title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים
התאמת יועץ פיננסי מתאים ומלווה עסקי בעל ניסיון לפי תחום תיק לקוח להבראת עסקים, ניהול קו אשראי תקין בעסק, גיוס אשראי וייעול פיננסי עסקי.
גיוס הלוואה בערבות מדינה לעסק חדש או עסק מתחיל שנמצא בתחילת דרכו אך כבר מייצר מחזורים ופעילות רווחית
מסלולים קיימים לגיוס הלוואה בערבות מדינה לעסק קטן: מסלול לעסק בהקמה, לטובת הון חוזר להרחבת עסק קיים, לעסקים בקשיים תזרימיים והלוואות עד 100 אלף שח ועוד במאמר זה
בנק לאומי כיום משמש לקרן להלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה במטרה לעודד צמיחה של עסקים במדינה. צפו בתנאי קבלה ומדיע רלוונטי נוסף
גיוס אשראי לעסקים דרך בנק מזרחי להלוואות לעסקים בערבות המדינה.
קרן גיזה להלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה - זוכה מכרז הלוואות לעסקים בערבות מדינה לשנת 2016. שאלות נפוצות ומסמכים נדרשים להגשה לקרן מדינה זו
הלוואות להרחבת עסקים קיימים ופעילים החל מסימני מקדימים למסלולי הלוואות אופטימליות להרחבת יחידה עסקית אסטרטגית ספציפית בחברה או עסק כולו
גיוס הלוואה בערבות מדינה לעסק בהקמה לצורך פתיחת עסק חדש באמצעות גיוס אשראי במסלול של ערבות המדינה לעסקים בהקמה.
גיוס הלוואת סולא לעסק ללא צורך בבטחונות וללא ערבים - תנאי קבלה והמסמכים הנדרשים לבעל העסק לצורך גיוס הלוואה ללא ביטחונות לעסק
הלוואות גישור לעסקים פעילים - גיוס הלוואת גישור עסקית - כל הירונות והחסרונות בהלוואה מסוג הלוואות בלון, בולט והלוואות גרייס למימון עסקים
סורבתם להלוואה בבנק שלכם? במידה ויש לכם הסטוריית אשראי תקינה אנו נוכל לגייס עבורך הלוואה מהירה לעסק (הלוואות אקספרס) דרך מערכת בנקאית למרות הסירוב בבנק
גיוס הלוואה חוץ בנקאית לעסקים בעלי הסטוריית אשראי שלילית שסורבו בבנקים בתנאים אופטימליים האפשרים בשוק האשראי החוץ בנקאי

שיטות קיימות בהלוואות לעסקים

קבלת הלוואה עסקית הייתה ועודנה נושא בעייתי. הסיבה לכך היא הקושי הניצב בפני בנקים או גופים חוץ בנקאיים, בבואם להעריך את מידת הסיכון בהלוואה שהם מעניקים לעסק כל שהוא. מידת הסיכון נחלקת בין העדר ערבויות מספיקות כנגד ההלוואה, לבין העדר בטחון בכך שהעסק אכן יוכל לעמוד בהחזרי ההלוואה והריביות הנלוות אליה. בשורות הבאות נציג מספר פתרונות שמאפשרים לבעלי עסקים המעוניינים בכך, למצוא מימון לעסק שלהם בתנאים סבירים ובחלוקה נאותה של ההחזרים.

אם יש לך צורך בהלוואה עבור העסק שלך, הגעת למקום הנכון. אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי מסייעים לעסקים הזקוקים לקבלת הלוואות עסקיות או אשראי לעסק, למגוון מטרות. כדאי לפנות כבר כעת, ונציגים מטעמנו יחזרו אליך בהקדם לבחינת האפשרויות והמשך התהליך.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואות עסקיות או אשראי עסקי – מגוון אפשרויות

בדיקה קצרה של נושא ההלוואות לעסקים, מעלה כי ישנם מספר גופים פיננסיים, הפועלים במטרה לספק לעסקים המעוניינים בכך הלוואות עסקיות או אשראי עסקי בתנאים מניחים את הדעת. עם זאת, אם יש לך צורך בהלוואה, מומלץ לבצע בדיקה יסודית ולבחון היטב את ההצעות השונות שיינתנו לך. הבדיקה אמנם אורכת זמן ועלולה לעכב את קבלת ההלוואה, אבל היא עשויה לחסוך ממון רב. אם היכולת שלך להתעכב ולבצע בדיקה יסודית בעצמך מוגבלת, מומלץ לך מאד להיעזר במומחים לדבר. המומחים יתנו לך המלצות באשר לבנק או לגוף הכלכלי שיעניק את ההלוואה. אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי יסייעו לך בבחינת ההצעות השונות ובבחירת ההצעה המתאימה ביותר עבורך, במהירות וביעילות.

להלן מספר מקורות שניתן לקבל מהם או בעזרתם הלוואות עסקיות או אשראי עסקי מוגדל:

קרנות בערבות מדינה: על מנת שבנקים או גופים פיננסיים אחרים יסכימו להעניק הלוואות, גם אם הן בסיכון גבוה, מעניקה מדינת ישראל ערבות בנקאית כנגד כל הלוואה הניתנת לעסקים באמצעות קרנות נבחרות. המדינה מעניקה ערבות על סך 75 אחוזים מסכום ההלוואה. עבור האחוזים הנותרים, הערבות הינה של נוטל ההלוואה.

קרנות בנקאיים: מרבית הבנקים בישראל מעמידים לרשות הלקוחות העסקיים שלהם, כמו גם לרשות לקוחות אחרים, הלוואות עסקיות בתנאי החזר טובים. בין השאר, העסק נדרש להעמיד ערבויות על אחוז קטן מכלל ההלוואה. כמו כן, פרישת התשלומים טובה ומאפשרת להקטין את ההחזרים החודשיים. הקרנות הללו הוקמו על ידי הבנקים בתמיכת משרד הכלכלה ובעידוד משרד האוצר. גם כאן, כמו בקרנות בערבות המדינה, נבדקת כל בקשה בצורה יסודית. זאת, על מנת להקטין ככל האפשר את הסיכוי שההלוואה, כולה או חלקה, לא תוחזר. ראה קרן בנק לאומי, קרן בנק הפועלים

הלוואת משכנתא מסחרית: הלוואה כאמור, ניתנת כנגד בטחונות ממשיים, בדמות נכסי נדל"ן. מדובר למעשה במשכנתא לכל מטרה. היתרון הגדול של הלוואה כזאת טמון בריביות הנמוכות יחסית שלה. כמו כן, ההחזרים של הלוואה כזאת עשויים להיפרש על פני כמה וכמה שנים, מה שמקטין מאד את ההחזר החודשי. החיסרון של הלוואת משכנתא מסחרית הוא שהלוואה כזאת משעבדת למעשה את נכס הנדל"ן לטובת המלווה. הלוואה כזאת כדאי לקחת אם יש צורך בהשקעה רצינית בעסק, להקמה או להרחבה שלו.

הלוואות כנגד חוזים מסחריים: אחת הדרכים העומדות בפני עסק המבקש הלוואה, הינה להביא לידיעת המלווה הפוטנציאלי חוזה עסקי משמעותי אחד או יותר. החוזה הזה מגדיל מאד את הסיכויים להחזר ההלוואה במלואה. מאליו מובן שטרם העמדת ההלוואה, יבחן הגוף המלווה את החוזה וייכנס גם לפרטים הקטנים. בין השאר, תיבחן המהימנות של הלקוח, כמו גם רמת הרווחיות שהחוזה מעניק למבקש ההלוואה.

הלוואה כנגד ערבים: לרוב, העמדת ערבים להלוואה, בעיקר להלוואה עסקית, איננה מקובלת כיום. עם זאת, במקרים מסוימים היא מהווה דרך נאותה להשגת הלוואה. אחד הגופים המבקשים להחתים ערבים להלוואה, הוא האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית. האגודה הזאת מעמידה הלוואות ללא ריבית לעסקים וליחידים. זאת במטרה לסייע להם להתגבר על קשיים כלכליים זמניים. אמנם ההלוואות כאמור אינן מיועדות לעסקים גדולים, אבל עבור עסקים קטנים הן בהחלט רלבנטיות. מספר הערבים עומד ביחס ישר לגבה ההלוואה. בנוסף, גם בני / בנות הזוג של הלווים חייבים לחתום על שטר ערבות, ההופך אותם שותפים לחוב של הלווה.

ניכיון שקים בבנקים: עסקים שונים, הנקלעים מעת לעת לקשיי נזילות, מבצעים ניכיון שיקים. מדובר למעשה בהקדמת תשלומים עבור שיקים דחויים, כאשר עם פירעון ההמחאה ההלוואה נסגרת באופן אוטומטי. היתרון – קבלת מזומנים ביד ומייד, תמורת חוב עתידי, בלא התחייבות מעבר לסכום הנקוב. החיסרון – ריביות גבוהות יחסית. עם זה, החיסרון בטל בשישים לעומת מצב שבו אין לעסק יכולת לעמוד בתשלומים שונים או בהתחייבויות פיננסיות כאלה ואחרות.

הלוואות סולו ללא בוחונות: אם בעל עסק מסוים הוא לקוח מהימן בדרך כלל, הוא יכול  ליהנות מהלוואת סולו לעסק שלו. מדובר בהלוואה הניתנת בלי בטחונות וללא ערבים דרך בנקים. הערבות היחידה הינה המהימנות של בעל העסק והעמידה שלו בהתחייבויות פיננסיות לאורך השנים. ככל שהמהימנות של בעל העסק גבוהה יותר, כך סכום ההלוואה עשוי להיות גבוה יותר. התחום של הלוואות עסקיות על סמך מהימנות אישית נמצא בעלייה, במקביל ליכולת לבדוק את מהימנות הלקוח בצורה יעילה באמצעות המחשוב המודרני. עם זאת, הרושם שהלקוח יוצר על המלווה הוא עדיין גורם משמעותי מאד לצורך העניין.

פתרונות חוץ בנקאיים לעסקים

ההלוואות שהוזכרו לעיל, יכולות להינתן ברובן באמצעות הבנקים. עם זאת, בחלק ניכר מהמקרים יש לפנות לקבלת פתרונות חוץ בנקאיים לעסקים מסורבים או בקשיים. מדובר במקרים שבהם הבנקים אינם מעוניינים או אינם יכולים, בגלל הגבלות רגולטוריות, להעניק הלוואות לעסקים מסוימים. מדובר בעסקים המעמידים את הבנקים בפני סיכון גבוה יחסית, כזה שהבנק איננו יכול או איננו רוצה לקחת. מצד שני, קרנות בערבות מדינה או קרנות אחרות אינן מעניקות לעסק הלוואה, כיון שהוא איננו עומד באמות המידה הנדרשות. סירוב כאמור יכול להתקבל גם כאשר התכנית העסקית שהוגשה לבנקים אינה משביעת רצון.

ההלוואות החוץ בנקאיות ניתנות באמצעות חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות פנסיה וגופים שונים, שיש להם מזומנים פנויים להשקעה. במצב שבו שוק המניות מדשדש והריביות במשק נמוכות יחסית, פנו הגופים הללו לתחום ההלוואות. התחום הזה רווחי מאד יחסית, והסיכונים בו נמוכים.

עם זאת, חשוב לציין כי בריביות שמציעים הגופים החוץ בנקאיים הן גבוהות יחסית לאלה שהבנקים גובים. לפיכך כדאי מאד לערוך סקר שווקים ולמצוא את המקום הטוב והנכון ביותר לקחת ממנו את ההלוואה.

על מנת לבצע סקר יסודי, מומלץ מאד להיעזר בשירותים הטובים שמציע לך המקור לאשראי עסקי. אם יש לך צורך בהלוואה לעסק שלך, זה המקום וזה הזמן ליצר איתנו קשר. נציג מטעמנו ייצור אתך קשר וילווה אותך כל הדרך עד לקבלת המזומנים בחשבון הבנק. הנציג יבצע בדיקה ויעריך את היכולות של העסק שלך. לאחר מכן הוא יחפש עבורך את ההלוואה, בהתאמה לדרישות ולמטרות שהצבת  בפניו.

חשוב לציין, שככל שרמת הערבויות שהעסק שלך יכול להציג גבוהה יותר, כך יהיו תנאי ההלוואה טובים יותר. חשוב שתהיה נקודת משען, עסקית או פיננסית, שתאפשר השגת הלוואה בתנאים טובים יותר. גם עסק מוגבל או מוגבל לשעבר, המציג בטחונות נאותים, יכול לקבל הלוואה חוץ בנקאית לעסקים. לפיכך לא צריך להתייאש, וכדאי לפנות אלינו גם אם המצב נראה בעייתי.  אם יש לך צורך בהלוואה, כדאי ליצור קשר כבר כעת ולעשות את הצעד הראשון להצלחה עסקית.