 240,000 ש"ח בלבד. בכל זאת, העסק יכול לקבל הלוואה של 500,000 ₪. שוב, רק לאחר בחינת הבקשה ובדיקת הנתונים העסקיים מחד והתכנית העסקית מאידך.

במסלול זה תקופת ההחזר היא עד 5 שנים. התקופה הזאת כוללת גם  חצי שנת גרייס – שישה חודשים שבמהלכם משלם העסק אך ורק את החזרי הריבית. המשמעות היא שההלוואה והחלק הנותר מהריבית מוחזרים לבנק בחמישים וארבעה תשלומים, על פי התנאים שנקבעו להלוואה. גם במסלול הזה נדרשים בטחונות בגובה 25% מההלוואה. ואולם אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי אמונים על מציאת שיטות יצירתיות לעמוד בתנאי ההלוואה.

הלוואה קטנה מהירה לעסק
הלוואות מהירות לעסקים
הלוואה חוץ בנקאית לעסק
חוץ בנקאי לעסקים
הלוואה לעסק קטן
הלוואות לעסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורבים בבנק
הלוואות למסורבי בנקים

מסלול מימון אחר שכדאי לתת עליו את הדעת, הוא מסלול הלוואות לעסקים בינוניים יצרנים בעלי ותק של לפחות 3 שנים. המסלול הזה עשוי לתת תשובה הולמת במספר מקרים: הראשון –  אם מטרת גיוס הכסף היא רכישת נכס יצרני. (מכונות ומכשור). המקרה השני – הגדלת מצבת כוח האדם כהכנה לגידול צפוי או כתשובה לגידול עסקי שכבר החל. המקרה השלישי שבו ניתן להעלות על הדעת הלוואות כאלה הינו השקעה במחקר ופיתוח. במסלול הזה, סכום ההלוואה הוא עד 15% מהמחזור של העסק או 90% מהסכום שנדרש עבור ההשקעה המבוקשת – הנמוך מבין השניים.

אם יש לך צורך להשיג הלוואה לעסק שלך, הגעת למקום הנכון. אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי יעשו הכל על מנת להשיג עבורך את ההלוואה, בתנאים הטובים ביותר עבור העסק שלך ובהתאמה מיטבית ליכולת ההחזר שלו. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. היועצים הפיננסיים שלנו יחזרו אליך בהקדם להמשך התהליך. המומחים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות לעסקים, אשראי ומימון. כדאי ליצור קשר באמצעות האתר או בטלפון ולעשות צעד ראשון להצלחה עסקית ופיננסית.