title
לחצו להתקשרות:










מאמרים קשורים
מהן בדיוק הלוואות לעסקים ללא בטחונות וללא ערבים? מהן הדרישות מהעסק בסוג זה של הלוואות עסקיות? היכן ניתן להשיג הלוואות סולו לעסקים בהתאמה לצרכי העסק?
הלוואת בלון היא הלוואת גישור, שבה העסק מקבל סכום כסף ומחזיר אותו במלואו בתום תקופת ההלוואה, בצירוף הריבית וההצמדה. מהם היתרונות בנטילת הלוואת בלון? אילו גופים פיננסיים מאפשרים נטילת הלוואות בלון לעסקים?
גיוס הלוואת אקקספרס לעסקים ללקוחות מסורבים בבנק דרך המערכת הבנקאית, הלוואות מהירות לעסקים, הלוואת אקספרס לעסק עם BDI תקין, הלוואות מיידיות לעסקים
אין כמעט בעלי מקצוע דוגמת מעצבי שיער, קוסמטיקאיות, מומחיות לבניית ציפורניים וכו' שלא זקוקים מעת לעת להלוואה - בין אם לצורך הקמת עסק חדש, בין אם למטרת פתיחת סניף נוסף לעסק משגשג, בין אם על-מנת לקנות ציוד חדש למספרה או למכון קוסמטיקה ובין אם כדי להמשיך את הפעילות השוטפת גם בתקופה פחות רווחית
הלוואות למפעל או יצרן דרך קרנות בערבות מדינה או באמצעות קרנות פרטיות. עסקים יצרנים הם מקור הצמיחה של כללת המדינה על כן מדינת ישראל מתייחסת לפיתוח עסקים אלו בהתאם.

הלוואת פקטורינג ע"ח חובות

הלוואות פקטורינג לעסקים פירושן קבלת מזומנים באופן מיידי, תמורת כספים האמורים להתקבל מלקוחות בעתיד תמורת עסקאות שבוצעו. למי כדאי לקחת הלוואת פקטורינג? מהם היתרונות והחסרונות של הלוואות לעסקים מהסוג הזה? אילו חלופות קיימות להלוואת פקטורינג?  בשורות להלן נעסוק בנושא הלוואות הפקטורינג לעסק ונשיב בהרחבה לשאלות דלעיל.

אנשי המקצוע של המקור לאשראי מסייעים למגוון רחב של עסקים קטנים וחברות גדולות המצויים בקשיים או שיש להן תזרים מזומנים בעייתי. בנוסף להלוואות כאמור, ניתן להתאים לעסקים הללו פתרונות אחרים, שיסייעו להם לשפר את תזרים המזומנים, לייצר הון חוזר חיובי ולצאת לדרך חדשה.

אם העסק שלך סובל מבעיה של תזרים מזומנים למרות שהעסק רווחי ואם מועדי התשלום לספקים הם הזמנים הקשים ביותר בחודש, הגעת למקום הנכון. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ולעשות את הצעד הראשון לקראת הבראה כלכלית לעסק בקשיים זמניים. ניתן ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה הרגילות. נציגה מנוסה ואיכותית או נציג מקצועי מטעמנו יחזרו אליך בהקדם. הם ילוו אותך מרגע יצירת הקשר ועד לקבלת המזומנים.

בנוסף, ניתן לקבל סיוע בבניית תוכנית עסקית איכותית וברת ביצוע. תוכנית כזאת מסייעת בהשגת הלוואות לעסקים בתנאים משופרים דרך מגוון מקורות. בנוסף,התוכנית כאמור היא המצפן העסקי, המתווה את הדרך הנכונה לקראת יצירה מהמשבר. כדאי ליצור קשר כעת.

המקור למידע ברשת על הלוואות לעסקים

התאמת יועץ פיננסי מתאים לפי בקשה

דירוג ובקרה של יועצים פיננסים

הלוואות פקטורינג – כדאיות, יתרונות וחלופות קיימות

הלוואת פקטורינג היא, בפשטות, מכירת הכנסות עתידיות תמורת מזומנים. פקטורינג הוא פתרון מימון המוצע ע"י מרבית הבנקים המסחריים וכן על ידי חברות אשראי וגופים פיננסיים חוץ בנקאיים. קבלת ההלוואה כרוכה בויתור על אחוז מסוים מהחוב. את האחוזים הללו גובה הגוף המעניק את הלוואת הפקטורינג מראש, תמורת הסיכון שהוא נוטל על עצמו.

למי כדאי לקחת הלוואת פקטורינג

הלוואת הפקטורינג מיועדת עבור עסקים בינוניים וקטנים, שהעניקו תנאי אשראי נדיבים ללקוחותיהם ואשר מעוניינים להמיר את ההתחייבויות העתידיות של אותם לקוחות לכסף מזומן בהווה. הצורך הזה מתעורר, כאשר הדחייה בקבלת התמורה עבור המוצרים או השירותים של העסק יוצרת מחנק מזומנים. מחנק כאמור איננו מאפשר לעסק לעמוד בהתחייבויות שנטל על עצמו ועלול לפגוע בקשרים עם ספקים. לחילופין, הימנעות מתשלום לגופים גדולים כמו חברת החשמל, הרשות המקומית או מס הכנסה ומע"מ, עלולים לגרום להטלת עיקולים על חשבון הבנק של העסק ופתיחה בהליכי הוצאה לפועל כנגדו.

ואולם עיקר העסקים הפונים לקבלת הלוואת פקטורינג, הם עסקים אשר מיצו את אפשרויות האשראי העומדות בפניהם, לפחות בכל האמור בקבלת הלוואות בנקאיות. הלוואה כאמור עשויה לשמש למטרת הון חוזר ולסייע לעסק לצלוח את המכשולים הפיננסיים הזמניים.

האפשרות לקבל הלוואות פקטורינג רלוונטית, הן עבור מכירות בארץ והן עבור מכירות בחו"ל. עם זאת, חשוב לציין כי הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאי אינם רוכשים חובות שהעסק לא מצליח לגבות או שיש סביבם סכסוך מסחרי כלשהו. הגופים המלווים רוכשים אך ורק את החובות שאינם נחשבים בעייתיים. ההתמודדות עם החובות בסיכון גבוה נשארת נחלתו של העסק..

הלוואת פקטורינג – יתרונות וחסרונות

נטילת הלוואה על חשבון חובות עתידיים טומנת בחובה לא מעט יתרונות, אבל גם חסרונות לא חסרים בה. להלן רשימה חלקית של היתרונות והחסרונות?

הלוואות פקטורינג-  יתרונות

מזומנים תמורת חובות עתידיים

היתרון החשוב והמובהק ביותר של הלוואת פקטורינג על פני פתרונות אחרים הוא, כנזכר לעיל, קבלת מזומנים תמורת חובות עתידיים. הקדמת התמורה מאפשרת לעסק לעמוד בהתחייבויות שלו לספקים, לגופים ממשלתיים ועירוניים ולרשויות המס ומע"מ.

גביית חובות בקלות

יתרון נוסף, ולא פחות חשוב, של הלוואת הפקטורינג, הינו ההימנעות מהצורך בהשקעה של זמן ומאמצים המושקעים בגביית חובות הגוף שרכש את החובות תמורת ההלוואה, הוא האמון על גביית הכסף. זהו יתרון חשוב, בעיקר אם העסק סובל מחוסר יציבות פיננסית. גביית חובות מלקוחות, ובעיקר מהבעייתיים שבהם, דורשת השקעה של זמן ומאמצים. מעבר להשקעה בפועל, הרי שבזמן הזה המזומנים שהיו אמורים להיכנס לקופת העסק אינם מגיעים אליו, מה שעלול לפגוע עוד יותר ביציבות שלו.

לקריאה נוספת

מנגד, חשוב להזכיר שוב כי הלוואת הפקטורינג ניתנת אך ורק כנגד חובות שהעסק הצליח לגבות. המחאה ושטר חוב הם התחייבויות של בעלי החוב הניתנים לרכישה. חשבונית שתמורתה לא הועברה לעסק באמצעי פיננסי כל שהוא, איננה נחשבת חוב שניתן לרכוש אותו.

הלוואה אחת כנגד חובות מלקוחות מרובים

יתרון נוסף שניתן להעלות על הדעת, הוא שהגוף שמעניק הלוואת פקטורינג לעסק מתייחס לחוב בשלמותו. הריביות והעמלות שהעסק משלם תמורת עסקת פקטורינג, במרבית המקרים, הן נמוכות יחסית. לסיכונים שהמלווה נוטל על עצמו. למעשה, די בהמחאה אחת שלא נפרעה, על מנת להפוך את כל העסקה למשתלמת עבור הלקוח.

הלוואה כנגד ניכיון צ'קים

אחד הפתרונות המוצעים על ידי הבנקים במקרה של מחנק מזומנים, הינו ביצוע ניכיון צ'קים תמורת מזומנים. לכאורה, הפתרון זהה להלוואת פקטורינג – קבלת מזומנים תמורת הכנסות עתידיות. אבל ההבדל בין השניים הוא פשוט: ניכיון שיקים משאיר את החוב העתידי באחריות העסק. הלוואת פקטורינג, לעומת זאת, הופכת את החובות העתידיים של העסק לבעיה של הגוף הפיננסי שקנה למעשה את החובות והעניק לעסק את ההלוואה.

כך, אם לקוח מבצע ניכיון שיקים באמצעות הבנק, הוא יכול לקבל מזומנים מהבנק תמורת חוב עתידי. אלא שהבעיה במקרה הזה היא, שאם ההמחאה לא נפרעה במועד מכל סיבה שהיא, הבנק מושך באופן מיידי את הכסף שנתן, מה שעלול להעיק מאד על תזרים המזומנים של העסק. זאת ועוד – הבנק מחזיר לעצמו את מלוא הסכום, כך שהעסק מפסיד גם את העמלות, בנוסף על הריבית ששילם לבנק, או לגוף הפיננסי שביצע את ניכיון השקים.

הלוואת מדינה דרך קרן גיזה
עסקים בהקמה
הלוואה לעסק קיים
עסקים פעילים
הלוואה לעסק קטן
עסקים קטנים
הלוואה לעסק מסורב בבנק
עסקים בקשיים

לעומת זאת, לקוח שביצע עסקת פקטורינג מול גוף פיננסי כל שהוא, מבטיח את עצמו למעשה מפני מצב של שיקים או חובות בעייתיים אחרים. מרגע שהכסף המזומן התקבל בקופת העסק, הוא יישאר שם. החובות העתידיים, בין אם הם "טובים" ובין אם הם "בעייתיים", הופכים לבעיה של הגוף שהעניק הלוואת פקטורינג לעסק.

החסרונות של עסקת פקטורינג

להלן כמה חסרונות של הלוואות פקטורינג לעסקים:

ריביות ועמלות

הריביות הגבוהות והעמלות שהגוף שקנה את החובות גובה מהעסק, הן גבוהות יחסית לריביות עבור הלוואות בנקאיות, או הלוואות חוץ בנקאיות לעסק. אין הגדרה ברורה של גובה העמלות והריביות בעסקאות פקטורינג. אלה נגזרות בעיקר ממידת הסיכון הכרוכה, מבחינת המלווה, ברכישת החובות הללו. מה שברור, עם זאת, הוא שהלוואת פקטורינג כרוכה, מבחינת העסק, בוויתור על אחוזים גבוהים מהחוב. בחלק ניכר מהמקרים, מדובר באחוזים הגבוהים מהרווחים הגלומים בחובות ש"נרכשו" על ידי חברת פקטורינג. למעשה, עסקת פקטורינג עלולה להעביר את המאזן של העסק משורת הרווח לשורת ההפסד.

לדוגמה: חוב של 50,000 שהרווח מתוכו לעסק הוא 5,000 ₪, נרכש על ידי בנק או גוף פיננסי אחר. הלוואת הפקטורינג תמורת החוב הסתכמה בסכום של 44,000 ₪, בגלל הסיכון הגבוה הכרוך בחובות. המשמעות מבחינת העסק היא הפסד של 1,000 ₪, תמורת הזכות המפוקפקת להקדמת התקבולים.

פגיעה בהתנהלות העסקית העתידית

חיסרון נוסף של מזומנים תמורת המחאות עתידיות, הוא ההשפעה של הפעולה על התנהלות עתידית של העסק. קבלת המזומנים תמורת חובות עתידיים, משפרת את מצב המזומנים בטווח המיידי. עם זאת, הסכומים שתמורתם התקבלה הלוואת פקטורינג בעסק, יהיו חסרים בעתיד. ולא, אין מדובר בעתיד רחוק. מדובר בטווח של חודשיים – שלושה, שבו מגיע מועד הפירעון המקורי של החובות הללו. חשוב לזכור היטב את הדבר הזה, ולבצע עסקאות פקטורינג אך ורק במקרים חריגים.

הלוואות פקטורינג וחלופות אחרות

כאמור, הלוואות פקטורינג מהוות ברירת מחדל, למי שכל האפשרויות האחרות לקבלת אשראי עסקי סגורות בפניו, או שהקשיים בהשגת הלוואות עסקיות הם מרובים.

עם זאת, ולמרות האמור לעיל, בעל עסק העומד בפני משבר פיננסי, חייב לבדוק ביסודיות את כל החלופות האפשריות. היועצים הפיננסיים המיומנים של המקור לאשראי עסקי מסייעים לבעלי עסקים, גם במצבים הלחוצים והבעייתיים ביותר, למצוא את הלוואות המימון המתאימות והטובות ביותר עבורם. תנאי ההלוואה ופרישת ההחזרים שלה מותאמים ליכולות ולצרכים של העסק. בנוסף, רמת הסיכון הכרוכה במתן הלוואות מהסוג הזה מכתיבה גם את גובה הריבית והערבויות, אם וכאשר יש דרישה כזאת.

סגירת אפיקי האשראי בפני העסק, איננה נובעת תמיד מהיותו של העסק בעייתי. לעיתים מדובר במצב פיננסי זמני שהעסק נקלע אליו בעל כורחו. במקרים אחרים, מדובר דווקא בבשורה טובה – צמיחה מהירה מדיי של העסק, מה שגורם להכנסות עתידיות גבוהות, אבל גם להוצאות גדולות, שהעסק איננו יכול לעמוד בהן. זהו מצב קלאסי של הון חוזר החסר לעסק. מנגד, העסק מיצה את כל אפיקי האשראי והאובליגו שלו גבוה, מה שמונע ממנו אפשרות לקבלת הלוואה בנקאית. בדיוק במצבים הללו, היועצים הפיננסיים המקצועיים של המקור לאשראי עסקי ימצאו עבורך את הפיתרון הפיננסי המתאים והנכון ביותר עבור העסק שלך.

אם העסק שלך מצוי בבעיית אשראי אמיתית העלולה להשפיע על ההתנהלות העסקית, זה המקום עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ונציגה מקצועית או נציג מיומן מטעמנו יחזרו אליך בהקדם. אנו נלווה אותך מרגע יצירת הקשר ועד למציאת הפתרון הפיננסי המתאים ביותר עבורך. ניתן ליצור קשר כבר כעת באמצעות טופס יצירת קשר באתר. בנוסף, ניתן ליצור קשר טלפוני בשעות העבודה הרגילות. המקצוענים של המקור לאשראי עסקי פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים בגיוס הלוואות ואשראי לעסקים. כדאי ליצור קשר כעת.