title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים
מהן הלוואות לעסקים קטנים? מה הייחוד של הלוואות עסקיות מהסוג הזה? אילו קרנות וגופים פיננסיים מציעים הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים? מתי נדרש גיוס הלוואות מהירות לעסקים קטנים ישירות דרך המערכת הבנקאית? מה הן הלוואות אקספרס לעסקים קטנים?
הלוואה להרחבת עסק קיים צריכה להילקח לאחר שיקול מעמיק. מהם הסימנים המעידים על הגדלת עסק והצורך בנטילת הלוואות לעסקים? כיצד לבצע הרחבת עסק בצורה מושכלת? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים בתנאים הטוסים ביותר?
איזה גופים פיננסיים מעניקים הלוואות לעסקים בתחילת דרכם? באילו תנאים ניתן להשיג הלוואה לעסק חדש? מהו הליך נטילת הלוואות לעסקים חדשים?
הלוואה לעסק קיים חייבת להיבחן בהתאם לצרכים של העסק והתועלת שהעסק עשוי להפיק ממנה. אילו שיקולים יש לקחת בחשבון לפני שלוקחים הלוואות לעסקים קיימים? מה התפקיד של תוכנית עסקית בדרך להשגת עזרה לעסקים קיימים? היכן ניתן להשיג הלוואה לעסק קיים, חדש או הלוואות לעסקים בהקמה בהתאמה מכסימאלית לעסק?

מסלולי הלוואות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה לעסקים מאפשרות לבעלי עסקים להשיג הלוואות עסקיות, בלי צורך להשיג ערבויות. לחילופין, נדרשות ערבויות רק עבור חלק קטן יחסית מסכום ההלוואה. מתי נדרשות הלוואות לעסקים בערבות המדינה? אילו מסלולי הלוואות בערבות המדינה קיימים? היכן ניתן להשיג הלוואות לעסקים בתנאים הטובים ביותר ובהתאמה לצרכי העסק? כל התשובות – במאמר להלן.

אם העסק שלך זקוק להלוואה, ואם איך באפשרותך להעמיד ערבויות מתאימות, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף ניתן ליצור קשר טלפוני, בשעות העבודה המקובלות. יועצת פיננסית מקצועית או יועץ מומחה יחזרו אליך בהקדם. הם ילוו אותך מרגע יצירת הקשר ועד לקבלת ההלוואה בפועל. בין השאר, ניתן לקבל סיוע בהכנת תוכנית עסקית, מציאת הגוף הפיננסי המתאים ביותר ובחירת מסלולי הלוואות לעסקים בהתאמה לצרכים וליכולת ההחזר של העסק. אנו פועלים בכל רחבי הארץ, באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות חוץ בנקאיות, אשראי ומימון לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

בחירת מבלולה הלוואה בערבות מדינה

אשראי הוא סם החיים של כל עסק. בלי אשראי עסקי, עסק לא יוכל להתפתח ולצמוח. הדבר נכון לגבי עסקים מצליחים וחיוניים, ועל אחת כמה וכמה לגבי עסקים בקשיים פיננסיים. גם העסקים המצליחים ביותר נקלעים לעתים למצבים שבהם הם נאלצים לבקש אשראי כדי לשרוד. הלוואות עסקיות נדרשות להשקעות גדולות ומשמעותיות בעסק מצד אחד, וקבלת הלוואות לצרכי הון חוזר לעמידה בהתחייבויות פיננסיות שונות מצד שני.

ייעוץ פיננסי לעסק וחשיבותו

כפי שכבר נאמר לעיל, נטילת הלוואה לעסק איננה עניין פשוט ודורשת התעסקות מרובה וזמן. בדיקת הגופים השונים המעניקים הלוואות, השוואה ביניהם ובחירת הגוף שיעניק לעסק שלך הלוואה הן רק חלק מההתעסקות. בהמשך, יש צורך לנהל משא ומתן לשיפור תנאי ההלוואה וקביעת מסלול ההלוואה העסקית. כאן בדיוק ניתן להסתייע בקבלת ייעוץ פיננסי מקצועי. הייעוץ כאמור חוסך זמן וחוסך בכסף, תוך השגת ההלוואה הטובה ביותר בתנאים הטובים ביותר עבור העסק שלך.

כשמדובר בהגשת בקשה לקבלת הלוואות בערבות המדינה לעסקים, החשיבות של ייעוץ פיננסי מקצועי גדלה מאד. כתיבת תוכנית עסקית מקצועית מגדילה מאד את הסיכויים לקבל את ההלוואה. בנוסף, גם בין הגופים המעניקים הלוואות כאמור יש הבדלים בתנאי ההלוואה, שחשוב להכיר ולהבין. ולבסוף, יועצים פיננסיים איכותיים יסייעו לך לפעול על פי הנהלים ולהימנע מבעיות מיותרות. כך למשל, חל איסור להגיש מספר בקשות במקביל לקבלת הלוואות בערבות המדינה. פעולה כזאת עלולה למנוע מהעסק שלך להגיש בקשה דומה במשך חצי שנה לפחות.

מתי נדרשות הלוואות לעסקים

ישנם שני מצבים עיקריים שבהם נדרש העסק לקבל הלוואה עסקית:

הון חוזר

הון חוזר הוא ההון המאפשר לעסק לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלו לספקים, לגופים פיננסיים ולרשויות המדינה. זאת, בתקופת הביניים שבין מכירת הסחורה או השירותים שהעסק מספק, וקבלת הכסף עבור הפעילות העסקית. המחסור בהון חוזר עלול להפיל גם עסקים רווחיים מאד. הלוואת הון חוזר מאפשרת לעסק לעמוד בהתחייבויות שלו וליצור יציבות בפעילות הפיננסית.

התרחבות העסק

הרחבת העסק היא צעד מתבקש, כאשר מספר הלקוחות עולה ואיתו מחזור הפעילות מול כל לקוח. מצד שני, הרחבת העסק דורשת השקעה, שלא תמיד העסק יכול לעמוד בה בעצמו. הלו8ואות לעסקים מהוות פתרון נוח, זמין ויעיל לעסק.

הלוואות מדינה לעסקים בהקמה

מטרת הלוואת מדינה לעסקים בהקמה הינה לאפשר לעסקים קטנים לקבל הלוואות לצרכי הון חוזר, רכישת מכונות וציוד נדרש אחר או הלוואות לרכישת חומרי גלם. היקף ההלוואה המקסימאלי הינו 500 אלף שקלים (500,000 ₪) והוא תלוי במחזור המכירות של העסק. ההלוואות כאמור ניתנות לתקופה של עד חמש שנים 060 חודשים) וניתן לדחות את החזרי הקרן בחמישה החודשים הראשונים ולשלם רק את הריבית. דחייה כזאת נקראת בשפה המקצועית "גרייס". הלוואת בערבות המדינה לעסקים בהקמה ניתנות באמצעות שלושה בנקים – מרכנתיל דיסקונט, בנק אוצר החייל והבינלאומי. המערכת הממשלתית לא מתערבת בעבודה של הגורמים המפעילים.

מסלולי הלוואות לעסקים בערבות המדינה

הקרן מאשרת הלוואות בשני מסלולים כדלקמן.

  • מסלול הלוואות מדינה לעסקים חדשים פעילים
  • מסלול הלוואות הון חוזר לעסקים בצמיחה הסובלים מפער תזרימי, כפי שהוזכר לעיל.
  • ניתן, במקרים מסוימים, לקבל הלוואה שחלקה מיועד להקמה או הרחבת עסק, וחלקה לצרכי הון חוזר.

כמו כן, קיימים גם מסלולים עבור הלוואות קטנות לעסקים:

ההלוואות ניתנות באמצעות הבנקים שהוזכרו לעיל, לעסקים קטנים, לאחר שוועדת האשראי הסכימה לסייע להם במימון.

הבנקים גובים עבור הלוואות בערבות המדינה הניתנות באמצעותם, ריבית כמקובל בשוק. לרוב, מדובר בריבית  פריים + שני אחוזים (P+2%).. המדינה מעניקה ערבות עבור 70% עד 80% מגובה ההלוואה. הבנקים עשויים לדרוש מבעלי העסק ביטחונות נוספים בשיעור של עד 25% מהיקף ההלוואה. בנוסף, נדרשת ערבות אישית של בעלי העסק על מלוא סכום ההלוואה.

עדיפות באישור וקבלת הלוואה בערבות המדינה, ניתנת לעסקים יצרנים – מפעלים תעשייתיים או בתי מלאכה המסייעים בהגדלת התעסוקה ובהורדת שעורי האבטלה בישראל. בנוסף, נהנים מהלוואות כאלה גם  יבואנים ויצואנים.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

לא אחת קורה שבעל עסק שסיכויי ההצלחה שלו גדולים, נמצא בלתי מתאים לקבלת הלוואות לעסקים בערבות המדינה. אם דבר כזה קרה לך, חשוב לדעת שזה לא סוף העולם. הלוואות לעסקים בערבות המדינה מאושרת רק לחלק קטן מהעסקים. לעיתים הגורם למניעת האישור הוא פרוצדוראלי. דוגמה לגורם כזה היא העדר האופציה להגדלת מספר העובדים בעסק. במקרה כזה, ההלוואה לא תאושר, אבל הדבר לא אומר שום דבר לגבי הפוטנציאל העסקי. הפתרון במקרה הזה הוא נטילת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בהתאמה ליכולת ההחזר ולצורכי העסק.

המקצוענים של המקור לאשראי עסקי יסייעו לך בהשגת הלוואה חוץ בנקאית לעסק, גם אם לא אושרה לו הלוואה בערבות המדינה. ייתכן שתנאי ההלוואה לא יהיו זהים לאלה המקובלים בבנק, אבל ההלוואה תסייע לעסק לעמוד בהתחייבויות שלו, להתרחב ולצמוח. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. נציגינו יחזרו אליך בהקדם וילוו אותך לאורך כל הדרך עד לקבלת ההלוואה בפועל.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
קרן גיזה לעסקים
BDSK להלוואה בערבות מדינה לעסק
קרן BDSK לעסקים
הלוואה לעסק קטן
הלוואות מדינה לעסק קטן
גיוס אשראי לעסק קטן
הלוואה לעסק קטן

אם יש לך עסק ואם יש לך צורך בקבלת הלוואה בערבות המדינה, חלה עליך החובה לסגור בראש וראשונה את כל החובות לרשויות המס. בנוסף, יש צורך למלא שאלון של אחד הגופים המתאמים. הגוף המתאם מבצע בדיקה כלכלית של מבקש ההלוואה ולאחר מכן דן בבקשה בוועדת האשראי שלו. מילוי נכון של השאלון, הכנת תוכנית עסקית טובי ועמידה בתנאי הסף, מסייעים להגדיל את סיכויי האישור. וכאן בדיוק נדרשת העזרה של יועצים פיננסיים מקצועיים. בנוסף, ניתן להסתייע בהם בניהול המשא ומתן על תנאי הריבית ופריסת תשלומי ההלוואה, בעיקר בנושא הלוואות ת חוץ בנקאיות. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ולעשות צעד חשוב לקראת התפתחות עסקית ויציבות פיננסית.