title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים

הלוואות לעסקים בקשיים פיננסיים

הלוואות לעסקים בקשיים עשויות לסייע להם להיחלץ מהקשיים זמניים ולתת לעסק אוויר לנשימה להמשך הפעילות העסקית.אילו גופים מעניקים הלוואות לעסקים? מה ההבדל בין הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים לבין הלוואות בנקאיות? מהן המטרות שלמענן מוכנים הבנקים לאשר הלוואות למסורבים בבנק? אילו גופים פיננסיים מעניקים הלוואות לעסקים? בסוגיות הללו נעסוק בשורות הבאות.

היועצים הפיננסיים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי מסייעים לבעלי עסקים שנקלעו לקשיים להשיג מימון בתנאים הטובים ביותר ובפריסת התשלומים הנוחה ביותר האפשרית לעסק. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. ניתן גם ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה המקובלות. אנשי המקצוע שלנו יחזרו אליך בהתאם וילוו אותך עד לקבלת ההלוואה. בנוסף, ניתן לקבל סיוע בבניית תוכנית עסקית איכותית. תוכנית כזאת מסייעת במציאת מימון לעסק, ומשמשת מצפן המתווה את הדרך להמשך הפעילות העסקית. אנו פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס אשראי, מימון או הלוואות עסקיות.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואות לעסקים במצוקה

בשורות הבאות נסקור סוגי הלוואות לעסקים: הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות ואחרות.

הלוואות בנקאיות לעסקים בקשיים

הבנקים מעניקים הלוואות ומימון ללווים שלאחר בדיקה של הבנק, נמצא שהם מסוגלים להחזיר את ההלוואה. הלוואות בנקאיות מוצעות במתווה המתאים לעסקים באופן פרטני. גובה ההחזר החודשי, אחוז הריבית, פריסת התשלומים.והדרישה לקבלת ערבויות מוצקות כנגד ההלוואה, נגזרים מהמסקנות של הבנק באשר לעסק, מידת היציבות שלו ויכולת ההחזר הצפויה שלו.

הלוואות לעסקים בקשיים בכלל והלוואות לעסקים שסורבו בבנקים, ניתנות על ידי גופים חוץ בנקאיים. זאת, כאשר מדובר בלקוחות עסקיים עם היסטוריית אשראי לא תקינה (BDI לא תקין). בחלק מהמקרים, בדיקת הלווים היא שטחית למדיי. יש כאלה המסתפקים בבדיקת גובה ההכנסה החודשית של בעלי העסק בלבד. גופים אחרים בודקים האם יש ברשותם מכונית, דירה או נכס אחר.

במקרים מסוימים, עסקים שסורבו במערכת בנקאית יכולים בכל זאת לחזור למערכת בנקאית. זאת, בנטילת הלוואות הון חוזר לעסקים.

  • לא חזרו יותר מ 3 שקים במהלך שנה אחרונה בעסק (כנ"ל לגבי הו"ק)
  • אין תיקים פתוחים בהוצל"פ מול בנקים ובמידה והיו נסגרו לפני יותר מ 3 שנים
  • העסק הוא עסק רווחי שנכנס לקושי תזרימי זמני בלבד

הלוואות בנקאיות לעסקים

בעלי עסקים ולווים אחרים המעוניינים לקבל הלוואות בנקאיות, חייבים לעמוד בתנאי סף הנדרשים על ידי הבנק, התנאי החשוב ביותר הינו משכורת חודשית קבועה. הכנסה קבועה פירושה יכולת וכושר החזר. בנוסף, עשויים הבנקים לדרוש מהלווים ביטחונות כספיים, חסכונות ונכסים אחרים. כל הדרישות נועדו למדוד את רמת האיתנות הפיננסית של הלווים ואת דרגת הסיכון לאי-עמידה בתנאי ההחזר.

קבלת הלוואת אקספרס בנקאית לעסק עשויה להיות הפתרון האולטימטיבי. עם זאת, גם במקרים בהם בקשת ההלוואה שלך נדחתה בבנק, עדיין פתוחות בפניך חלופות אחרות בדמות הלוואה חוץ בנקאית.

הלוואות חוץ בנקאיות למסורבים

יש גופים חוץ בנקאיים, לרבות חברות אשראי, שאינם מתנים את ההלוואה בעמידה בתנאים נוקשים כפי שהוזכרו לעיל. יש גופים פיננסיים שאינם בוחנים את הלווים בקפידה. יחד עם זאת, כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית לעסק עליך לעמוד בכושר החזר הרצוי. זאת, כיוון שהלוואות חוץ בנקאיות ניתנות בריביות גבוהות משמעותית מהריבית על הלוואות בנקאיות. (פעמים רבות מדובר בריבית גבוה במאות אחוזים ביחס לאותן ריביות בנקאיות).

בנוסף לאמור לעיל, ניתן להשיג הלוואת משכנתא חוץ בנקאית לבעלי עסקים שיש ברשותם נכסי נדל"ן אשר משועבדים בפחות מ 50% משוויים כפי שנקבע באמצעות שמאות בנקאית או שמאות פרטית (אם ומדובר בהלוואת משכנתא חוץ בנקאית לעסק).

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים

חלופה אפשרית היא נטילת הלוואה דרך קרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה לעסק קטן. מדובר בהלוואות הניתנת לעסקים קטנים ובינוניים, שהמחזור השנתי שלהם נמוך מסף הנקבע מעת לעת. בנוסף, ההלוואות הללו חייבות להיות מאושרות באמצעות ועדת אשראי מטעם המדינה, תנאי נוסף לקבלת ההלוואה הוא ערבות אישית של הבעלים ביחס לחלק מההלוואה. לבסטף, חייב בעל העסק גם להשקיע בעצמו בעסק. בדרך כלל, מדובר בהשקעה של שקל אחד עבור כל שלושה שקלים שניתנו כהלוואה (עבור הלוואה של 75,000 ש"ח, יחוייב בעל העסק להשקיע 25,000 ש"ח).

למרות האמור לעיל, סביר להניח כי הלוואה בערבות המדינה תהיה פחות רלוונטית לעסק שסורב לקבל הלוואה דרך המערכת בנקאית, עקב רישום BDI שלילי (היסטוריית אשראי שלילית של העסק). זאת, כיון שהלוואת מדינה ניתנת לעסקים בעלי עבר נקי לחלוטין, כדי לא לתת דוגמא שלילית לבעלי עסקים ועצמאיים אחרים.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
קרן גיזה לעסקים
BDSK להלוואה בערבות מדינה לעסק
קרן BDSK לעסקים
הלוואה לעסק קטן
הלוואות מדינה לעסק קטן
גיוס אשראי לעסק קטן
הלוואה לעסק קטן

תנאי הלוואות לעסקים בקשיים

קיימים תנאים וסייגים שונים בכל המדובר בהלוואות לעסקים בקשיים. הסייגים כאמור מתייחסים לגובה ההלוואה, מסלולי ההחזר, שיעור הריבית, ההצמדה ופריסת התשלומים. כשמדובר בהלוואות בערבות המדינה, הערבות ניתנת על ידי המדינה לבנק. בדרך זאת מתאפשרת הענקת הלוואה לעסק בקשיים, שאיננו יכול להציג ערבויות והמצוי בדרגת סיכון גבוהה. תקופת ההלוואה היא, בדרך כלל, לחמש שנים. שיעור הביטחונות הנדרש מהלווים נע בין 10% ל- 25% מגובה ההשקעה. (תלוי בהגדרת העסק ובמעמדו – עסק בהקמה, עסק ותיק או עסק בצמיחה).

בדרך כלל, עסקים עם קושי תזרימי יגשו להלוואות מדינה במסלול הון חוזר לחברה. זאת, במטרה להשלים פערים תזרימיים בעסק.

בשל מספרם הגדול של הגופים המעניקים הלוואות לעסקים מסורבים בבנקים, ולאור הקשיים שבהם העסק מצוי, קיים הכרח לבחון בקפידה יתרה כל גוף המציע הלוואה. חשוב להבין היטב את משמעות של כל אחד מהסעיפים עליהם בעלי העסק נדרשים לחתום. שולי הסיכון של עסק בקשיים הם מצומצמים מאוד ממילא, ופוטנציאל ההפסד שלו גבוה מאוד. לפיכך, חשוב להתאים באופן מיטבי את ההלוואה, בצורה שלא תגרום להכבדה פיננסית נוספת על העסק, במקום לסייע לו.

אנשי המקצוע המיומנים שלנו מסייעים לבעלי עסקים בקשיים למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר והנוחה ביותר לעסק. אם גם לעסק שלך נדרשת הלוואה, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. אנשי המקצוע שלנו יחזרו אליך בהקדם ויסייעו לך בעצה ובמעשה, להשיג את המימון בתנאים הטובים ביותר עבור העסק שלך. אנו פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בהשגת הלוואות ומימון לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת.