title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות ומימון לעסקים בינוניים

הגדרת עסק בינוני איננה חד משמעית. לעיתים, הגורם הדומיננטי לצורך העניין הוא המחזור השנתי של העסק. במקרים אחרים, ההגדרה של גודל העסק נגזרת ממספר העובדים המועסקים בו. הגדרת עסקים בינוניים וקטנים הינה סובייקטיבית, ואין אמת מידה בין לאומית אחת מוסכמת לצורך העניין. הגדרת העסק חשובה, כיון שעסקים קטנים ובינוניים עשויים ליהנות מסיוע ניכר באמצעות גופים ממשלתיים ובנקים שונים. בשורות הבאות נחדד את ההגדרה ונרחיב אותה.

אנשי המקצוע של המקור להלוואות לעסקים מסייעים לעסקים קטנים ובינוניים במציאת מקורות מימון והלוואות, המסייעות לעסק לצמוח ולהתפתח. כמו כן, עסקים בינוניים ואחרים המעוניינים בכך יכולים לקבל ליווי עסקי צמוד, במטרה לסייע לעסק לצמוח ולהתייצב. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ונציגים מטעמנו יחזרו אליך בהקדם.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

מהם עסקים בינוניים ומה התרומה הכלכלית שלהם

על פי ההגדרה במדינת ישראל, עסק שהמחזור החודשי שלו הוא למעלה מעשרים וחמישה מיליון ועד למאה מיליון שקלים חדשים לשנה, (25,000,000 – 100,000,000 ₪ ), נחשב לעסק בינוני. ההגדרה נמצאת בשימוש מאז התקבלה החלטת ממשלה בנושא, בתאריך 12.08.2007 (החלטת ממשלה מס' 2190). על פי אותה החלטה, עסק המעסיק 51-100 עובדים, ייחשב גם הוא עסק בינוני. על מנת להסיר כל ספק, אם אחד הנתונים שונה, הגדרת גודל העסק משתנה בהתאם. עסק שיש בו 101 עובדים ייחשב עסק גדול, גם אם מחזור המכירות השנתי שלו הוא מתחת למאה מיליון ₪.

על פי הנתונים של משרד הכלכלה ישנם כ-15,000 עסקים כאלה בישראל. המחזור הכולל של כלל העסקים הללו הינו למעלה מ-200 מיליארד ש"ח . מבחינת אחוזים, העסקים הבינוניים תורמים כעשרים אחוזים מהתוצר העסקי בארץ. מהנתונים עולה גם כי אחוז הגידול של העסקים הללו הוא גבוה יחסית. עוד עולה מהנתונים כי העסקים הללו נתונים פחות מאחיהם הגדולים להשפעות חיצוניות, הן זמניות והן מתמשכות. אם לתרגם את האמור למילים פשוטות – עסקים בינוניים וקטנים הם פשוט יציבים יותר. זאת, כמובן, בהנחה שהם מצליחים להתבסס, לצבור לעצמם מוניטין וחוג לקוחות קבועים ומוניטין.

הצד השני והפחות נעים של הנתונים הוא, שמרבית העסקים הבינוניים ובמיוחד עסקים קטנים שנפתחים מדי שנה, נסגרים בתוך זמן קצר. שניים מתוך עשרה עסקים שורדים את השנה הראשונה. הסיבות העיקריות לכך הם מחסור בהון חוזר, הוצאות תפעול גדולות בתחילת הדרך והעדר הון מספיק להשקעה בתשומות.

הלוואות לעסקים בינוניים ומינוף פיננסי

מהאמור לעיל ניתן להבין, שאחת הבעיות העיקריות של עסקים בינוניים וקטנים, בעיקר בתחילת הדרך, הינה הבעיה הפיננסית. משרד התעשייה, כמו גם גופים פיננסיים שונים, הבינו את מהות הבעיה. נכון להיום ניתן להשיג מימון עבור עסק קטן או בינוני, במהירות יחסית ובתנאים סבירים בהחלט.  אנשי המקצוע של המקור להלוואות עסקיות מסייעים לבעלי עסקים בינוניים וקטנים המעוניינים בכך, למצוא מימון לעסק שלהם בהתאמה אישית ליכולות ולצרכים שלהם.

שלושת המקורות העיקריים המציעים הלוואה לעסק בינוני הם הבנקים המסחריים השונים. כמו כן, ניתן לגייס הלוואות דרך חברות האשראי השונות, המעניקות אשראי חוץ בנקאי לעסקים. המקור השלישי המעניק הלוואות לעסקים בינוניים וקטנים הינה קרן ההלוואות לעסקים בינוניים וקטנים בערבות מדינה.

הלוואה לעסק בינוני בבנק

כאשר שמדובר בהלוואות צנועות יחסית, בדרך כלל הבנק ייענה בחיוב לבקשה של עסק בינוני לקבלת אשראי עסקי או הלוואה. בחלק ניכר מהמקרים הבנק יהיה מוכן להעניק את הסכום תוך פרק זמן קצר מאוד, ללא ערבים וללא בטחונות. זאת בתנאי שיקבל לידיו נתונים מספיקים על הפעילות העסקית או התכניות של העסק לגבי העתיד. במילים אחרות – תכנית עסקית. גם כאן יכולים אנשי המקצוע של המקור להלוואות עסקיות לסייע. אנו מסייעים לעסקים המעוניינים בכך ליצור תכנית עסקית טובה, מעשית וברת ביצוע, שתוכל להתוות אל הדרך להתפתחות העסקית העתידית.

כך למשל בבנק פועלים יכולים עסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא 5 מיליון ש"ח או יותר לקבל הלוואה בגובה 10% מהמחזור השנתי (אבל לא יותר מ-2 מיליון ש"ח), וזאת לתקופה של עד 7 שנים. בנק לאומי מציע הלוואות לעסקים למשך 5 שנים ובסכום של עד 200,000 ש"ח כהלוואות סולו ללא בטחונות. גם בנקים אחרים מציעים פתרונות שונים לעסקים בינוניים שזקוקים לכסף, הכל בהתאם לשיקול הדעת של הבנק ולהתרשמות של הממונים על הנושא מטעמו, הן מהדו"חות שנמסרו להם והן מבעלי העסק בעצמם.

יחד עם זאת, חשוב לזכור שככל שההלוואה המבוקשת היא בסכום גבוה יותר, כך הבנק מתלהב פחות להעניק אותה. במקרים שהבנק נאות להעניק הלוואה בסכומים גבוהים, הוא עלול לדרוש תנאי החזר נוקשים וריבית גבוהה מאוד.

לפיכך, ההמלצה היא להיעזר במומחים לגיוס אשראי כדי לבצע סקר שוק מקיף ולשפר את יכולת המיקוח שלכם. אנשי המקצוע של המקור להלוואות לעסקים מזהים את הצרכים המדויקים שלכם ומתאימים עבורכם את ההלוואה האופטימאלית לעסק שלכם.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בינוניים

אפשרות נוספת לקבלת הלוואה לעסקים בינוניים היא דרך חברות הפועלות בתחום האשראי החוץ בנקאי בישראל. מדובר בחברות המציעות פתרונות איכותיים גם במקרים שבקשת ההלוואה נדחתה, מסיבות שונות, על ידי הבנקים.

כשפונים לאופציה זו חשוב מאוד קודם כל לוודא כי מדובר בחברה בעלת רישיון מטעם משרד האוצר לעסוק במתן אשראי. בנוסף כדאי לבחון מה הניסיון של כל חברה שכזו במתן הלוואות לעסקים בינוניים.גם בעניין זה, ניתן לקבל עזרה וסיוע מאנשי המקצוע שלנו

היתרון העיקרי של חברות האשראי החוץ בנקאי הוא הגמישות שלהן. משמעות הדבר היא שגם עסקים בינוניים שקיבלו תשובה שלילית בבנק יכולים להשיג את ההלוואה הנחוצה להם, אולם אסור לשכוח שהריבית על הלוואה לעסק בינוני מחברת מימון חוץ בנקאי, עלולה להיות גבוהה מאוד. כיון שכך, כדאי מאוד, בעיקר כשבוחרים באופציה זו, להסתייע באנשי מקצוע חיצוניים ואובייקטיביים כדי לבחור בסופו של דבר בהלוואה המשתלמת ביותר עבור העסק שלכם.

הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה

עסקים בינוניים יציבים ומשגשגים הם גם אינטרס של המדינה. כיון שכך, הוקמה הקרן להלוואות לעסקים בערבות מדינה. באמצעות קרן זו ניתנות בין השאר הלוואות לעסקים בינוניים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ש"ח. הגובה המקסימלי של ההלוואה הוא 8% מהמחזור השנתי. בנוסף, גם עסקים בינוניים שהם קטנים יחסית לאמור לעיל, יכולים לקבל חצי מיליון ₪. למשל, עסק שהמחזור השנתי שלו הוא 3 מיליון, הרי שמתוך זה 8% הם 240,000 ש"ח בלבד. בכל זאת, העסק יכול לקבל הלוואה של 500,000 ₪. שוב, רק לאחר בחינת הבקשה ובדיקת הנתונים העסקיים מחד והתכנית העסקית מאידך.

במסלול זה תקופת ההחזר היא עד 5 שנים. התקופה הזאת כוללת גם  חצי שנת גרייס – שישה חודשים שבמהלכם משלם העסק אך ורק את החזרי הריבית. המשמעות היא שההלוואה והחלק הנותר מהריבית מוחזרים לבנק בחמישים וארבעה תשלומים, על פי התנאים שנקבעו להלוואה. גם במסלול הזה נדרשים בטחונות בגובה 25% מההלוואה. ואולם אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי אמונים על מציאת שיטות יצירתיות לעמוד בתנאי ההלוואה.

מסלול מימון אחר שכדאי לתת עליו את הדעת, הוא מסלול הלוואות לעסק בינוני בתחום התעשייה בעל ותק של לפחות 3 שנים. המסלול הזה עשוי לתת תשובה הולמת במספר מקרים: הראשון –  אם מטרת גיוס הכסף היא רכישת נכס יצרני. (מכונות ומכשור). המקרה השני – הגדלת מצבת כוח האדם כהכנה לגידול צפוי או כתשובה לגידול עסקי שכבר החל. המקרה השלישי שבו ניתן להעלות על הדעת הלוואות כאלה הינו השקעה במחקר ופיתוח. במסלול הזה, סכום ההלוואה הוא עד 15% מהמחזור של העסק או 90% מהסכום שנדרש עבור ההשקעה המבוקשת – הנמוך מבין השניים.

אם יש לך צורך להשיג הלוואה לעסק שלך, הגעת למקום הנכון. אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי יעשו הכל על מנת להשיג עבורך את ההלוואה, בתנאים הטובים ביותר עבורך ובהתאמה מיטבית למצב העסק וליכולת ההחזר שלו. כדאי ליצור כבר כעת קשר, ואנו נחזור אליך בהקדם להמשך התהליך. כדאי לעשות את הצעד הראשון להצלחה כבר כעת.