title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים
הקמת עסק מלווה בסיכויים וסיכונים. מהן הלוואות בערבות המדינה לעסקים בהקמה? מה בין הלוואה לעסק קיים לבין הלוואה לעסק בהקמה? היכן משיגים הלוואות לעסקים חדשים?
גיוס הלוואות בערבות מדינה לעסקים חדשים, הלוואות מדינה לעסקים פעילים, הלוואה עסקית לעסק מתחיל, הלוואות לעסקים בקשיים, הלוואות לעסקים בערבות המדינה
הלוואות בערבות המדינה לעסקים מאפשרות לבעלי עסקים להשיג הלוואות עסקיות בלי צורך בערבויות. מתי נדרשות הלוואות לעסקים בערבות המדינה? אילו מסלולי הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים בשוק? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים בתנאים הטובים ביותר ובהתאמה לצרכי העסק?
הלוואות לסוכני ביטוח הן הלוואות לעסקים למעשה. אילו מטרות מחייבות סוכני ביטוח לקחת הלוואות בנקאיות או אחרות? איזה גופים פיננסיים מעניקים הלוואות עסקיות בתנאים טובים?
מהן בדיוק הלוואות לעסקים ללא בטחונות וללא ערבים? מהן הדרישות מהעסק בסוג זה של הלוואות עסקיות? היכן ניתן להשיג הלוואות סולו לעסקים בהתאמה לצרכי העסק?

קרנות לעסקים פריפריה

הלוואות לעסקים בפריפריה מסייעות לבעלי העסק להחזיק מעמד בתקופות משבר ולהתפתח בתקופות טובות. מה ההבדלים בין הפריפריה לבין המרכז הגיאוגרפי והחברתי במדינת ישראל? מה החשיבות של זמינות הלוואות לעסקים קטנים באזורי הפריפריה דווקא? אילו גופים פיננסיים מעניקים הלוואות לעסקים בפריפריה ובאילו תנאים?

היועצים הפיננסים של המקור לאשראי עסקי מסייעים לבעלי עסקים קטנים ובינוניים בכל רחבי הארץ בהשגת מגוון סוגי הלוואות לעסקים, אשראי ומימון. אם יש לך עסק, ובפרט באזור הפריפריה, הגעת למקום הנכון. כדאי ליצור איתנו קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. ניתן גם ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. יועצת פיננסית או יועץ מקצועי יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך, עד להשגת המימון הדרוש לעסק שלן.המומחים שלנו פועלים בכל רחבי הארץ, באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות, אשראי ומימון לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואה לעסק בפריפריה

מה שקרוי "פריפריה" בישראל, מתחלק לשני סוגים: הסוג הראשון הוא פריפריה אזורית, הכוללת אזורים המרוחקים ממרכזה של מדינת ישראל. הסוג השני של פריפריה הוא "פריפריה חברתית". מדובר באזורים בלב ליבה של מדינת ישראל, כאשר למרות העובדה הזאת, מרבית התושבים באזורים הללו נמנים עם השכבות הסוציו-אקונומיות הנמוכות.

כיון שמדובר באזורים שבהם חלק ניכר מהאוכלוסייה איננו בעל אמצעים, ובנוסף איננו בעל הכנסה או הון עצמי גבוהים, הרי שהיכולת של יזמים מקרבה לפתוח עסקים חדשים היא מוגבלת. וזאת, ממש בלשון המעטה. ההשקעה הנדרשת בעסק קטן או בינוני איננה בהישג ידו של היזם. מכאן שגם מי שיש לו רעיון עסקי איכותי ובר ביצוע, איננו יכול לממש אותו בלי עזרה פיננסית ותמיכה מקצועית מבחוץ.

אחד המאפיינים של מרבית אזורי הפריפריה הינו אחוזי אבטלה גבוהים יחסית לאזורים היותר מבוסים בישראל. גם כאן, החשיבות של סיוע ליזמים באמצעות הלוואה לפתיחת עסק, למשל, היא גבוהה. כל עסק חדש שנפתח מעסיק מספר עובדים ומוציא אותם ממעגל האבטלה. מדובר בחיסכון של ממש למדינת ישראל, החוסכת מאות אלפי שקלים מתקציב הביטוח הלאומי רק בזכות העסקים הקטנים והבינוניים.

מי מעניק הלוואות לעסקים בפריפריה

המקורות העיקריים למתן הלוואה לעסק בפריפריה הם משרד הכלכלה וקרנות פרטיות. משרד הכלכלה מפעיל קרן הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים, כמו גם קרנות ייעודיות אחרות. בנוסף, קיימות מספר קרנות שהוקמו במיוחד למטרה זו ואשר משתפות פעולה עם בנקים מסחריים גדולים. מדובר בקרנות פרטיות, שחלקן הגדול הן קרנות פילנתרופיות. חלק אחר של הקרנות הללו נועד לקידום מטרות חברתיות שונות, כמו תעסוקת נשים או קידום ענפי תעסוקה ספציפיים. בשורות הבאות נציג חלק מהקרנות הללו.

קרן הלוואות בערבות מדינה

קרן זו מסייעת לעסקים בהקמה ולעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ₪.  משך בדיקת הבקשה לקבלת הלוואה הוא כחודש ימים. מי שמעניק בפועל את אותה הלוואה לעסק בצפון או בדרום הוא אחד הבנקים שנבחרו במכרז – בנק הפועלים, בנק מזרחי, בנק אוצר החייל או בנק מרכנתיל. להלן התנאים לקבלת הלוואת מדינה לעסק:

פוטנציאל – כדי להעריך את סיכויי ההצלחה נערכת בדיקה כלכלית מקיפה של העסק. מי שמבצע את הבדיקה הן שתי חברות (BDSK וגיזה) שנבחרו לשם כך ע"י משרד הכלכלה.

עבר נקי – כלומר היעדר חובות לרשות המיסים, או הוצאה לפועל. בנוסף לא תאושר בקשה של אדם שחשבון הבנק שלו מוגבל או מעוקל. עסק שסורב להלוואת מדינה ושבקשתו נדחתה, יכול להגיש בקשה מחודשת כעבור 6 חודשים, ובתנאי שהנסיבות השתנו.

כדאי לדעת כי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה עוזרת לא רק במציאת פתרונות מימון לעסקים בפריפריה אלא גם לעסקים בכל רחבי הארץ. בתקופות מסוימות ישנם מסלולים מיוחדים. כך למשל, לאחר מבצע "צוק איתן" נפתח מסלול הלוואות מיוחד לעסקים שפעילותם נפגעה עקב המצב הביטחוני.

סכום הלוואה מקסימלי

עבור עסקים בהקמה – עד 500,000 ש"ח. עבור הלוואה לעסק קיים – עד 500,000 ש"ח או עד 8% מהמחזור בשנה שקדמה להגשת הבקשה. (הגבוה מבין השניים). המסלול המהיר – עסקים שמחזורם השנתי הוא עד 3 מיליון ₪ יכולים להגיש בקשה במסלול זה ולקבל הלוואה של עד 100,000 ₪ במהירות יחסית, בכפוף לבדיקה ואישור, כמובן.

הביטחונות הנדרשים

עסקים קיימים – גובה הביטחונות הוא 25% מסכום ההלוואה. עסקים בהקמה – עבור 300,000 ₪ הראשונים, גובה הביטחונות הנדרש הוא 10% בלבד. על כל סכום מעבר לכך ועד לסכום של 500,000 ₪ בסך הכל, גובה הביטחונות הוא 25%. לחילופין, ניתן להחתים ערב נוסף על 40% מתוך הסכום הכולל של ההלוואה. במסלול המהיר, ניתן להמיר את הביטחונות בהצגת ערב נוסף שיחתום על כל ההלוואה. בכל מקרה נדרשת גם ערבות אישית של בעלי העסק על מלוא הסכום.

חשוב לציין כי הלוואות בערבות המדינה אינן מאושרות לבעלי עסקים המעוניינים להשתמש בהן לכיסוי יתרת חובה בחשבון הבנק (מינוס, בלשון העם), או במטרה להשתמש בסכום כחלופה להון העצמי.

תנאי ההחזר

ההלוואה ניתנת באחד מבין מסלולים הלוואות לעסקים כדלקמן:

א' – מסלול שקלי (צמוד או לא צמוד), בריבית משתנה. המרווח בין ריבית הפריים לריבית הקיימת בשוק איננו משתנה, אבל ההלוואה חשופה לשינויי הריבית בישראל.

ב' – מסלול צמוד למט"ח. שיעור הריבית הוא כמקובל במערכת הבנקאית ביום אישור הבקשה.

תקופת ההחזר בשני המסלולים היא עד 5 שנים (60 חודשים), והיא כוללת גם עד 6 חודשי גרייס (מה שאומר שהעסק מתחיל להחזיר את ההלוואה רק לאחר חצי שנה. עד אז, העסק משלם רק את הריבית עבור ההלוואה).

קרן דרומה – צפונה ובנק מזרחי

קרן דרומה – צפונה היא תוצר של שיתוף פעולה בין הסוכנות היהודית לבין מספר אנשי עסקים פרטיים ובראשם איתן ורטהיימר. כפי שניתן להבין משמה, מדובר בקרן לעסקים בצפון ובדרום שמטרתה היא לחזק את הגליל והנגב. הקרן מסייעת בשתי דרכים: קבלת הלוואות עסקיות וקבלת סיוע במימון רכישת ציוד תעשייתי.

שני המסלולים מיועדים לעסקים הפועלים בדרום הארץ – קריית גת, קריית מלאכי, אשקלון, שדרות, באר שבע, דימונה, אופקים, ירוחם וכמובן הנגב כולו, וכן האזור המשתרע מדרום ים המלח דרך הערבה וכלה באילת – או בצפון שכולל את הגליל, הגולן והעמקים (אך לא את העיר חיפה). קהל היעד הוא מפעלי תעשייה, עסקים המוגדרים כ"תומכי תעשייה" ועסקים שמייצאים חלק נכבד מתוצרתם.

מי שמעניק את אותן הלוואות לעסקים בדרום וכן הלוואות לעסקים בצפון הוא קרן בנק מזרחי לעסקים, שחבר לשם כך לקרן דרומה-צפונה. התנאים לקבלת ההלוואה: קרן מזרחי לעסקים (כלומר החיבור בין בנק מזרחי לבין קרן דרומה-צפונה) מעניקה הלוואות לעסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם הוא בגובה 5-100 מיליון ש"ח. סכום ההלוואה: עד 2 מיליון ש"ח. תנאי ההחזר: ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 5 שנים שכוללת גם עד 6 חודשי גרייס (כלומר העסק מתחיל להחזיר את ההלוואה רק לאחר חצי שנה). הריבית הינה ריבית פריים בתוספת 1.5%.הביטחונות הנדרשים: בטחונות מטריאליים (כלומר שעבוד של ציוד או נכסים כלשהם אחרים, פיקדון כספי ) בגובה עד 40% מסכום ההלוואה. כמו כן בעל העסק חותם על ערבות אישית (בגובה מלוא הסכום).

סיוע במימון רכישת ציוד תעשייתי

עסקים בצפון או בדרום שזקוקים להלוואה לצורך רכישת ציוד תעשייתי יכולים לפנות למסלול זה, שמוצע ע"י קרן דרומה-צפונה בשיתוף פעולה עם חברת פתרונות המימון אמפא קפיטל. התנאים לקבלת הסיוע: מחזור מכירות שנתי בגובה 3-80 מיליון ש"ח. סכום ההלוואה: עד 2 מיליון ש"ח, למימון עד 90% משוויו של הציוד שאותו רוצה העסק לרכוש.תנאי ההחזר: עד 5 שנים. הריבית הינה 6% והיא צמודה למדד.הביטחונות הנדרשים: הציוד משועבד ל"אמפא קפיטל" וכן נדרשת ערבות אישית של בעל העסק על מלוא הסכום שניתן לו.

בנק לאומי וקרן קורת

שיתוף פעולה אחר שמאפשר הענקת הלוואה לעסק בדרום או בצפון שזקוק לכך הוא זה של קרן בנק לאומי לעסקים וקרן קורת, שפועלת באופן כללי לצמצום הפערים החברתיים בישראל ובפרט בפיתוח הנגב. קרן קורת מספקת ערבות בגובה של עד 50% מסכום ההלוואה, ובכך משפרת את סיכויי קבלת ההלוואה. גובה ההלוואה לעסק בדרום או בצפון  בין 50,000 ש"ח ל-750,000 ש"ח. תנאי ההחזר עד 5 שנים, כולל עד 6 חודשי גרייס (כלומר ניתן להתחיל להחזיר את ההלוואה רק לאחר חצי שנה). הריבית היא ריבית פריים בתוספת 1.75%. הביטחונות הנדרשים:  נדרשת ערבות אישית של בעלי העסק ו/או בני/בנות זוגם, וכן בטחונות מטריאליים או לחילופין ערבים נוספים – בגובה של לפחות 25% מסכום ההלוואה (שיעור הביטחונות משתנה מעסק לעסק, עפ"י שיקולי ועדת אשראי משותפת לקרן קורת ולבנק לאומי).

הלוואות מיוחדות לערביי ישראל

קהל יעד חשוב של קרן קורת הוא עסקים במגזר הערבי, שהמחזור שלהם הוא עד 20 מיליון ש"ח. עסקים שהם לקוחותיו של הבנק הערבי-ישראלי, נהנים מחשיפה גבוהה יותר להלוואות הללו. הסיוע ניתן בעיקר לעסקים שנמצאים בעיצומו של תהליך התרחבות ובמסגרת זאת קולטים עובדים חדשים. תנאי הלוואות לעסקים במגזר הערבי דומים לאלה המפורטים לעיל.

בנק לאומי לעסקים
בנק לאומי לעסקים
קרן בנק מזרחי לעסקים
בנק מזרחי לעסקים
הלוואות מדינה דרך בנק הפועלים
בנק הפועלים לעסקים
הלוואה מבנק לעסק
הלוואה בנקאית לעסק

קרן נס ובנק אוצר החייל

קרן נס הינה קרן לעסקים בדרום אשר הוקמה ע"י הסוכנות היהודית. הקרן משתפת פעולה עם בנק אוצר החייל, שהוא הגוף הפיננסי המעניק הלוואות לעסקים בדרום. מדובר בעסקים  בשלב ההקמה, כמו גם בעסקים קיימים המעוניינים להתרחב. התנאים לקבלת ההלוואה:

השקעה בעסק: תנאי בסיסי הוא שמחצית מסכום ההלוואה הינו למטרת השקעה.

הון עצמי: בנוסף להלוואה, נדרשת השקעת הון עצמי של בעל העסק.

סכום ההלוואה: ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 300,000 ש"ח.

תנאי ההחזר: ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 6 שנים (72 חודשים), שמתוכן עד שנה אחת (12 חודשים) של גרייס. הריבית הינה ריבית פריים בתוספת 0.6%.

הביטחונות הנדרשים: הקרן מעמידה ערבות שיורית בגובה עד 70% מסכום ההלוואה. את הרכב הביטחונות המלא הנדרש מהלווים קובעת ועדת הקרן באופן פרטני עבור כל בקשה וכל עסק בנפרד.

אם יש לך צורך בהלוואה לעסק שלך, זה המקום הנכון עבורך. כדאי לפנות אלינו כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה הרגילות. יועצת פיננסית מקצועית או יועץ מנוסה מטעמנו יצרו אתך קשר בהקדם. המקצוענים שלנו ילוו אותך לאורך כל הדרך עד לקבלת המזומנים בחשבון הבנק. גם אם הבקשה שלך דרך אחת הקרנות או יותר נדחתה, ניתן למצוא אופציות מימון אחרות. אנו פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות, אשראי עסקי ומימון. כדאי ליצור קשר כעת ולעשות צעד ראשון להצלחה עסקית ופיננסית.